英國金融服務業未有準備好應對人工智能風險
英國銀行、金融行為監管局（FCA）及財政部必須主動出擊，防範這項迅速發展的人工智能（AI）技術可能帶來的最壞情況，否則將大大威脅英國金融體系的穩定，英國財政委員會主席梅格·希利爾（Meg Hillier）指出。
近年來，關於AI革命的討論日益熱烈。雖然不少人認為AI早已以不同形式滲透我們日常生活，但政府及全球富豪不停強調，更新一代的AI技術即將對社會帶來翻天覆地的改變。英國能在全球舞台上有所作為，部分原因是我們願意不斷創新和追求技術進步，而倫敦金融城在其中扮演重要角色。金融企業應被允許創新，但同時我們亦必須思考：我們是否真正了解這場被高度讚譽的AI革命背後的風險與潛在好處？
財政委員會決定展開一項針對金融服務業使用AI的調查，目的是了解誰在使用AI、用途為何，以及如果系統出錯導致AI引發重大失誤，現有的防護措施是否足夠。
調查發現，英國金融服務業是最早大規模採用AI的行業之一，約有四分之三的金融公司已在某種程度上使用AI技術。保險公司和銀行已將AI應用於信用審查和處理保險索賠等工作。這固然重要，但現在AI已不再是單純加快行政流程的工具，而是用於數據分析，甚至引導客戶作出財務決策。隨著認知加深，無論大小企業都熱衷尋找AI帶來的利益，這種趨勢預計會愈趨普及。
然而，AI系統出現「幻覺」（即生成錯誤或虛假信息）的問題廣為人知，這為企業帶來新的脆弱點，有可能令它們陷入困境。更重要的是，隨著AI供應商日益融入金融網絡，一旦出現大規模故障，可能引發系統性崩潰，影響深遠。
我們有適當的防護措施嗎？
這是調查中另一個重要問題。令人擔憂的是，報告結論顯示目前金融體系並未為重大AI事故做好準備。這必須引起重視。
財政委員會提出建議，認為英國銀行和FCA應該針對AI技術進行專門的壓力測試，因為這項新技術帶來全新的風險，必須評估企業能否承受大規模AI中斷的衝擊。
監管機構亦應加強對企業的指引，明確AI使用與現有消費者保護規例的關係，並釐清責任歸屬原則，讓企業明白若AI出錯，責任該由誰承擔。
去年底，亞馬遜網絡服務（AWS）系統出現大規模故障，導致包括英國稅務海關總署（HMRC）及勞埃德銀行集團等多個金融機構服務暫停。這種事件凸顯經濟系統的脆弱，及其對少數科技巨頭的高度依賴。
政府已有透過「關鍵第三方監管架構」保護系統免受故障影響的權力，但進展緩慢，至今仍未指定任何公司為受管制對象，這需要盡快改變。若能實施，英國銀行和FCA將獲得更多權力監管這些深度嵌入金融基建的科技公司。
AI技術已成為不可逆的趨勢，科技進步為金融業帶來新契機，倫敦金融城理應善用這些工具爭取優勢。但英國銀行、FCA和財政部必須主動出擊，防範AI可能帶來的最壞情況，否則將嚴重威脅英國金融體系的穩定。
評論與啟示
這篇文章清楚指出英國金融監管機構在面對AI快速發展時的準備不足，提醒我們科技創新雖帶來便利與效率，但風險管理絕不能落後。尤其在金融業這種高度互聯和依賴信任的行業，一旦AI系統出錯或被濫用，可能引發連鎖反應，影響整體經濟安全。
香港作為國際金融中心，面對AI技術的應用與監管挑戰，亦應從英國經驗中吸取教訓。監管部門需加強對AI技術的理解，並主動制定針對性的規範與壓力測試，確保金融機構在創新的同時，能有效管理風險。尤其要釐清責任分工，避免出現「監管真空」，保障消費者權益。
此外，文章提醒我們，現代金融基建高度依賴少數大型科技平台，這種集中化本身就是一大風險。香港亦需審慎評估與這些科技巨頭的合作模式，強化自身的韌性與多元化策略。
總括而言，AI帶來的機遇與風險並存，監管政策必須與時並進，不能只追隨技術發展步伐，而要領先一步，為金融體系打下堅實的安全防線。這樣，金融創新才能真正造福社會，而非埋下未來的危機種子。
以上文章由GPT 所翻譯及撰寫。而圖片則由GEMINI根據內容自動生成。
