Moody’s上調葡商銀行評級 銀行實力穩步提升

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穆迪上調葡萄牙商業銀行及澳門分行長期存款評級至A2

投資網站Investing.com報道，穆迪評級將Banco Comercial Portugues, S.A.（葡萄牙商業銀行，簡稱BCP）及其澳門分行Banco Comercial Portugues, SA, Macao Br（BCP澳門）長期存款評級由A3提升至A2。同時，穆迪確認BCP的高級無擔保債務及中期票據（MTN）計劃評級維持於Baa1/(P)Baa1。

此外，穆迪亦將BCP及BCP澳門的基準信用評估（BCA）及調整後基準信用評估由baa3提升至baa2，將次級高級無擔保MTN計劃評級由(P)Baa3升至(P)Baa2，將次級債務及次級MTN計劃評級由Ba1/(P)Ba1提升至Baa3/(P)Baa3。長短期交易對手風險評估（CR）及交易對手風險評級（CRR）亦同步升級，分別由A3(cr)/Prime-2(cr)及A3/Prime-2提升至A2(cr)/Prime-1(cr)及A2/Prime-1。兩者長期存款評級展望由正面轉為穩定，BCP高級無擔保債務評級展望則保持穩定。

BCP及BCP澳門的短期存款評級也由Prime-2升至Prime-1。

評級升級反映銀行資產質素及盈利能力顯著改善

穆迪指出，BCP基準信用評估的提升反映該集團信貸質素的加強，尤其是資產風險指標大幅改善、資本水平提升及盈利能力增強。儘管BCP在波蘭子公司持有的瑞士法郎按揭貸款組合涉及法律風險，但該行的資金及流動性狀況仍然穩健。

截至2024年12月底，BCP的不良資產比率為3.8%，不良貸款比率為3.3%，均較去年同期的4.3%及3.5%有所下降。盈利方面，BCP集團2024年淨利潤達10億歐元，較2023年同期的9.48億歐元增長5.6%。

穆迪預期BCP的調整後有形普通股權益比率（TCE）將維持在11%至12%之間，明顯高於過往水平。2024年底，BCP集團全面計入的核心一級資本充足率（CET1）為16.3%，遠高於2025年監管要求的9.56%。

評級展望穩定 反映未來表現已反映於評級中

BCP長期存款評級由A3升至A2，以及高級無擔保債務評級維持Baa1，均反映基準信用評估的提升及穆迪先進違約損失率（LGF）分析結果未變。穆迪認為，BCP未來12至18個月的預期表現已充分體現在現有評級中，因此評級展望由正面轉為穩定。

未來若BCP基準信用評估因資產質素大幅改善、資本及盈利能力超出預期而進一步提升，可能帶動長期存款及高級無擔保債務評級上調。相反，不良資產增加或風險吸收能力及盈利能力下降，則可能導致評級下調。

BCP是否被低估？

隨著BCP獲得評級上調，市場投資者紛紛關注該股是否真正被合理定價。InvestingPro的先進AI算法分析了BCP及數千隻股票，尋找具備巨大升值潛力的隱藏價值股票。結果顯示，BCP並非排名最高的潛力股。

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編輯評論：

穆迪今次大幅提升BCP及其澳門分行的評級，明顯反映出該行在資產質素、資本充足率及盈利能力上的改善，尤其是在歐洲經濟仍面臨不確定因素的環境下，能維持穩健的資金和流動性狀況，實屬難得。這次升級不僅增強投資者信心，也可能為BCP在資本市場帶來更低的融資成本。

然而，評級展望由正面轉為穩定，意味著穆迪認為該行近期的表現已經充分反映在評級中，未來的表現需有更明顯突破，才能再進一步提升評級。這也提醒投資者，雖然BCP目前表現良好，但仍須警惕潛在的法律風險及經濟波動對其資產質素的影響。

此外，BCP未能成為AI算法篩選的頂尖潛力股，或反映市場對其增長空間存在一定保留。投資者應該綜合考慮其穩健的財務基礎與未來成長潛力，謹慎評估風險與回報，避免單純因評級提升而盲目追高。

總括而言，BCP的評級提升是對其過往努力的肯定，但未來仍需持續提升風險管理及盈利能力，才能真正脫穎而出，成為市場中的長線贏家。

以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。