瑞士對瑞信倒閉的調查結果
蘇黎世（路透社） – 瑞士於上週五發表了一份期待已久的國會報告，針對瑞信在去年倒閉的事件進行了深入調查，這一事件質疑了瑞士的金融穩定性，並引發了對於問題出在哪裡的廣泛討論。
經過18個月的調查，國會委員會提出了30項建議和要求，旨在幫助防止未來類似的危機。以下是一些關鍵建議：
瑞銀與「太大而不能倒」
瑞銀在緊急救援中收購了瑞信，使其成為瑞士唯一的全球系統性重要銀行。報告指出，政府在制定「太大而不能倒」（TBTF）規則時，必須考慮瑞銀在瑞士經濟中相對於其他國家大銀行的規模，並應優先考慮金融市場的穩定性。
這類立法應致力於確保瑞士金融系統的可行性，並防止國際金融危機。然而，報告並未對瑞銀應持有多少額外資本提出具體建議，提高資本要求是最具爭議的部分，並且遭到瑞銀的反對。
限制高管權力
委員會認為，瑞信的管理層對這次危機負有主要責任，並建議政府考慮對系統性重要銀行實施廣泛的措施。其中包括在業務表現不佳時限制獎金支付、增強股東對穩定性問題的發言權，及要求大多數董事會成員在瑞士必須有10年的居住要求。
金融監管
報告承認瑞士當局成功避免了全球金融崩潰，但金融監管機構FINMA遭到重大批評，這與之前對危機的評估相呼應。FINMA被指責對該銀行過於寬容，特別是在2017年的一項決定中，允許瑞信使用一種會降低其資本要求的會計程序。
委員會呼籲政府引入措施，限制銀行在未來放寬資本和流動性要求的空間。它還要求政府賦予FINMA更多權力，包括有權公開譴責大型銀行、罰款經理以及下令暫時限制股息和股票回購。
公共流動性支持
委員會表示，瑞士當局必須有權在危機中使用公共流動性支持。這種支持實際上提供了現金給陷入困境的貸款方，政府承擔風險。當瑞信面臨倒閉時，這種支持於2023年3月通過緊急法案引入。然而，委員會認為如果早在之前就有這樣的支持，可能會減輕2022年和2023年客戶撤離瑞信的恐慌。
2023年9月，政府提出了法律修正案，以引入公共流動性支持。預計明年國會將進行辯論。
信息共享
當瑞信的危機在2022年底加劇時，一些關鍵的瑞士官員未能獲得足夠信息，政府、瑞士國家銀行（SNB）和瑞信管理層之間的討論有時在秘密的、未記錄的會議中進行，並且危機的規模多次被輕描淡寫。委員會建議政府改善信息共享程序並保持充分的會議記錄。
這些報告的發布不僅是對瑞信危機的反思，也是對瑞士整體金融體系的一次全面檢視。未來，政府和金融監管機構是否能夠有效執行這些建議，將是維護瑞士金融穩定性的重要挑戰。
這份報告不僅揭示了瑞士金融體系內部的諸多問題，也反映出全球金融監管的必要性。隨著金融市場的全球化，任何一個國家的金融危機都可能對全球經濟產生深遠影響。因此，其他國家也應該從中吸取教訓，檢討自身的金融監管體系，以防止類似事件的發生。
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