Ripple的SEC戰鬥結束：是時候挑戰SWIFT了？
Ripple終於結束了與美國證券交易委員會（SEC）的法律鬥爭，這為其底層貨幣XRP帶來了法律上的明確性。現在，觀察者們開始質疑，XRP是否能夠專注於提供SWIFT的可行替代方案。
自1973年成立以來，全球銀行間金融電信協會（SWIFT）一直是國際資金轉移的支柱。然而，數年來，批評者一直認為這一系統已經過時。許多區塊鏈行業的人士，包括Ripple首席執行官Brad Garlinghouse，認為區塊鏈技術提供了更高的吞吐量和更好的透明度，使其成為SWIFT的優越替代方案。
隨著Ripple的法律鬥爭平息，它能否提供SWIFT的合理替代方案？
Ripple與SWIFT的比較
五十多年前，SWIFT取代了Telex，成為全球金融交易的編碼系統。該系統並不直接發送資金，而是提供標準化的代碼和安全的消息平台，讓銀行能夠協調資金轉移。
客戶會提出資金轉移請求，他們的銀行會將請求發送至收款銀行，該請求可能會經過網絡中的多個其他銀行。實際的結算則通過建立的銀行關係和清算系統進行。
SWIFT每天處理超過5300萬條消息，涵蓋40000條支付路徑，220個國家和超過11500個機構。
然而，對SWIFT的主要抱怨在於，交易可能需要幾天時間，並且收費繁多。此外，複雜的銀行合作夥伴網絡使得確保可見性變得更加困難。
SWIFT在2024年1月表示，十分之一的交易失敗，而每二十筆交易中就有一筆延遲結算。儘管該網絡自成立以來經歷了多次升級，包括ISO 20022，旨在到2025年11月25日提供更清晰的支付數據和更多的透明度，但批評者仍然認為它最終是基於幾十年前的XML技術的過時“遺留”技術。
儘管SWIFT在普遍性和明確的機構採用方面佔有優勢，但Ripple在技術方面提供了明顯的優勢，擁有更快的交易和結算速度，以及更低的成本。
那麼，為什麼Ripple尚未超越SWIFT？
Ripple的英國及歐洲董事總經理Cassie Craddock告訴Cointelegraph：“我們並不認為區塊鏈是取代遺留系統的機會，而是增強和現代化現有金融基礎設施的一種方式，創造更高的效率和互操作性。”
不過，“要達到傳統提供商的規模，需要克服兩個主要障礙：可用性和監管。”
關於監管，Ripple直到最近都參與了一場特別引人注目的法院案件。2020年12月，SEC在主席Jay Clayton的領導下起訴Ripple Labs，指控其未按照美國法律註冊其XRP代幣為證券。該委員會聲稱該公司及其高管通過未註冊的證券銷售籌集資金。隨後展開了一場耗資巨大的多年法律鬥爭。
2023年，法官Analisa Torres裁定XRP的程序性銷售“不需要證券註冊”，但對機構投資者的XRP銷售則需要。法院直到2024年8月才對Ripple發出1250萬美元的民事罰款。
儘管這起案件可能阻礙了XRP在美國的採用，但在案件期間，Ripple與全球許多其他司法管轄區的機構簽署了合作夥伴關係。此外，該案件為XRP提供了獨特的法律明確性，這是少數幾種加密貨幣所擁有的。
然而，法律明確性可能不足以讓Ripple超越全球最大的支付網絡，因為銀行本身必須被說服改變其運作方式。
區塊鏈支持者Vincent Van Code表示，使用SWIFT的平台“每天處理數十億，但它們是僵化的、昂貴的，且深度孤立。核心替換可能需要5到7年，耗資數億美元——這是一個巨大的操作風險。”
他指出，銀行不會改變其系統，因為“每家銀行已經‘講SWIFT’，這使其成為最安全、最便宜的選擇。即使像SWIFT GPI這樣的倡議也只是對近50年老舊基礎的修補。”
Craddock表示，“機構需要感覺熟悉的工具”，而新的監管，特別是GENIUS法案，是“朝著明確規則邁出的一步，讓機構有信心以合規的方式採用區塊鏈。”
“像Ripple USD這樣的穩定幣正在幫助彌補這一差距——它們易於理解，與美元1:1掛鉤，並像數字形式的現金一樣運作。這種熟悉感是為什麼我們看到傳統金融參與者越來越願意使用加密和區塊鏈技術的原因。”
私有支付的崛起
目前尚不清楚Ripple是否能在未來挑戰SWIFT，克服銀行業根深蒂固的商業慣例和不太熱衷的監管機構。
然而，加密貨幣在美國的影響力正在上升，立法者正在為數字資產創造豁免，以在傳統金融系統中發揮關鍵作用。國會明確表達了對私有穩定幣的偏好，超過數字美元或中央銀行數字貨幣（CBDC）。
國會並未明確禁止CBDC，但已制定法律，只有立法機構才能創建CBDC，排除了聯邦儲備或商業實體。同時，通過了GENIUS法案，為穩定幣發行者提供明確的規則。
在3月，SEC結束對Ripple的調查後，Garlinghouse告訴福克斯新聞：“市場機會巨大”，並表示有機會現代化SWIFT的支付系統。
“特朗普效應是深遠的……你會在這些[區塊鏈]技術的採用中看到。”
在當前的金融環境中，Ripple面臨的挑戰不僅僅是技術上的，還包括如何說服傳統金融機構接受這種新興技術。儘管Ripple已經在法庭上獲得了一定的勝利，但要真正挑戰SWIFT的地位，仍需時間和耐心。
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