人工智能助聯邦政府一年內偵破10億美元詐騙
聯邦政府利用人工智能打擊金融犯罪的策略似乎取得了顯著成效。
紐約消息——根據與CNN分享的新估算，機器學習人工智能幫助美國財政部在2024財政年度內偵破了價值10億美元的支票詐騙，這幾乎是前一財政年度追回金額的三倍。
財政部高級官員雷娜塔·米斯克爾在電話中告訴CNN：「這真的是一個變革性的進展。」
米斯克爾表示：「利用數據提升了我們在詐騙檢測和預防方面的能力。」
財政部將人工智能歸功於幫助官員在2024財政年度內總共防止和追回了超過40億美元的詐騙，這比前一年增加了六倍。
美國官員在2022年底開始低調使用人工智能來檢測金融犯罪，這一做法借鑑了許多銀行和信用卡公司已經在使用的方法。
目標是保護納稅人的錢免受詐騙，尤其是在新冠疫情期間，聯邦政府急於向消費者和企業發放緊急援助時，詐騙案件激增。
需要注意的是，財政部並未使用生成式人工智能，即類似於OpenAI的ChatGPT和Google的Gemini這類生成圖像、創作歌曲歌詞和回答複雜問題的技術（即便這些技術有時仍然在簡單問題上表現不佳）。
相反，該部門的詐騙檢測努力依賴於機器學習，這是人工智能的一個子集，擅長分析大量數據，並根據學到的內容做出決策和預測。
人工智能在打擊金融犯罪方面非常有用，因為它可以在短時間內分析幾乎無窮無盡的數據流，並檢測微妙的模式。專家表示，一旦訓練出高級人工智能模型，它們可以在幾毫秒內察覺到可疑交易。
米斯克爾說：「詐騙者非常擅長隱藏，他們試圖秘密地利用系統。人工智能和數據的使用幫助我們發現那些隱藏的模式和異常，並努力防止它們發生。」
這對於財政部尤其重要，因為它是全球最大的支付者之一——如果不是最大的話。
每年，財政部會向1億人發放約1.4億筆支付，總值接近7萬億美元。它負責發放從社會保障和醫療補助金到聯邦工作人員工資、退稅和刺激支票的各種款項。
這一關鍵角色使財政部成為詐騙者試圖從納稅人那裡竊取資金的主要目標。
去年，國稅局宣布已經部署人工智能檢測稅務欺詐，通過審查對沖基金、律師事務所和其他大公司的大型複雜報稅表來實現。
根據Juniper Research的估算，網上支付詐騙預計到2028年將超過3620億美元。
其中一些詐騙本身就是由人工智能推動的。
今年早些時候，香港警方表示，一名金融工作者被一段深偽視頻欺騙，向詐騙者支付了2500萬美元。
美國官員對人工智能給金融系統帶來的新危險表示擔憂。財政部長珍妮特·耶倫在6月警告銀行家，金融中的人工智能存在「重大風險」。
由耶倫領導的高級監管機構去年底將人工智能列為金融系統的一個「新興脆弱性」。
米斯克爾強調，儘管人工智能系統會標記可疑交易，但「人類始終在過程中」，聯邦機構最終決定某件事是否構成詐騙。
財政部利用人工智能打擊金融犯罪的努力才剛剛開始。
米斯克爾表示，財政部正在探索如何採用領先銀行和信用卡公司正在部署的詐騙檢測方法，但拒絕透露細節以避免「提示壞人」。
財政部發言人告訴CNN，該部門正在加速工作，以增強聯邦和州管理的計劃中的詐騙檢測工具。官員們正在測試新的數據來源，以更好地識別詐騙和可疑支付，並與州機構合作打擊失業保險詐騙。
編者評論：
人工智能在偵查金融犯罪方面的應用顯然已經取得了顯著成效，尤其是在新冠疫情期間詐騙案件激增的背景下，這種技術的使用變得尤為關鍵。然而，這也提醒我們，技術的發展總是伴隨著新的挑戰和風險。人工智能在金融系統中的應用不僅帶來了效率，也帶來了潛在的安全隱患。如何在利用技術的優勢的同時，確保其不被濫用或利用來進行更為複雜的詐騙活動，是監管機構和技術開發者需要共同面對的問題。隨著技術的進一步發展，建立更完善的監管框架和道德標準將是未來不可忽視的課題。
以上文章由特價GPT API KEY所翻譯
