Coinbase與OKX推動澳洲退休金加密貨幣化

Coinbase 和 OKX 推動加密貨幣進入澳洲退休制度

Coinbase 和 OKX 這兩家大型集中式加密貨幣交易所，正在澳洲推出針對自我管理的超級年金基金（SMSFs）服務，為個人提供新的方式將加密貨幣納入該國的退休儲蓄系統。

雖然澳洲人已經可以在 SMSFs 中持有數字資產多年，但 Coinbase 和 OKX 現在將這種訪問權限包裝成專門的產品，彭博社在週一報導。

這些交易所不再讓投資者自己設置結構並獨立管理保管，而是提供結合會計師和律師事務所的推薦服務，以及集成的保管和記錄保存，以滿足審計要求。

根據澳洲稅務局的數據，SMSFs 約佔澳洲退休資金的四分之一，截至2025年3月，該類基金持有約17億澳元（約11億美元）的數字資產。自2021年以來，這一總額增長了七倍，成為系統中顯示顯著加密貨幣曝光的第一部分。

Coinbase 向彭博社表示，已有超過500名投資者加入其 SMSF 服務的候補名單，大多數計劃在數字資產中分配高達10萬澳元。OKX 在6月推出了類似的產品，並表示需求超出預期。

這一變化降低了主流投資者的進入門檻，並標誌著主要交易所首次有組織地努力進入全球人均最大退休制度之一。

美國的退休計劃加密規則變化

澳洲對 SMSFs 的實驗正值其他主要經濟體考慮退休資金如何與數字資產互動之際，尤其是美國。

富達投資（Fidelity Investments）是首個測試退休計劃中加密貨幣的主要提供商，於2022年4月推出了比特幣401(k)選項。該產品最初允許參與者將最多20%的儲蓄分配給比特幣，但迅速遭到勞工部的反對，該部門警告受託人對加密貨幣的曝光應“極為謹慎”。

這一立場一直持續到2025年5月，當時勞工部正式撤回其警告指導，並恢復了計劃贊助商的裁量權。

美國退休政策中對加密貨幣的最顯著進展發生在8月7日，當時美國總統唐納德·特朗普簽署了一項名為“為401(k)投資者民主化接觸替代資產”的行政命令。

該命令指示勞工部重新審視退休計劃規則，為包括加密貨幣在內的替代資產進入401(k)及其他確定供款賬戶鋪平道路。

毫無疑問，這一命令引起了讚揚和批評。勞工部長洛里·查維茲-德雷梅爾（Lori Chavez-DeRemer）對該命令表示歡迎，稱“聯邦政府不應為辛勤工作的美國人做退休投資決策，包括對替代資產的決策……這項行政命令進一步支持我們改善靈活性並消除不公平的統一方法的努力。”

但批評者警告這可能會使儲蓄者面臨風險。私人股本利益相關者項目的政策主任克里斯·諾布爾（Chris Noble）在一份聲明中表示，這一舉措可能“主要使私人股本公司受益，卻以數百萬美國人的退休安全為代價。”

此外，對潛在的利益衝突的擔憂也在增加。特朗普及其家族在推動加密友好的立法和行政命令的同時，對該領域有著大量投資。

在週一，特朗普家族支持的世界自由金融（WLFI）代幣在私募發行後首次交易，該發行籌集了超過5億美元，售出了約四分之一的供應。

這一系列的動作顯示出加密貨幣在全球退休資金管理中的潛力與風險並存，無論是澳洲的創新還是美國的政策轉變，都反映了加密貨幣在金融體系中日益重要的地位。

在這樣的背景下，投資者需要謹慎評估加密貨幣的風險與收益，特別是在退休資金的配置上。隨著市場的變化，未來可能會出現更多的創新產品和政策，這也將影響到全球的投資趨勢。

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