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人工智能預示2025年支付行業的進步
根據分析師和學者的說法，新興技術將幫助商戶更快地處理支付，並為客戶提供更多支付方式。人工智能已經在支付領域帶來了變革，雖然普通消費者和商業擁有者可能未必察覺，但到了2025年，這項新興技術可能會在我們支付商品和服務時變得更加明顯。
例如，打擊欺詐是人工智能的一個關鍵應用，但消費者通常不會想到這一點，除非他們的信用卡號被盜或銀行賬戶遭到黑客攻擊。然而，隨著技術的進步，消費者可能會發現它為他們提供了更多的支付選擇和購買建議。
雖然像ChatGPT這樣的聊天機器人在過去幾年中因模仿人類進行有限對話而引起關注，但大多數金融科技和支付公司使用的程序實際上比這些新技術還要古老。康乃狄克州大學商學院的MS Fintech項目主任約翰·威爾遜強調：“許多人所稱的人工智能技術並不創新，也不是新的，只是由於計算能力的提升，這些技術可能在更大範圍內得以應用。”
然而，這種計算能力意味著人工智能可能會在幾個關鍵方面改變人們的支付方式。
消費者端的變化
人工智能程序可能會在結帳終端提供更多選擇，包括“先買後付”，使這些選項的提供變得更加容易。根據荷蘭金融科技平台Adyen的北美總裁達維·斯特拉扎的說法，Z世代喜歡快速支付並有多種結算方式。人工智能可以幫助商戶分析消費者的交易歷史，並即時生成風險評估，使消費者能夠立即使用BNPL等替代支付方式。
斯特拉扎表示：“有一代新的購物者非常關心這些終端提供的選擇。”
金融科技公司還將利用人工智能來瀏覽客戶的交易歷史，並引導他們進行更多購買。加州大學歐文分校保羅·梅拉奇商學院的金融助理教授邁克爾·伊梅曼指出：“支付生成的大量數據，特別是與行為分析相結合，可以用來獲取客戶偏好的見解，然後可以向客戶提出建議。”
像亞馬遜和PayPal這樣的公司已經在這方面有所作為，但人工智能將加速這一過程，使其變得更加普及。伊梅曼表示：“這幾乎讓人感覺他們在讀你的心思，但其實只是利用你在交易中留下的數字足跡，將與你的偏好和興趣一致的內容呈現在客戶面前。”
意外的信用卡拒付情況也將因人工智能的應用而減少。加州大學歐文分校的金錢、技術與金融包容性研究所主任比爾·毛爾表示，人工智能可以瞬間為客戶創建風險評估，基於通常不包含在信用報告中的數據，如消費和支付歷史。
毛爾說：“它能考慮到像賬單支付的規律性或匯款的規律性這樣的因素。我每三個月給我在墨西哥的母親匯100美元，這在傳統信用報告中不會顯示，但這樣的信息可以為銀行或信用合作社提供有關我的信用風險的一定信息。”
商戶端的變化
在商戶端，人工智能有潛力減少支付過程中的摩擦並提高轉換率。總部位於達拉斯的支付平台TriumphPay專注於運輸行業，將利用人工智能更好地處理發票。該公司作為不同方式處理發票的公司之間的中介，能利用人工智能來彌合這些差異，並更快地結算交易，TriumphPay總裁梅利莎·福曼-巴倫布利特表示。
她說：“每一方都能夠驗證發票的真實性，然後執行支付。”
人工智能還可以幫助發現不規則性和錯誤。福曼-巴倫布利特提到：“如果有問題或缺少文件，或者某些必要的信息不在文件上，我們會利用人工智能來識別這些例外情況，並能迅速獲取這些信息。”
新興技術還將自動化更多任務，以平滑支付過程的後台運作。來自麻薩諸塞州劍橋的風險投資公司F-Prime Capital的首席合夥人羅西奧·吳表示：“每個月結算賬目或處理支付的後台工作負擔很重，尤其對於交易量大的企業來說，這是一個巨大的負擔。”
人工智能的進步使其開始能夠取代人類員工的一部分工作。Airwallex的美洲執行總經理拉維·阿杜蘇米利表示，人工智能可以幫助評估新客戶的風險。“你可以部署不同的人工智能代理和模型，獲取外部信息來補充客戶告訴我們的信息。這樣，你就能更好地評估‘這個客戶的風險是高還是低’。”
防止欺詐和詐騙
人工智能快速篩查大量數據的能力，使其在防止欺詐和詐騙方面成為最實用的應用之一，並且這項新興技術在這方面的作用不斷發展。支付軟件公司ACI Worldwide已經使用人工智能多年，但正以新的方式應用這一日益強大的工具。該公司目前利用人工智能幫助客戶代表提高效率，協助軟件開發人員，以及大規模檢測欺詐。
ACI Worldwide首席執行官湯姆·華索普在上個月的一次採訪中表示：“使用人工智能可以更快更有效地找到這些模式。”
來自密爾沃基的Fiserv也是使用人工智能分析支付數據並發現欺詐交易的支付公司之一。該公司首席執行官弗蘭克·比西南在七月的財報電話會議中告訴分析師。
不過，罪犯也在使用人工智能。FIDO首席執行官安德魯·希基亞介紹，詐騙者預計將利用人工智能更有效地實施他們的詐騙行為。希基亞在去年十二月的一次採訪中表示，利用生成式人工智能，詐騙者可以“非常快速地創建語法上完美的本地語言網絡釣魚攻擊，將人引導至像素級完美的網站，這將使網絡釣魚行為大規模發生。”因此，建立防護措施以防止用戶即使點擊了網絡釣魚郵件也不會受到影響變得至關重要。
隨著人工智能被用於擴大詐騙和欺詐，這項技術也可以用來抑制這些行為。公民銀行的企業支付策略主管泰拉·霍爾表示，這項新興技術可以瞬間分析大量交易並立即識別出可疑信號。霍爾表示：“人工智能可以利用數據更好地理解客戶行為，識別模式，幫助我們更快地識別欺詐交易。”
這篇文章展示了人工智能在支付行業的潛力，尤其是在消費者和商戶端的應用。隨著技術的進步，我們可以期待支付過程的變革，這不僅會提高效率，也會改善客戶體驗。然而，這同時也帶來了新的挑戰，特別是在欺詐和安全方面。行業參與者需積極採取措施，以確保技術的安全應用，並保護消費者的利益。
以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。
