生態系統
合規性成為擾動銀行意想不到的挑戰
創新的挑戰者將合規性融入其基因中，並在競爭中超越傳統銀行。
每年，全球約有8,000億至2兆美元的資金被洗錢，這佔全球國內生產總值的2%至5%。這些資金流經世界上最大的銀行，而這些銀行因合規失敗而受到的罰款經常成為頭條新聞。TD銀行因涉嫌反洗錢（AML）失敗在過去一季度累計了30億美元的罰款，而花旗銀行則因“合規進展不足”被罰1.36億美元。即使是擾動者Starling銀行，慶祝其成立十週年之際，上個月也因“震驚的寬鬆”AML篩查而被罰3900萬美元。
乍一看，合規性似乎是一件簡單的事情——實施了解你的客戶（KYC）、驗證合法性及監控每一筆交易以防止非法活動。這些基本原則應該很容易實施，特別是對於一些世界上最大的銀行來說。然而，實際情況卻並非如此。
合規失敗作為競爭威脅
隨著金融科技領域的持續增長，這些合規失敗正成為行業中最成熟參與者的競爭威脅。這些傳統銀行正被那些將合規性內建於其運營中的創新挑戰者超越。
合規盡職調查往往被忽視。面對挑戰時，相關人員會指出資金不足、資源不足或人才錯配等問題。儘管監管機構和檢察官發出警告信號，但在任何措施採取之前，罰款便不斷累積。那些難以平衡風險並未能滿足不斷變化的合規標準的銀行，將面臨不合規的懲罰，這會隨著問題未解決而侵蝕其聲譽。
實現全面合規的挑戰是可以理解的。傳統上，合規流程往往需要時間。客戶的入職、驗證和審查仍主要依賴手動操作，這使得許多大型銀行在交易量不斷增長的情況下難以擴展。
對於大型銀行來說，監管機構的要求無疑更加嚴格，因為它們在金融界的影響力和在全球市場的既有地位。例如，巴克萊銀行在2008年金融危機期間未能披露與卡塔爾實體的資本籌集細節。這些銀行承受了加強監管的主要壓力，當局更專注於最突出的參與者，而不是對整個行業進行廣泛的監管。這是可以理解的，因為頂級銀行在全球財富管理中占有32%的市場份額。
KYC流程和AML篩查
科技正在不斷發展，以解決合規性上的手動挑戰。KYC流程和AML篩查越來越多地實現自動化，許多平台提供內建的適應性，以保持系統更新並符合最新的全球法規。許多組織將此作為重新優先考慮合規性的一部分——將其嵌入其金融服務的核心。
這種“嵌套合規”的概念建立了一種文化，將合規性置於首位，而非視為“可有可無”。
我們正逐漸進入一個傳統銀行被挑戰平台超越的時代，無論是在提供的服務還是在合規性方面的處理上。
挑戰者的產品利用區塊鏈和人工智能等新興技術來提高繁瑣流程的效率和改善報告，使運營者能夠做出更果斷的決策。特別是人工智能，若能被金融科技公司和銀行採納，將顯著改變其運營和合規管理的方式。通過維護詳細的審計記錄並快速檢測異常，人工智能正在改變合規操作的效率和準確性。
這種優勢使機構能夠建立健全的政策和實踐，並擁有在其框架內高效運作的工具。與此同時，其他擾動者將在移動可用性和用戶體驗設計上超越傳統平台，同時無縫地採用自動化和智能集成，以確保合規性。
新進入全球金融行業的公司受益於技術靈活性——能夠根據多樣化的客戶需求調整解決方案。他們從大型企業的錯誤中吸取了教訓，這些大型企業因不合規而不斷受到懲罰。
隨著這些挑戰者不斷發展其平台，他們從大型銀行那裡學到了一個重要的教訓：合規性是有利可圖的。
TD銀行和花旗銀行或許能夠承擔其罰款，但合規的需求將持續存在。在銀行停止過度冒險的風險之前，他們可能會面臨被擾動者超越的局面，而這些擾動者在合規性上擁有更強的實踐。
這篇文章讓我們看到，合規性不僅僅是一項法律要求，更是金融機構在競爭中生存的關鍵。隨著科技的進步，傳統銀行必須迅速調整其運營模式，否則將面臨被新興挑戰者取代的風險。合規性不再是附加的負擔，而是成功的基石。
以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。
