美國銀行因Zelle調查與監管機構談判

**美國銀行與監管機構商討解決Zelle調查，評估訴訟可能性**

美國銀行（Bank of America）表示，正在評估針對美國消費者金融保護局（CFPB）對其Zelle支付應用處理資金的調查進行潛在訴訟的可能性。

根據美國銀行在監管文件中的披露，CFPB的工作人員已經開始與該行進行討論，以期解決調查問題或提出執法行動。

Zelle自2017年推出以來，已成為美國領先的點對點支付網絡之一，由包括摩根大通（JPMorgan）和美國銀行在內的七大銀行擁有。

今年8月，摩根大通也表示正在考慮是否就CFPB對Zelle的調查提起訴訟。

此外，美國銀行披露已經與多個聯邦監管機構就其銀行保密法/反洗錢（BSA/AML）及制裁合規計劃的某些方面進行接洽。

BSA是指在美國為打擊洗錢和恐怖主義資金籌集而制定的一系列法律和法規。

美國銀行計劃與監管機構合作，繼續改進這些計劃，並不預期這些問題會對銀行造成「重大不利」的財務影響。

該行表示，正與監管機構持續進行討論，調查的解決方案可能包括由監管機構發佈的一個或多個公開命令。

上個月，美國一家銀行監管機構發現富國銀行（Wells Fargo）在防止洗錢和其他非法交易方面的措施過於鬆懈，限制了該行在高風險業務中的擴展能力。

**編輯評論**

這次美國銀行與監管機構的討論，反映出金融機構在面對日益嚴格的監管環境中的挑戰。Zelle作為一個重要的支付平台，其操作透明度和合規性顯得尤為重要。對於投資者來說，這類調查可能會引發對銀行風險管理能力的疑慮。銀行需要在創新和合規之間找到平衡，尤其是在金融科技迅速發展的時代。此外，這也提醒我們，金融機構的合規成本正在上升，可能對其盈利能力產生影響。未來，銀行如何應對這些挑戰，將成為市場關注的焦點。

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