機器顧問市場預計將於2024年至2032年期間以13.2%的年均增長率增長
“機器顧問透過問卷評估風險，根據用戶的目標和市場舒適度將其分類為保守型、平衡型或激進型。”
2025年2月13日06:22 ET | 來源：Introspective Market Research
美國，舊金山，2025年2月13日（GLOBE NEWSWIRE）—— Introspective Market Research高興地宣布其最新報告《機器顧問市場》的發布。這份深入分析顯示，全球機器顧問市場在2023年的價值為1096.87億美元，預計到2032年將達到3347.90億美元，這一預期擴張反映出2024年至2032年間強勁的年均增長率13.2%。
機器顧問是利用基於人工智能的算法提供自動化投資管理的在線金融服務。它們提供了一種經濟實惠的被動投資方式，非常適合初學者和希望降低開支的個人。機器顧問負責投資組合再平衡、風險評估和投資選擇，並提供持續的可及性和完全透明度。它們幫助投資者根據財務目標和風險偏好管理風險。儘管它們提供客觀的數據驅動建議，但對於尋求個性化財務支持的人來說，可能並不理想。機器顧問領域的主要競爭者包括Betterment、Wealthfront、Vanguard Digital Advisor和Schwab Intelligent Portfolios。
行業主要見解
驅動因素：成本、可及性和技術進步
機器顧問市場受到多個關鍵因素的推動，包括成本效益、可及性和技術進步。與傳統金融顧問相比，機器顧問提供低成本的投資管理，收費最低，吸引了更廣泛的受眾。它們與數字平台的整合使得用戶可以隨時訪問自動化的財務規劃，增強了便利性。基於人工智能的算法根據風險承受能力、財務目標和市場趨勢提供個性化的投資策略。此外，低進入門檻使小型投資者能夠參與，進一步擴大了市場。對無縫、數據驅動和自動化金融解決方案的需求不斷增長，繼續推動全球機器顧問服務的採用。
限制因素：
建議範圍有限
儘管機器顧問的受歡迎程度不斷增長，但市場仍面臨幾個限制。建議範圍有限仍然是一大挑戰，因為大多數機器顧問主要集中於基本的投資策略，如資產配置和投資組合再平衡。它們通常缺乏處理複雜財務規劃的能力，包括遺產管理、稅務優化和量身定制的退休策略。此外，監管挑戰、數據安全問題以及對人類金融專業知識的需求進一步阻礙了採用。許多投資者，尤其是高淨值個人，偏好結合自動化和人類顧問的混合模式。
機會：
數字解決方案需求增長
隨著金融服務數字化的加速，機器顧問行業提供了巨大的機會。隨著對經濟實惠、自動化投資選擇的需求上升，機器顧問提供了量身定制的投資組合管理，並且需要很少的人類參與。人工智能、大數據和機器學習的出現提高了它們提供實時見解和管理風險的能力。年輕投資者，特別是千禧一代和Z世代，更青睞數字優先的金融選擇，進一步推動市場增長。此外，對財務規劃的認識提高，加上相對於傳統顧問的費用降低，使機器顧問服務更具吸引力。
挑戰：
競爭和盈利能力
機器顧問行業因傳統金融機構和金融科技新進者的湧入而面臨激烈的競爭。企業需要區分其產品以吸引和留住客戶，這通常導致降低費用，壓縮利潤率。高昂的客戶獲取成本也妨礙了盈利能力，因為建立對自動化財務指導的信任需要時間。此外，遵守監管要求帶來挑戰和成本，特別是隨著金融法規的變化。維持技術和促進持續創新需要大量投資，強調了可擴展性的重要性。
主要觀察的關鍵玩家：
– Betterment LLC（美國）
– Charles Schwab Corporation（美國）
– FutureAdvisor（美國）
– Hedgeable Inc（美國）
– Nutmeg（英國）
– Personal Capital（美國）
– Scalable Capital GmbH（德國）
– SigFig Wealth Management（美國）
– StashAway（新加坡）
– Vanguard Personal Advisor（美國）
– Wealthfront Inc.（美國）
– WiseBanyan（美國）
– 其他活躍玩家
近期發展
2025年1月，數字經紀和財富管理領導者Futu Holdings Limited與BlackRock合作推出基於ETF的智能機器顧問服務。該服務於2024年9月在香港和新加坡推出，旨在為客戶優化投資解決方案。Futu與BlackRock合作，提供五個旗艦目標配置ETF模型投資組合，利用iShares ETFs實現多元化的全球曝光。
2024年12月，三菱UFJ金融集團（MUFG）以約997億日圓（664百萬美元）收購了日本機器顧問公司WealthNavi。WealthNavi成立於2015年，提供自動化資產管理平台，管理超過1.3兆日圓的資產。其服務包括投資組合管理、稅務優化和再平衡。MUFG於2月獲得了15%的股份，並以每股1,950日圓的價格啟動了要約收購，溢價84%，使WealthNavi成為全資子公司。
市場報告的關鍵細分
– 按商業模式
– 純機器顧問
– 混合機器顧問
– 按應用
– 金融科技機器顧問
– 銀行
– 傳統財富管理者
– 其他
– 按服務類型
– 直接計劃/目標導向
– 綜合財富顧問
– 按終端用戶
– 零售投資者
– 高淨值個人
– 按地區：
北美地區因其高數字採用率、強大的技術框架和對自動化金融服務的信心而領導全球機器顧問行業。該地區擁有Betterment和Wealthfront Corporation等主要貢獻者，推動創新和市場增長。消費者越來越多地選擇數字平台來管理投資，利用基於人工智能的投資組合優化和經濟實惠的顧問服務。金融知識的提高和監管支持也促進了增長。隨著對無縫、自動化投資需求的增加，北美強大的金融科技生態系統使其成為機器顧問領域的領跑者，影響數字財富管理的未來。
對文章的評論及見解
機器顧問的興起顯示了金融科技領域的顛覆性變革，尤其是在年輕投資者中。這些服務不僅降低了投資的門檻，還使得更多人能夠參與到財務管理中。然而，市場的競爭也日益激烈，企業需要不斷創新以保持競爭力。未來，機器顧問可能需要更好地整合人類顧問的專業知識，以滿足高淨值客戶的需求，這將是他們能否成功的關鍵。此外，隨著技術的進一步發展，如何在提供自動化服務的同時保障數據安全和合規性，將是行業面臨的重要挑戰。
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