AWS 助銀行防詐騙，AI 搞掂 KYC！

AWS自動化KYC與欺詐檢測—令銀行無懈可擊

許多金融科技公司已經在使用AWS的人工智能，包括Dhan、HDFC、Fibe和Axis Bank。

根據2025年印度經濟調查，生成性AI在印度銀行業的採用和影響日益增長。調查指出，越來越多的金融機構和銀行正在利用AI來提升業務運作、改善客戶體驗及簡化服務。

然而，隨著這些進步，安全性和擴展性等挑戰仍然存在。AWS正試圖解決這些問題，提供針對這些擔憂的解決方案。

在接受AIM專訪時，亞馬遜網絡服務（AWS）印度及南亞金融服務和綜合企業負責人Kiran Jagannath透露，銀行現在已經開始接受使用生成性AI服務。

他表示，AWS正協助銀行、金融服務和保險（BFSI）公司安全而有效地整合生成性AI。許多金融科技公司已經開始使用AWS進行生成性AI的探索，其中包括Dhan、HDFC、Fibe和Axis Bank等主要用戶。

Jagannath提到，對於股票經紀金融科技初創公司Dhan來說，KYC（了解你的客戶）流程的時間過長，該公司希望解決這個問題。該公司利用生成性AI縮短了KYC流程的時間，自動化了25%的KYC過程，並將等待時間減少了50%。他補充說：“他們以30%的運營成本減少達成了這一目標。”

該初創公司基於大型語言模型（LLM）和檢索增強生成（RAG）技術開發了一個聊天機器人解決方案，利用了Amazon Lex、Amazon Bedrock知識庫和Amazon Bedrock代理。這個生成AI聊天機器人的整合自動化了KYC查詢，並支持多語言的語音和文本，實現了24/7的客戶支持，並根據用戶的偏好將對話路由到實時代理，附有聊天歷史的摘要。

談到另一家客戶Razorpay，Jagannath表示該公司利用生成性AI減少支付失敗。“支付失敗在今天仍然相當普遍，並且對業務影響重大。無論是在電子商務還是其他行業，支付失敗都意味著潛在的銷售損失。”

該公司最近推出了Ray Concierge，一個簡化支付網關設置過程的AI入職系統。

此外，他補充說，生成性AI在BFSI領域有多個應用，包括欺詐檢測、客戶體驗、文件摘要和流程自動化。Jagannath進一步解釋，金融行業處理大量數據和文件，AI有助於加快承保、保險索賠處理和客戶支持等過程。

AWS如何使UPI成為可能？

Jagannath表示，今天許多支付提供商都在使用AWS，甚至在企業方面，AWS也與多個客戶進行合作。“每一筆UPI支付，不論是₹5還是₹5,000，都會影響核心銀行系統。這些平台最初並未設計來處理如此高的交易量。因此，我們正在與這些客戶合作以改善其彈性。”他進一步指出，全球47%的實時支付發生在印度。

談到彈性，他表示AWS通過其可用性區（AZ）架構確保系統的彈性和擴展性。“雲計算提供自動擴展，讓AWS能夠無縫處理故障，而無需客戶介入，”他說。

他透露，每個AWS區域，例如孟買和海德拉巴，包含多個AZ。這些AZ包含一個或多個物理數據中心，這些數據中心之間使用不同的電力網、供水來源和其他基礎設施隔離。它們還通過高帶寬、低延遲的網絡互聯，確保通信延遲最小。

AZ之間的冗餘使得整個AWS區域除非發生重大災難，否則極難停機。AWS在AZ之間自動化故障轉移，意味著客戶不會經歷明顯的停機時間。

此外，他補充說，AWS是最安全的雲服務之一，並遵循安全設計的原則。“我們有各種概念，例如登陸區，幫助客戶，特別是銀行，建立這些安全防護和政策，”Jagannath說。

登陸區是一個預配置的環境，自動應用安全政策和防護。他解釋說，開發人員可以在這些安全邊界內編寫代碼，確保從一開始就遵守政策。

AWS推動AI普及的努力

Jagannath認為，如果企業和客戶獲得適當的培訓，將會有更多的企業採用生成性AI服務。他表示，AWS在印度已經培訓了約590萬名開發人員。

“我們對開發人員進行了大量的外展，不論他們是在大型銀行工作還是大型系統集成商工作，對我們來說並不重要，因為他們是技術採用基礎的支柱。”

此外，AWS在2025年宣布計劃向位於印度馬哈拉施特拉邦的AWS亞太（孟買）區域投資83億美元，以進一步擴展雲計算能力。這項投資預計將為印度的國內生產總值（GDP）貢獻153億美元，並支持到2030年每年超過81,300個全職工作機會。

“我們在印度的投資和運營使各類客戶能夠實驗和構建技術應用和平台，重新發明行業及其商業模式，並推動他們的增長，”Jagannath總結道。

在這篇文章中，AWS的創新和技術應用展現了其在金融科技領域的潛力，尤其是在安全性和效率方面的突破。這不僅能夠提升用戶體驗，還能幫助銀行業務更好地應對當前的挑戰。隨著生成性AI的進一步普及和應用，未來的金融業將會變得更加智能和高效，這對於整個行業來說都是一個令人期待的發展。

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