英國金融界未準備好應對人工智能風險
經濟數據顯示英國通脹有降溫跡象，但英格蘭銀行（Bank of England）已對人工智能（AI）泡沫發出警告。
英格蘭銀行、金融行為監管局（FCA）與財政部必須積極採取措施，防範這項迅速發展的技術可能帶來的最壞情況。否則，將嚴重危及英國金融體系的穩定性，財政委員會主席梅格·希利爾（Meg Hillier）如此表示。
近年來，圍繞AI革命的討論達到高峰。雖然不少人認為我們早已在不知不覺中使用了多種形式的AI，但無論是政府還是全球富豪，都不斷強調新一代AI技術將很快對社會產生變革性影響。
英國一直以來都積極追求創新和技術進步，這也是我們能在全球舞台上發揮重要影響力的原因之一。倫敦金融城在其中扮演了關鍵角色。金融機構需要有空間去創新，但同時必須問自己一個重要問題：我們是否同時了解這場備受期待的AI革命帶來的風險和潛在益處？
財政委員會因此展開了一項調查，重點了解金融服務行業如何使用AI、用途為何，以及當系統出錯、引發AI故障時，已有什麼保障措施。
調查發現，英國金融服務業是最積極採用AI的行業之一，約有四分之三的公司已在某種程度上使用AI。保險公司和銀行利用AI進行信貸審查和保險理賠處理等工作，顯示AI已不僅僅是簡單的行政工具。
金融企業現時不只是用AI加快行政效率，更用它來分析數據，甚至引導客戶作出財務決策。隨著認識加深，AI應用預計會進一步擴展，無論大企業還是中小型機構，都熱衷於探索AI工具的潛力。
但AI有「幻覺」問題，會出現不準確甚至錯誤的答案，這帶來新的脆弱性，可能令企業陷入困境。更重要的是，隨著AI供應商越來越深度融入金融網絡，一旦出現大範圍故障，可能引發系統性崩潰，影響深遠。
我們有適當的防護措施嗎？
這就引出另一個關鍵問題：我們是否已設置足夠防護措施，防止重大AI故障？令人擔憂的是，我們的報告結論是：沒有。我對英國金融系統面對重大AI事故的準備狀況並不樂觀，必須加強。
委員會提出建議，包括英格蘭銀行和金融行為監管局應該針對AI進行專門的壓力測試，因為這項新技術帶來的潛在風險與傳統技術不同，必須確保金融機構能承受大規模AI故障。
監管機構還應該向企業提供更清晰的指引，說明使用AI時如何符合現有的消費者保護規定，並明確責任界定，讓企業知道當AI出錯時，究竟誰要負責。
去年底，亞馬遜雲服務（AWS）發生大規模故障，導致包括英國稅務海關總署（HMRC）和勞埃德銀行集團等大型金融機構部分系統停擺。銀行的IT故障屢見不鮮，這凸顯我們經濟體系的脆弱性，以及對少數科技巨頭的過度依賴。
政府已有權力透過「關鍵第三方制度」（Critical Third Parties Regime）加強對科技公司的監管，但執行進度緩慢。至今仍未有任何公司被納入該制度，這必須改變。這將賦予英格蘭銀行和FCA更多權力，監管已深度融入金融基礎設施的科技企業。
AI技術勢不可擋，科技進步帶來機遇，英國金融業正努力利用它來提升競爭力。但英格蘭銀行、FCA與財政部必須主動出擊，防止AI帶來的潛在災難，否則將嚴重威脅英國金融系統的穩定。
—— 梅格·希利爾，財政委員會主席
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編輯觀點：
這篇文章提醒我們，AI雖然帶來不可忽視的機遇，尤其在金融行業推動效率和精準決策上，但我們絕不能忽視其帶來的風險。AI的「幻覺」問題，意味著它可能在關鍵時刻提供錯誤資訊，金融服務業若過度依賴而缺乏監管和防護，後果可能是系統性風險爆發。
香港作為國際金融中心，同樣面對類似挑戰。雖然本地監管機構積極推動金融科技發展，但對AI風險的認識和應對策略尚未成熟。英國的情況為我們敲響警鐘：推動創新不能以犧牲金融體系安全為代價。
此外，文章強調監管機構應主動設立AI專屬壓力測試和明確責任分界，這對香港監管者同樣適用。監管不應是阻礙，而是確保科技發展與風險管理並重，建立市場信心的關鍵。
最後，英國對科技巨頭的依賴問題，亦值得香港反思。金融系統的數碼基礎設施若過度集中在少數供應商手中，整體韌性將受威脅。香港應該積極推動多元化技術供應和強化本地研發，減少外部風險。
總結而言，AI的發展是不可逆的潮流，但只有建立完善的監管框架和風險防控機制，才能真正實現AI技術為金融業帶來的長遠效益，保障金融市場穩定與消費者利益。香港金融界及監管層，應從英國的經驗中汲取教訓，及早準備，避免重蹈覆轍。
以上文章由GPT 所翻譯及撰寫。而圖片則由GEMINI根據內容自動生成。
