MIT校友巴基斯坦助學貸款：AI助年輕人實現大學夢

讓巴基斯坦學生更容易接受高等教育

由麻省理工學院校友創辦的EduFi，為巴基斯坦家庭提供低利息的學生貸款，讓更多學生能夠上大學。

Zach Winn | MIT新聞
發佈日期：2025年3月27日

借貸上大學是一項對未來的投資。但與美國不同，巴基斯坦學生並不容易獲得大學貸款。大多數家庭必須承擔高利率的個人貸款，這些貸款通常需要以土地或房屋作為抵押。因此，許多學生無法上大學，這也是為什麼只有約13%的巴基斯坦學生能夠進入高等教育的原因之一。

現在，EduFi由Aleena Nadeem（2016年畢業）創辦，正向更廣泛的巴基斯坦人提供低利息的學生貸款。EduFi是“教育金融”的縮寫，利用基於人工智能的信用評分系統來資格審核借款人，並直接向大學付款。借款人然後每月向EduFi還款，並支付1.4%的服務費，這遠低於目前大多數學生所能獲得的利率。

Nadeem解釋道：“目前，大學的費用對普通中產階級來說極其負擔不起。通過我們的‘先學後付’系統，我們將這筆大額的前期費用分成分期付款，這使得現有的大學生和一群從未想過高等教育是可能的人都能更輕鬆地負擔。”

EduFi於2021年成立，並在獲得監管批准後，去年開始向巴基斯坦各地的人們發放貸款。在最初的六個月內，EduFi發放了超過50萬美元的貸款。自那時起，該公司的包容性申請資格審核方法得到了驗證：如今，少於1/10,000的貸款未能按時還款。

隨著對EduFi的認知增長，Nadeem相信該公司能夠為巴基斯坦的現代化和更廣泛的發展做出貢獻。

Nadeem表示：“我們接受了更多本來無法獲得銀行貸款的人。這使得更多人能夠上大學。將便宜且快速的信用資金引入像巴基斯坦這樣的發展中國家，影響是巨大的。”

更好的信用

在Nadeem所就讀的英國國際高中，從未有人進入過常春藤聯盟學校。這使得她能進入麻省理工學院成為一個大事件。

“這是我最想去的學校，”Nadeem說。

當她來到校園時，Nadeem參加了麻省理工學院的課程，學習了拍賣、風險和信用等知識。

Nadeem表示：“在我現在的EduFi工作中，我正在將我在課堂上學到的知識應用到現實世界中。”

畢業後，Nadeem在倫敦的高盛信用部門工作，但她仍然對自己家鄉高等教育的獲取障礙感到困擾。

在巴基斯坦，一些針對高成績學生的項目提供財務支持，但絕大多數家庭必須尋找其他方式來資助大學教育。

Nadeem解釋說：“大多數學生及其家庭必須從標準銀行獲得個人貸款，但這需要他們開設銀行賬戶，這可能需要兩個月的時間。巴基斯坦的教育費用必須在請求發出後不久支付，而在銀行接受或拒絕你的申請時，付款可能已經過期。”

在巴基斯坦，私人貸款的利率遠高於美國的學生貸款。許多貸款還要求借款人提供財產作為抵押。這些挑戰使得許多有潛力的學生無法上大學。

EduFi利用技術改善貸款資格審核過程。在巴基斯坦，父母是主要借款人。EduFi開發了一個算法信用評分系統，根據借款人的財務歷史進行評估，然後代表他們直接向大學付款。EduFi還直接與大學合作，考慮學生的成績和對學校的付款歷史。

借款人以每月分期的方式償還貸款，並支付1.4%的服務費，無需提供抵押品。

Nadeem表示：“我們是學生貸款的先行者，目前持有全國最大的學生貸款組合。我們向很多人提供極其補貼的利率。我們的利率遠低於銀行的替代方案。我們仍然盈利，但我們專注於影響，因此我們是通過向更多人發放貸款來獲利，而不是提高每個人的利潤。”

Nadeem指出，EduFi的做法使得比銀行更快地為更多人提供貸款，這讓巴基斯坦的學生更容易接受高等教育。

“銀行對信用評分最高的人收取高利率，”Nadeem說。“通過不要求抵押品，我們真正開放了信用空間，讓那些不曾能獲得銀行貸款的人得以獲得貸款。更容易的信用讓普通中產階級能夠改變他們家庭的生活。”

通過幫助人們來幫助國家

EduFi於2024年2月獲得非銀行金融許可證。該公司去年通過口碑獲得了初步的吸引力，並很快向全國的借款人開放。自那時以來，Nadeem表示許多人已經跋涉長途前往EduFi的總部確認他們是一個可信的機構。Nadeem還定期收到來自巴基斯坦各地學生的感謝信息，感謝EduFi幫助他們上大學。

在今年進一步驗證其模式後，EduFi計劃擴展至沙特阿拉伯。最終，該計劃希望向整個中東的學生提供貸款，Nadeem相信全球的學生貸款系統可以通過EduFi的方法得到改善。

Nadeem表示：“EduFi的模式源於舊金山的SoFi，這是一家大型金融公司，最初提供學生貸款，然後擴展到抵押貸款、信用卡和其他銀行服務。我想要建立巴基斯坦和中東的SoFi。但這實際上是SoFi和孟加拉的Grameen Bank的結合，後者向低收入人群提供信貸以幫助他們擺脫貧困。”

通過幫助人們延伸他們的教育並實現他們的潛力，Nadeem相信EduFi最終將加速整個國家的發展。

Nadeem說：“教育是國家存在的核心支柱。如果不讓教育變得更加可及和負擔得起，國家就無法進步。EduFi正在通過將資金引導到這個實際上急需資金的教育領域來實現這一目標。”

這篇文章不僅展示了EduFi如何通過創新金融解決方案來改善巴基斯坦的教育獲取問題，還突顯了在全球範圍內推動教育平等的重要性。對於許多發展中國家而言，這種創新的貸款模式不僅能夠緩解經濟壓力，更能夠啟發一代又一代的年輕人追求知識與夢想。

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