ChatGPT 制定債務償還計劃：信用顧問的看法
近一半的美國人都有信用卡債務，而超過一半的美國人表示他們經常使用人工智能（AI）。這讓我產生了一個想法！
如果AI可以幫助你解決信用卡債務呢？
信用卡債務非常複雜，在面對不斷增長的利息費用時，這種情況很容易變得壓倒性。同時，我們不斷聽到AI可以如何更快、更輕鬆、更智能地幫助我們解決問題。這會那麼簡單嗎？
作為一名信用卡記者，我很好奇一個聊天機器人能否幫助持卡人，特別是那些有債務的人。所以，我決定用老朋友ChatGPT進行一個小實驗。我創建了一個信用卡債務場景，並讓這個聊天機器人提出解決方案。
在尋求專業人類意見方面，我聯繫了Lisa Robertson，一位有近二十年經驗的認證信用顧問，請她評估ChatGPT的工作。以下是它的表現——以及你是否應該讓它幫助你解決信用卡債務。
ChatGPT 提出的方案
我想創建一個現實的問題讓ChatGPT處理。根據TransUnion的數據，平均每個借款人的信用卡債務為6,329美元，根據Experian的數據，平均每個美國消費者擁有3.9張活躍的信用卡。根據Bankrate的數據，平均信用卡利率為20.78%。
基於這些數據，這是我向ChatGPT輸入的場景（同時對它友好，因為如果AI接管世界，我希望能站在它一邊）：
ChatGPT建議我使用“雪崩債務償還法”，這種方法優先償還利率最高的信用卡，這樣可以節省利息費用。
你知道嗎？
另一種類似的方法是“雪球法”。這種方法不是關注利率，而是先償還餘額最低的信用卡，這樣可以讓你更快地看到效果，保持動力。
ChatGPT提出了一個償還策略，解釋了應先集中額外支付哪張卡。起初，它錯誤地估算了付款金額，建議將整個月的金額支付到一張卡上（實際上你仍需至少支付每張卡的最低還款額）。幸運的是，在逐月的付款分解中，它糾正了自己。它還提供了一些基本但重要的建議：在可能的情況下增加付款，避免新的債務並跟踪進度。
然而，當它試圖進行詳細的逐月分解時，出現了一些混亂，給了我一個“分析錯誤”。沒關係，正如我所說，信用卡債務非常複雜。
ChatGPT提供了簡化的步驟進行手動計算，包括最低和總付款的分解以及逐步償還策略。除了一張卡的最低付款金額不同外，所有內容看起來都正確。接下來，聊天機器人估算了還清債務所需的總時間和總利息支付。
總的來說，ChatGPT在大方向上做得不錯。不幸的是，它在一些看似微不足道但仍非常重要的細節上出現了問題，這突顯了依賴它而不進行檢查和平衡的局限性。
雪崩法因其強調節省金錢而非常受歡迎。不過，ChatGPT不是個人財務專家。當然，它可以為你提供逐步計劃，但它會混亂。加上它的方式缺乏對你實際情況的細微差別。
ChatGPT 表現如何？
Lisa Robertson是Parachute Credit在紐約西塞內卡的認證信用顧問和諮詢服務經理。羅伯遜在一家大貸款公司從事信用卡催收工作五年後，決定直接幫助人們，開始了她作為信用顧問的職業生涯，目前她在Parachute已經工作了18年。
羅伯遜說，ChatGPT創建的雪崩計劃確實是一種經過驗證的快速償還債務的策略。當一個人每月有足夠的錢輕鬆支付最低還款額並且還有額外資金時，這種方法非常有效。然而，這並不是每個人的情況。
“計劃無法運行，除非有額外的錢來償還債務，”羅伯遜說。“許多人發現自己處於財務困境，沒有額外的資金可以使用。”
在這種情況下，你需要一個不同的解決方案。你需要考慮你的收入、支出、其他現有債務和信用評分等多方面的財務生活。考慮到這些，你有幾個選擇。
根據真實人類專家的建議償還信用卡債務
值得一提的是，ChatGPT在制定雪崩法方面做得不錯。但AI助手絕不是財務規劃師或信用顧問。當涉及到信用卡債務時，沒有一種償還方法適合所有人。
如果你沒有任何額外的資金來償還你的卡餘額，你有幾條路可選。儘管如此，這些方法都需要同樣的承諾才能奏效。
“所有這些方法都需要人們不要繼續在卡上消費，”羅伯遜說。“否則，任何償還債務的進展都會消失。”
餘額轉移信用卡
餘額轉移信用卡提供一段促銷期，在此期間你不需支付從其他卡轉移的餘額的利息。目前，你可以找到提供長達18個甚至21個月無利息償還餘額的卡。一旦促銷期結束，卡的常規利率將生效。
這樣可以節省大量利息費用。不過，這種策略並不適合所有人。
“在促銷期內，重要的是儘量在促銷利率期間償還更多，”羅伯遜解釋道。“在更高的正常利率生效之前，個人必須能夠進行大量付款，否則他們將再次陷入高利率債務的困境。”
請注意，餘額轉移卡通常需要良好或優秀的信用。此外，轉移餘額時你需要支付餘額轉移費（通常為3%至5%）。
債務整合貸款
另一種將債務合併為一個並節省利息的方法是債務整合貸款。通過這種類型的貸款，你可以承擔新債務來償還其他現有餘額。之後，你只需償還一個餘額——一個月付款。你的利率和付款金額將是固定的，使付款計劃更可預測。
在這種情況下，你仍需支付貸款利息。如果你的信用狀況良好，利率可能會低於你目前支付的信用卡利率。選擇貸款時最好多比較幾家貸款機構。當你有多個貸款報價時，可以比較條款和成本，選擇最省錢的選項。
請記住，個人貸款通常有發行費。這些費用可能從總貸款金額的1%到10%不等。
信用諮詢
當信用卡債務成為嚴重問題時，你可能會感到無法自行找到出路。而且你不必如此——幫助是可用的。
“如果你生病了，你會去看醫生，”羅伯遜說。“如果你的爐子壞了，你會叫暖通空調專業人員。當你有債務時，你應該聯繫專業人士尋求建議。”
由全國信用諮詢基金會認證的非營利信用諮詢機構與被債務壓倒的人合作。信用顧問會全面了解個人的財務狀況，幫助他們找到合適的方法。他們還可以提供債務管理計劃，重點是降低利率、降低每月付款並在幾年內全額償還無擔保債務。
結論
我不懷疑AI的有用性。我讓我最喜愛的AI助手將我的電子郵件翻譯成企業語言，並提出快速的晚餐點子。然而，當涉及到財務問題時，沒有什麼能比得上人類的觸感。
在我的實驗中，ChatGPT確實提供了一種流行且有效的信用卡債務償還方法。然而，它的方法缺乏任何細微差別。而正是這些細微差別使財務管理變得複雜。雖然AI確實可以幫助你計算數字，但你仍需自己分析大局——或讓專業人士來做。
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編者評論：這篇文章揭示了AI在處理信用卡債務時的潛力與局限性。雖然ChatGPT能夠提出有效的債務償還策略，但其在細節上的錯誤顯示出AI尚未能完全取代人類專業知識。對於那些面臨債務困境的人來說，AI可以是個有用的工具，但最終還是需要結合人類的智慧和經驗來制定最合適的財務計劃。這也提醒我們，在依賴技術的同時，不應忽視人類專業的價值。
以上文章由特價GPT API KEY所翻譯
