Nexo因「風險貸款」被加州監管機構罰款50萬美元
加州金融監管部門指控加密貸款公司Nexo Capital在未持有有效牌照的情況下，向加州居民發放了近5,500筆貸款，且未有適當評估借款人的還款能力。
加州金融保護與創新部（DFPI）於本週三表示，Nexo在未取得合法牌照的情況下，向加州消費者及企業共發放了至少5,456筆貸款。監管機構指出：「Nexo Capital在發放貸款前，通常未有評估借款人按時還款的能力、現有債務、信用紀錄或其他反映借款人整體財務狀況的文件。」
DFPI專員KC Mohseni強調，貸款機構必須遵守法律，避免發放可能危害消費者的高風險貸款，而加密貨幣抵押貸款亦不例外。
DFPI指Nexo貸款違規，違反消費者金融法例
加密貨幣抵押貸款容許用戶以數字資產作抵押，借取法幣或穩定幣。雖然此類貸款通常超額抵押，且比傳統信貸更易獲批，甚至不需信用審查，但一旦借款人未能按時還款，抵押資產可能會被強制出售以償還欠款。
DFPI指出，Nexo缺乏嚴謹的承保政策，令借款人違約風險大增。涉事貸款於2018年7月至2022年11月期間發放，涉及違反消費者金融法例的「非法行為及做法」。
根據規定，Nexo必須在150天內將所有加州居民的資金轉移至Nexo Financial LLC，該公司為美國附屬機構，持有DFPI發出的加州金融貸款人牌照。
Nexo去年已因違規支付4500萬美元罰款，並終止美國收益產品
2023年2月，Nexo宣布將停止向美國客戶提供收益產品「Earn Interest」，此舉發生於該公司同意向美國監管機構支付4500萬美元罰款後約一個月。該產品允許用戶將部分加密貨幣借給Nexo，從而獲得每日複利收益。
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評論與啟示
Nexo事件再次提醒市場，加密貸款行業的監管空白和風險並未消失。雖然加密貸款因其便利性和高流動性吸引不少用戶，但缺乏嚴格的信用審查和合規監管，極易導致借貸雙方承擔過高風險。Nexo未能妥善評估借款人還款能力，反映出部分加密貸款平台仍處於監管灰色地帶，甚至有違法行為。
對香港及其他地區的投資者和監管者而言，這是個重要警號。加密金融產品的創新固然重要，但必須建立完善的風險控制和合規框架，避免重蹈覆轍。尤其是涉及消費者資金安全，監管部門應加強跨境合作，確保加密貸款平台遵守當地法規，保障用戶權益。
此外，投資者亦需保持警覺，不應盲目追求高收益而忽視潛在風險。加密貸款的「無需信用審查」背後，往往隱藏著資產價格波動及強制平倉的巨大風險。未來，隨著監管趨嚴及市場成熟，合規經營的加密貸款平台將成為行業主流，而那些忽視風險和法規的平台則可能被市場淘汰。
總括而言，Nexo事件不僅是個別公司的合規警示，更是整個加密貸款行業必須正視的結構性問題。只有建立透明、負責任的貸款機制，才能促進加密金融生態系統的健康發展。
以上文章由GPT 所翻譯及撰寫。圖片由Gemini 根據內容自動生成。
