北達科他州參議會通過加密ATM交易限額法案

北達科他州參議院通過加密ATM法案 每日交易限額為2000美元

北達科他州參議院最近通過了一項加密ATM法案，對每日交易限額進行了調整，將其限制在每位用戶2000美元，這一限制是該州眾議院最初提出的較寬鬆的交易限額的修訂版本。

該法案於3月18日以45票對1票的結果在參議院通過，最初於1月15日提交給該州的立法機構，旨在通過引入一系列新指導方針來保護居民免受詐騙的侵害。

最新版本的法案要求加密ATM和自助服務機的運營商必須在該州獲得作為資金轉移商的許可，並將客戶在其ATM網絡中的提款限制為每日2000美元，同時發出詐騙警告通知。

最初，該法案將加密ATM客戶的每日交易限制為1000美元，但上個月的眾議院委員會放寬了這一限制，允許在30天內的前五筆交易每日限額為2000美元。

現在，參議院已將交易限額定為2000美元。該法案需要返回眾議院進行投票以確認變更，然後北達科他州州長凱利·阿姆斯特朗可以選擇否決或簽署該法案成為法律。

該法案還要求運營商使用區塊鏈分析技術來監控可疑活動，如詐騙，並向當局報告，並提供有關自助服務機位置、名稱和交易數據的季度報告。

在1月22日的北達科他州眾議院工業、商業和勞工委員會聽證會上，該法案的主要發起人、眾議院代表史蒂夫·斯威昂泰克表示，加密ATM目前缺乏保護措施，這使得“罪犯可以利用它們進行盜竊”。

內布拉斯加州州長吉姆·皮倫於3月13日簽署了類似的立法，該法案名為可控電子記錄詐騙預防法，旨在幫助打擊詐騙。

同時，伊利諾伊州的美國參議員迪克·杜賓於2月25日提出了類似的聯邦立法。杜賓提到了一位選民的故事，該選民因為詐騙者聲稱當局已對其發出逮捕令而受到欺騙，詐騙者表示可以通過在加密ATM上存入15000美元的保證金來避免入獄，這成為他提出新法的動力。

根據聯邦貿易委員會的報告，去年9月，從2020年到2023年，與比特幣ATM相關的詐騙損失幾乎增加了十倍，2024年上半年損失超過6500萬美元，60歲及以上的消費者更是三倍於其他年齡段的受害者。

根據Coin ATM Radar的數據，美國擁有最多的比特幣ATM，擁有29822台機器，占全球市場的78%。

評論：

這項法案的通過顯示了美國在加密貨幣監管方面的逐漸加強，尤其是在防止詐騙方面。儘管加密貨幣的發展潛力巨大，但其帶來的風險也不容忽視。特別是對於老年人等易受害者，這項法案的實施有助於提高他們的保護措施，減少詐騙事件的發生。

然而，值得注意的是，對於加密ATM的監管不僅僅是設置交易限額那麼簡單。運營商的合規性、透明度以及對可疑交易的監控都是確保這些設備不被濫用的關鍵。未來，如何平衡創新與監管之間的關係，將是各州政府需要面對的重要挑戰。

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