德國DZ銀行獲得歐盟MiCA牌照 推出「meinKrypto」加密貨幣平台
德國資產規模最大的銀行集團之一DZ銀行，成功取得歐盟《加密資產市場監管條例》（Markets in Crypto-Assets Regulation，簡稱MiCA）牌照，正式跨過關鍵監管門檻，得以在歐盟境內合法經營加密貨幣相關服務。
DZ銀行於本週三宣布，已獲得德國聯邦金融監管局（BaFin）批准，將可運營其名為「meinKrypto」的加密貨幣交易平台。該平台目標是為德國合作銀行網絡內的銀行提供加密貨幣交易基礎設施，未來數月將陸續開放予參與的地方銀行使用。
根據運作模式，DZ銀行將擔任平台的中央運營商，而各合作銀行則可自行決定是否向其零售客戶提供加密貨幣服務。每家參與銀行必須在向BaFin提交獨立的MiCA通知後，方能啟用加密貨幣交易功能。
平台啟動初期將支援比特幣（Bitcoin）、以太幣（Ether）、萊特幣（Litecoin）及卡爾達諾（Cardano），並將直接整合至VR銀行應用程式中，作為客戶自主投資的選項。
MiCA牌照標誌DZ銀行加密策略進入執行階段
此次獲得MiCA牌照，象徵DZ銀行的加密貨幣策略從規劃階段正式邁入執行階段。多年來，歐洲金融機構一直在為迎接MiCA監管框架做準備。
MiCA旨在為加密資產及相關服務建立統一的法律框架，取代過去各國分散的監管制度，實現單一監管標準。
DZ銀行獲批後，得以在該框架下合法運營加密貨幣基礎設施，但這並不代表其可立即在整個合作銀行網絡中普及零售端的加密貨幣服務。各銀行若想向消費者提供此類服務，仍需分別與監管機構溝通並獲得批准。
「meinKrypto」平台由DZ銀行與德國合作金融集團的IT服務商Atruvia共同開發。
持續推進先前的部署計劃
早於2024年9月19日，DZ銀行已與斯圖加特證券交易所數字部門（Boerse Stuttgart Digital）合作，計劃將加密貨幣交易及托管服務推廣至約700家合作銀行，初步部署預計於2024年底開始。當時該計劃被視為分階段推行，需視監管批准情況而定。
此次MiCA牌照的獲得，解決了先前計劃中最大的監管不確定性，為在歐盟大規模運營加密貨幣服務奠定了明確的法律基礎。
雖然零售端廣泛接入尚未立即實現，但DZ銀行已成為首批將MiCA監管實際落地的主要銀行集團之一。
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評論與分析
DZ銀行取得MiCA牌照，代表歐洲銀行業正逐步擁抱加密貨幣，從早期的觀望轉向積極參與。MiCA作為歐盟首個統一的加密資產監管框架，不僅降低了跨境合規的複雜度，也為金融機構提供了明確的遊戲規則。這對於推動加密貨幣的主流化和合法化具有里程碑意義。
然而，值得注意的是，DZ銀行的模式依然保留了合作銀行自主決定是否提供加密服務的彈性，這反映出目前市場對加密資產的接受度仍存在分歧，銀行也必須謹慎評估風險與客戶需求。
此外，將加密交易直接整合到現有銀行APP，降低了用戶進入門檻，有助於吸引更多傳統銀行客戶嘗試加密投資，這種無縫連接的體驗是推廣加密資產的重要一環。
從更宏觀角度看，歐盟的MiCA監管框架或將成為全球其他地區監管加密貨幣的參考範本。隨著更多大型銀行如DZ銀行正式進入市場，傳統金融與加密世界的融合將加速，金融生態系統也將迎來更多創新與挑戰。
對香港及亞洲市場而言，這種歐洲的監管進展值得密切關注。香港若能借鑑MiCA的經驗，制定更明確且具包容性的加密資產監管政策，將有助於吸引更多國際資金與技術落地，推動本地加密金融生態系統的健康發展。
以上文章由GPT 所翻譯及撰寫。圖片由Gemini 根據內容自動生成。
