DeFi：未來金融的全新界面

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DeFi將成為預設的金融界面

DeFi（去中心化金融）承諾從根本上重建金融系統。從早期的實驗到日常的實用性，這需要升級。

DeFi每天已經移動數十億美元，讓任何人都能在幾分鐘內創建新資產，並為用戶提供銀行無法匹敵的收益。然而，使用一個應用程式來尋找機會，另一個來進行橋接，再用第三個進行交換，第四個來存款，還要用其他的來追蹤你的持倉——這一切在不同的錢包、鏈和燃料設置之間的切換，並不感覺像是一場金融革命。這更像是一個飛行模擬器，大多數飛行員在跑道上失敗。

如果加密貨幣要升級全球金融並超越最早的風險承擔者，這種複雜性必須消失。但答案不僅僅是另一個協議，而是對DeFi的建設和使用進行重新架構，將無主的、可組合的基礎設施與產品化、直觀的界面相結合。

這依賴於當今DeFi堆棧中缺失的兩個層次：超結構（Hyperstructure）和超應用（Superapp）。

超結構是貨幣的互聯網後端

這個新堆棧的基礎是我們所稱的超結構。超結構最早由Jacob Horne提出，是免費使用的協議，具有治理價值並且經久耐用。為了支持超應用，超結構必須賦能建設者，並獎勵用戶和投資者。它是無需許可和去中心化的，並有激勵措施來改善和增強協議。它是免費使用的，但擁有和治理卻是有價值的。

超結構可以為各種用例創建，例如像Uniswap和Curve這樣的交易平台，以及像Zora和Farcaster這樣的創作者網絡。這些平台最初作為協議出現，現在正演變成生態系統，為下一代應用程序（即超應用）提供支撐。

最迫切的前沿是為貨幣最基本的功能之一：自身增長，建立一個超結構。歷史上，通過儲蓄、投資和收益來增長財富的能力一直受到嚴格的許可和限制。加密貨幣使得轉移資金無需許可。通過超結構，我們也可以使增長財富變得無需許可。

DeFi的快速增長揭示了一個問題。在擴大收益的過程中，許多項目採用了過度依賴中心化API、特權角色和不透明的鏈下安排的模型。這種體驗吸引了高風險承受能力和機構聯繫的狹窄用戶群體，這與加密貨幣最初的核心原則相矛盾。

超應用支持無需許可的無縫用戶體驗

這就是超應用的用武之地。它將DeFi的碎片化混亂壓縮成一個單一、直觀的體驗。為了實現這一點，收益層需要專門的基礎設施，以擴大收益的可獲得性，同時解決兩個關鍵問題：發現和執行。

發現自動顯示一個全面的收益機會菜單，並提供可靠的鏈上數據，這樣發行者就不必申請、推廣自己或依賴中心化的列表。執行則將複雜的工作流程壓縮為一個原子交易，賦予每個用戶相同的超能力。

這樣做需要將快速變化的產品層與自然更具韌性和安全性的較慢、中立的基礎分開，並且資本成本更低。任何人都可以部署、擴展或分叉基礎，而無需請求許可。然而，它仍然必須能夠推出與當今中心化平台的便利性相媲美的現代原語。

DeFi應該感覺像金融科技

隨著基礎層的標準化，體驗將成為區別因素。超應用將原始基礎設施轉化為人們想要使用的產品。你打開應用，看到熟悉的工具：“立即現金”、“儲蓄”、“最高回報”。點擊其中一個，應用會自動進行橋接、交換和存款，所有這些都在幕後進行。最好的超應用將在速度、策略、支持和設計上獲勝。超結構是引擎；用戶愛上的是車。

這裡有個陷阱：如果我們僅僅優化體驗而忽視中立性，DeFi將冒著變成偽裝的金融科技的風險。中心化的保險庫、不透明的風險、沉默的治理，這就是危險。而這正是超結構旨在防止的。

有人會爭辯說用戶並不在乎去中心化。其他人則會說良好的設計可以為中心化辯護。但加密貨幣從來不是為了短期便利；它是為了長期的權力。如果我們失去這一點，我們就失去了意義。

在2000年代，少有人想像能夠通過單一協議在設備之間流式傳輸4K視頻。今天，這已經成為第二天性。貨幣也將如此。人們不會問自己是否在“使用DeFi”。他們只會使用貨幣……在開放、隱形和不可阻擋的通道上。

DeFi不會作為一堆協議進行擴展。它作為一個新的金融界面進行擴展。超結構提供基礎，超應用提供體驗。當它們協同運作時，結果不僅僅是更好的應用程序，而是一個更好的系統。

這篇文章僅供一般信息參考，並不構成法律或投資建議。文中表達的觀點、想法和意見僅代表作者本人，並不一定反映或代表Cointelegraph的觀點和意見。

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這篇文章深入探討了DeFi的未來發展方向，提出了超結構和超應用的概念，這不僅是對現有金融體系的挑戰，更是對用戶體驗的重新定義。隨著金融科技的迅速發展，DeFi的成功將取決於其能否簡化複雜性，並提供直觀的使用體驗。未來的金融界面不僅需要技術的支持，更需要用戶的信任和接受。這一點在當前的金融環境中尤為重要，因為用戶對於透明性和去中心化的需求日益增長。

以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。