AI 正在吞噬金融科技
許多金融科技公司的員工不願意等待，甚至在公司尚未正式推出的情況下，已經開始在工作中使用自己的人工智能工具。
隨著人工智能，特別是生成式人工智能的興起，金融科技領域正在經歷重大的變革。麥肯錫全球研究所最近預測，生成式人工智能每年可能為銀行業增加2000億至3400億美元的價值，這相當於運營利潤的9%至15%的提升。
在這場競爭中，維薩（Visa）在人工智能上大舉投資，推出了超過500個生成式人工智能應用程序，以推動創新和生產力的提升。維薩對人工智能的整合願景不僅僅是降低成本，更是重新定義工作流程。過去十年，維薩在人工智能和數據基礎設施上投入了33億美元，最近又向生成式人工智能初創公司注入了1億美元的資金。該公司的人工智能支持的信用審批系統甚至能在網絡故障期間填補銀行的服務空白。
人工智能與人類的未來
維薩對人工智能的看法不在於減少人力，而是增強人類的監督。“我的願景是讓維薩擁有由人工智能生成的數字員工，並由人類工作者進行監督。每個人類員工平均可以監督8至10個負責不同任務的人工智能員工，”維薩技術總裁拉賈特·塔內賈（Rajat Taneja）表示。
其他科技領導者似乎也持相似觀點。PNC的人工智能主管德布·林德威（Deb Lindway）在一次採訪中表示：“我認為有很大潛力讓大量工作實現自動化，但我也認為有很大的潛力提高工作效率。”
自帶工具（BYOT）
根據麥肯錫的報告，生成式人工智能伴隨著許多風險，例如錯誤信息、知識產權問題、透明度缺失、偏見和安全隱患。持續創造價值需要超越初步試驗，並解決這些挑戰。因此，在大多數金融科技公司中，人工智能仍然主要是內部使用，而非面向消費者。
“我們目前沒有面向客戶的用例。所有這些用例都是內部的，這是一個自然的過程。有關公司已經推出生成器和聊天機器人的有趣故事，但隨之而來的定價條款卻引發了訴訟。法律先例非常明確：客戶通道是公司的延伸，對人工智能系統生成的內容負有責任。因此，我們在正式推出這些技術之前必須非常謹慎，”摩根大通的首席分析官德里克·沃爾德倫（Derek Waldron）說。
許多金融科技員工不願意等待，開始在工作中使用自己的工具，即使他們的公司尚未正式推出這些工具。然而，在這裡需要謹慎行事。
“公司確實需要制定政策，並想出這些工具的使用方式，因為當人們隨意使用它們時，可能會造成一些問題，並產生不平等，”商業內幕的高級記者阿曼達·胡佛（Amanda Hoover）表示，強調公司需要正式採納這些工具以確保一致性。
銀行中的生成式人工智能應用案例
今年早些時候，摩根大通推出了Quest IndexGPT，利用GPT-4提升機構投資者的主題指數構建，並推出了為6萬名Chase員工提供的AI助理LLM Suite，幫助處理電子郵件等任務。這家總部位於紐約的金融服務公司在2024年的Evident AI指數中排名第一，領先於金融行業的人工智能採用。
摩根士丹利也不甘落後，推出了AI @ Morgan Stanley Debrief，以提高顧問的生產力。它還推出了AI @ Morgan Stanley Assistant，98%的顧問團隊已經採用。摩根士丹利財富管理和全公司人工智能的數據與創新主管杰夫·麥克米蘭（Jeff McMillan）形容人工智能為一個機遇之窗：“在我的職業生涯中，我從來沒有見過這樣的情況，我從事人工智能已經20年了。”
同時，維薩的競爭對手萬事達（Mastercard）引入了一項新技術，通過檢測被盜卡片的速度提高支付安全性，並將錯誤的欺詐警報減少了200%。它還能以300%的速度識別處於風險中的商戶，幫助識別複雜的欺詐模式並保護未來的交易。
這一升級增強了萬事達的網絡安全計劃，為銀行和商戶提供了更好的工具來保護客戶數據。通過更快、更準確的警報，銀行能夠迅速行動以防止欺詐，封鎖被盜卡，並增強支付系統的信任。
然而，金融領域中一些領域可能會長期保持免於人工智能的影響。“客戶關係永遠是高價值且不可替代的。我認為金融行業始終會有很大的人類信任成分，關係將變得非常重要，”摩根大通的首席分析官德里克·沃爾德倫談到金融行業在人工智能衝擊中可能贏得的領域時表示，但他同時也強調這一差距不斷縮小。
印度的生成式人工智能推進
在印度，人工智能應用也在改變銀行業務運作。HDFC銀行採取了基於人工智能的詐騙檢測方法，這在詐騙者不斷適應傳統規則系統的背景下顯得尤為重要。該銀行於2017年推出了Eva，印度首個基於人工智能的銀行聊天機器人，能夠瞬間處理數百萬條查詢，並為客戶服務樹立了新標準。
到2020年，ICICI銀行推出了iPal，通過Alexa和Google Assistant實現語音命令交易，但在2021年停用。2023年，SBI宣布了一項人工智能計劃，以提升決策和運營效率，計劃建立先進的數據系統和金融科技合作夥伴關係，以加強共同貸款。
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在這個快速發展的金融科技領域，企業必須平衡技術創新與風險管理。人工智能的應用無疑為金融行業帶來了新的機遇，但同時也挑戰著傳統的業務模式和法律框架。隨著越來越多的公司開始探索生成式人工智能的潛力，如何在促進創新和保護用戶權益之間找到合適的平衡，將成為未來金融科技發展的關鍵。這不僅是技術的挑戰，更是道德和法律層面需要深思熟慮的問題。
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