Coinbase及OKX如何搶佔澳洲退休金市場？

為什麼Coinbase和OKX想要分一杯澳洲28萬億港元的退休金蛋糕

如何自我管理的退休金基金(SMSFs)正在為澳洲的退休金市場開啟加密貨幣大門

澳洲的退休金系統規模達4.3萬億澳元（約合2.8萬億美元），為全球的加密貨幣平台提供了重大的增長機會。自我管理的退休金基金(SMSFs)讓澳洲人能夠自行管理退休儲蓄，成為進入加密貨幣市場的關鍵入口。像Coinbase和OKX這樣的平台，將其視為將數字資產納入長期財富策略的途徑。截至2025年，SMSFs在加密貨幣的持有量達到約17億澳元，自2021年以來增長了七倍。

全球加密貨幣交易所如Coinbase和OKX在澳洲積極吸引SMSFs的努力，正值澳洲投資者尋求超越傳統股票和共同基金的新投資選擇之際。全球對加密貨幣友好的政策變化，例如特朗普政府批准在401(k)計劃中使用加密貨幣，也鼓勵了澳洲的退休金投資者進一步投資於加密貨幣。

澳洲的SMSFs是什麼？

SMSFs是澳洲的一種私人退休金結構，成員可以完全控制自己的退休儲蓄。與傳統的退休金基金不同，SMSFs允許最多六名成員，通常是家庭成員，擔任受託人。

SMSFs負責直接管理所有投資並遵守澳洲稅務局(ATO)的規定。成員可以組成一個SMSF，成員人數介於1至6人之間。

SMSFs在澳洲是相對獨特的，與美國的類似結構相比，最接近的可能是雇主贊助的401(k)計劃和個人退休帳戶(IRA)。

SMSFs的主要特徵

* **控制權：** 成員直接選擇和管理投資。
* **靈活性：** 能夠投資於多種資產，包括房地產。
* **責任：** 受託人對審計、稅務合規和財務報告負有法律責任。
* **成本：** 通常在資金餘額約為20萬澳元時才具成本效益。

SMSFs的運營成本在資金餘額超過某一範圍時才會變得經濟實惠，因為無論資金規模大小，SMSFs都需承擔年度合規、審計和管理成本。

為什麼人們選擇SMSFs

* 對退休金的更大控制權
* 能夠通過退休金購買高價房產
* 個性化的投資策略

受託人的主要責任

* 制定並遵循投資策略
* 維護準確的記錄和成員餘額
* 安排年度審計和報稅
* 確保遵守退休金和稅務法律

為什麼Coinbase和OKX正在針對澳洲的SMSFs

Coinbase和OKX專注於澳洲的SMSFs，因為其經濟規模龐大。截至2025年，澳洲有653,062個SMSFs，總成員超過110萬。德勤預計，澳洲的退休金系統（不僅限於SMSFs）將從4.3萬億澳元增長至約17萬億澳元，這使得SMSFs成為加密貨幣投資的理想選擇。

Coinbase正在開發專門針對SMSFs的服務，已經吸引了超過500名投資者的關注，預計80%的投資者會創建新的SMSFs，並計劃將平均67,000澳元分配給加密貨幣，顯示出對數字資產的主流興趣。

同時，OKX在2025年6月推出了其SMSF產品，需求超出預期。OKX的優勢在於其簡化的方式，不僅提供加密貨幣的接入，還幫助客戶與會計師和法律顧問聯繫，以便於SMSF的設立和合規。

這些努力突顯了全球交易所如何根據澳洲獨特的退休儲蓄市場量身定制其策略，SMSFs的規模和監管環境使其成為加密貨幣採用的關鍵入口。

Coinbase和OKX進軍的多重推動因素

Coinbase和OKX進入澳洲SMSFs的努力受到當地需求和全球政策變化的推動。SMSFs通常重度投資於基礎設施資產，如收費公路和港口，現在正面臨流動性挑戰和市場波動。

數字資產不僅提供了多樣化的優勢，還有潛在的回報，這些回報並不與傳統市場掛鉤。全球政策發展為這一趨勢增添了可信度。例如，美國的一項行政命令允許在401(k)退休計劃中納入加密貨幣，表明數字資產正成為主流退休策略的一部分。

這一全球背景增強了澳洲投資者和監管機構的信心。這些因素共同解釋了為什麼像Coinbase和OKX這樣的交易所將SMSFs視為將加密貨幣納入長期儲蓄的關鍵機會。

澳洲的加密投資監管及風險環境

澳洲的加密貨幣監管正在演變。財政部計劃引入新法律，以更好地將數字資產整合進經濟中。這些法規將特別針對處理加密貨幣保管的提供商和穩定幣，而較小的運營商可能會被豁免這些規定。

澳洲證券和投資委員會（ASIC）認為，加密貨幣高度波動，建議SMSFs在將退休金投資於數字資產之前諮詢專業財務顧問。執法力度加大，澳洲交易和報告中心（AUSTRAC）和澳洲稅務局（ATO）針對加密貨幣交易所進行合規檢查，以確保遵守反洗錢（AML）和反恐融資法規。

澳洲當局一直在積極關閉涉及加密貨幣詐騙的虛假網站，並對不合規的交易所處以罰款。為了加強監管規範，新的許可要求已經引入。ASIC要求加密運營商獲得澳洲金融服務許可證（AFSL）。澳洲目前有過渡性安排，正式的監管框架預計將於2025年到位。

在澳洲的監管制度下，SMSFs可以投資數字資產，但加密服務提供商需要遵循監管規範。

澳洲是否在塑造全球的加密退休計劃？

全球加密貨幣平台如Coinbase和OKX專注於澳洲的SMSF市場，顯示出對機構級加密貨幣服務日益增長的國際興趣。

這一趨勢可能會影響全球其他退休系統。SMSFs投資數字資產的影響將超越澳洲邊界，可能加速退休基金和監管機構對加密貨幣的採用。

如果澳洲的實驗在長期內成功，可能會成為機構加密貨幣採用的潛在模型。全球專業管理的退休金基金可能會採用類似的策略。隨著對加密投資選擇的需求上升，地區監管機構可能會制定定制框架，以應對波動性、合規性和受託風險。

這篇文章清楚地展示了澳洲在全球加密貨幣退休計劃中的潛力，尤其是在SMSFs的背景下。隨著數字資產逐漸被主流接受，這不僅是對澳洲市場的影響，也是對全球退休金投資策略的一次重要探索。這樣的發展不僅能為投資者帶來新的機會，也對監管機構提出了更高的要求，促使其在保障投資者利益的同時，推動創新。

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