英國議員促請為金融服務設立「人工智能壓力測試」
倫敦消息，英國跨黨派議員團體近日發表報告指出，英國金融監管機構在防範人工智能（AI）可能對消費者造成傷害或引發市場不穩方面，措施不足，敦促監管部門不應再採取「觀望」態度，應積極行動。
財政委員會建議，金融行為監管局（FCA）及英格蘭銀行應開始推行專門針對AI的壓力測試，協助金融機構準備應對由自動化系統引發的市場衝擊。此外，委員會亦要求FCA在2026年底前發佈詳細指引，明確規範消費者保護法例如何適用於AI系統，並界定高層管理人員應對所監督AI系統的理解程度。
委員會主席梅格·希利爾表示：「根據我所見的證據，我對金融體系是否已準備好應對重大AI相關事故感到不安，這實在令人擔憂。」
科技帶來重大風險
FCA曾於去年底向路透社透露，銀行間競相採用具自主決策能力的智能代理AI（agentic AI），此類AI不僅能生成內容，更能獨立作出決策和行動，對零售客戶帶來新風險。
現時約有四分之三的英國金融機構已應用AI技術，涵蓋理賠處理、信用評估等核心業務。報告一方面肯定AI帶來的效益，另一方面警告其潛藏「重大風險」，包括不透明的信貸決策、透過算法定制排斥弱勢消費者、詐騙行為，以及AI聊天機械人散播未受監管的金融建議等問題。
報告中專家亦提醒，金融穩定面臨威脅，尤其是市場過度依賴少數美國科技巨頭提供AI及雲端服務。部分專家擔心，AI驅動的交易系統可能加劇市場羊群效應，最壞情況下或導致金融危機。
FCA發言人表示，監管機構歡迎社會關注AI議題，將會審視該報告。過去FCA曾表明，因應技術變化迅速，並不傾向制定專門針對AI的規章。英格蘭銀行則未有回應置評請求。
希利爾向路透社指出，日益成熟的生成式AI已影響金融決策，「一旦系統出現問題，將對消費者帶來極大影響。」
同時，英國財政部委任Starling Bank資訊長哈麗特·里斯及Lloyds Banking Group的羅希特·達萬為「AI推動大使」，協助引導金融服務業AI技術的應用。
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評論與啟示
這份報告反映出英國立法機構對AI技術在金融領域應用的警覺心態。雖然AI技術帶來效率和創新的巨大潛力，但其自主決策能力和不透明性，尤其是在關鍵的金融服務中，可能引發難以預料的風險。金融市場的穩定性不僅關乎個別機構，更牽動整體經濟安全，故此設計AI專門的壓力測試，是前瞻性的監管創新，有助及早發現並緩解系統性風險。
此外，報告強調高層管理人員必須具備對AI系統的理解，這一點極為關鍵。AI系統往往複雜且不透明，若監管者及企業高層對其運作原理缺乏認識，將難以有效監督和管理，容易發生治理失靈。
值得注意的是，報告指出市場過度依賴少數美國科技巨頭，這不僅是技術問題，更涉及國際政治與經濟安全。未來金融AI的發展不應忽視多元供應商和自主技術的培育，以避免形成新的「技術壟斷」風險。
對香港而言，同樣面臨AI金融科技快速發展的挑戰，英國的經驗與建議提供了寶貴的借鑑。香港監管機構應積極探索AI壓力測試等新型監管工具，並加強跨部門合作，確保金融市場的透明度與穩健性，保障投資者和消費者利益不受新科技帶來的潛在負面影響。
以上文章由GPT 所翻譯及撰寫。
