加密初創防範「封殺」實用指南

Ledn聯合創始人分享如何避免加密初創公司被取消銀行賬戶

加密創業者報告稱他們失去了商業賬戶，個人賬戶也面臨被取消的風險。

加密行業的困境

對於加密公司來說，取消銀行賬戶的問題一直非常嚴重，尤其是對於那些缺乏財務和法律資源的小型項目。Ledn的聯合創始人毛里西奧·迪·巴爾托洛梅奧（Mauricio di Bartolomeo）提出了幾個經濟實惠的解決方案，幫助小型加密初創公司避免被取消賬戶，同時保持與金融機構的合規關係。

迪·巴爾托洛梅奧告訴Cointelegraph，初創公司應尋求提供特別啟動定價的律所的經濟實惠的法律諮詢。小型公司還可以考慮在其他國家的銀行開設賬戶，或在能夠建立傳統銀行合作關係之前，繼續在加密保護措施下運營。他強調合規性的重要性：

“第一，不要在合規上偷工減料。你一旦在合規上偷工減料，就等於自己被取消銀行賬戶。所以，不要在反洗錢（AML）或了解你的客戶（KYC）合規上妥協。”

歷經挑戰的Ledn

Ledn在2020年遭遇了取消銀行賬戶的問題，這被許多加密高管稱為“操作窒息2.0”。幸運的是，該公司擁有多元化的銀行合作夥伴，讓它能夠渡過難關，專注於合規問題，避免受到監管機構的不必要審查。

根據報導，FDIC在2022年曾要求一些銀行暫停加密業務。根據信息自由法案公開的法庭文件顯示，FDIC在操作窒息期間曾要求一些銀行暫停加密活動。FDIC的許多文件被刪除，引起了安娜·雷耶斯法官的強烈批評，她命令FDIC在2025年1月之前提交更透明的文件。

FDIC還施壓於為加密客戶服務的銀行機構，要求它們放棄這些業務。根據風險投資家尼克·卡特（Nic Carter）的說法，FDIC在拜登政府的指導下故意摧毀了銀門銀行（Silvergate Bank），以消滅其加密客戶。

卡特認為，該銀行在清算時仍然是有償付能力的，並且在政府監管機構的威脅下才被迫關閉。他還指出，FDIC迫使該銀行將加密存款上限設置為15%。

反思與展望

這一事件不僅揭示了加密行業在合規方面的挑戰，也反映出政府對新興技術的高度監管可能對創新造成的抑制。企業在追求合規的同時，也應該積極尋求與監管機構的對話，促進良好的合作關係。隨著加密市場的持續發展，如何在合規與創新之間找到平衡，將成為所有業內人士需要面對的重要課題。

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