澳洲監管機構罰款澳新銀行1.65億美元，因不當行為及風險管理失敗
澳洲新西蘭銀行集團（ANZ）近日被澳洲聯邦法院罰款2.5億澳元（約合1.65億美元），原因是該行在多宗不當行為案件中違規，澳洲證券與投資委員會（ASIC）於周五發表聲明指出。
ASIC指，法院對ANZ的罰款是針對該行「廣泛不當行為及系統性風險管理失敗」，此類問題影響了澳洲政府、納稅人以及至少65,000名零售銀行客戶。這2.5億澳元的罰款是ASIC迄今對單一實體實施的最大合併罰款。
本次罰款涉及四宗獨立的法院案件，均圍繞ANZ機構部門及零售部門的持續不當行為。其中最嚴重的是ANZ對一宗價值140億澳元的政府債券交易處理不當，以及隨後在次級債券市場交易數據報告上的違規行為。ASIC表示，這些不當行為對政府和納稅人造成了「深遠的影響」。
此外，ANZ還因未及時回應客戶的困難通知、發布有誤導性的儲蓄及利率資訊，以及未能向數千名已故客戶退還過收費用等問題被處罰。
ASIC主席喬·朗戈（Joe Longo）表示：「ANZ是澳洲銀行體系的重要一環，坦白說，他們必須做得更好。ANZ必須全面改革其非財務風險管理，並將客戶及公眾利益擺在首位。」
儘管遭受重罰，ANZ股價在周五仍上升1.2%，今年累計漲幅接近28%。
作為澳洲最大銀行之一，ANZ在新任行政總裁Nuno Matos的帶領下，今年展開了全面改革，力求糾正過去多年機構及零售業務中的系統性不當行為。
Matos於周四表示，因為大批股東反對ANZ的高管薪酬報告，他將放棄今年的短期獎金。這已是該行連續第二年遭遇此類股東反對，去年亦發生類似情況。ANZ目前面臨股東可能投票罷免整個董事會的風險。
編輯評論與啟示
ANZ被罰款的事件，反映出全球金融機構在合規和風險管理上的挑戰依然嚴峻。儘管澳洲銀行業整體被視為穩健，但ANZ這宗案件揭示了即使是大型銀行，也可能因內部監控不足或管理層失誤，導致對政府和公眾利益造成嚴重損害。
值得注意的是，ASIC針對ANZ的罰款不僅是金額龐大，更強調了「系統性」問題，顯示問題不只是個別事件或人為失誤，而是整個風險管理體系的缺陷。這種系統性風險管理失敗，若不加以徹底整治，將持續威脅銀行的穩定與信譽。
ANZ新任CEO選擇放棄短期獎金，並推動改革，是回應監管壓力及股東不滿的重要步驟，但面對股東可能罷免董事會的嚴峻局面，顯示投資者對銀行治理結構的要求愈發嚴格。這也提醒其他金融機構，必須將合規及風險管理放在企業文化核心，否則即使獲利表現良好，也難以避免監管和市場的雙重懲罰。
對香港金融市場而言，ANZ事件是個警示，尤其在全球監管趨嚴的背景下，銀行必須加強透明度和風險控制，才能維護投資者和客戶信心。未來，類似系統性問題的揭露可能會成為監管重點，金融機構必須提前自查自糾，避免重蹈覆轍。
綜合來看，ANZ事件不僅是罰款新聞，更是全球銀行業對企業治理和風險管理的深刻反思契機。香港銀行業亦應從中吸取教訓，加強監管合作與內部監控，保障金融體系的長遠穩健發展。
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