英國銀場股價升　英格蘭銀行放寬資本要求

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英國銀行股上升　英格蘭銀行調低資本要求基準

英國銀行股於週二上升，因英格蘭銀行（BoE）調低了系統性銀行資本要求的基準，這舉措有望釋放更多資本，用於貸款及回饋股東。

金融政策委員會（FPC）將其核心資本（Tier 1）要求基準由2015年定下的14%降至約13%風險加權資產的水平。這相當於普通股權核心資本比率（CET1）約11%。

在此消息推動下，勞埃德銀行集團（Lloyds Banking Group PLC）及巴克萊銀行（Barclays PLC）股價各升1.5%，渣打銀行（Standard Chartered PLC）升1.4%，匯豐控股（HSBC Holdings PLC）則上升0.9%。

FPC強調，這次調整反映其對維持金融穩定同時支持經濟增長所需資本水平的最新評估。該決定基於對資本要求演變的全面檢討，並指出英國銀行系統在多次宏觀經濟衝擊中，包括新冠疫情及俄烏戰爭期間，成功支持了實體經濟。

英格蘭銀行在《金融穩定焦點報告》中表示：「鑑於FPC基準的降低，銀行在運用資本資源貸款予英國家庭及企業方面應有更大確定性及信心。」

此調整符合自FPC首次評估以來金融系統的變化，包括部分銀行系統性重要性降低及風險衡量方法的改進。預計2027年1月實施的巴塞爾3.1規定將進一步提升風險衡量，令監管機構能將最低資本要求降低約0.5個百分點。

此外，FPC計劃檢討英國槓桿率的實施，並與監管機構合作提升監管緩衝的使用靈活性，從而減少銀行持有過多資本的誘因。

目前英國銀行普遍維持約2%風險加權資產的資本餘額，這部分資本在基準降低後，有望用於增加貸款或回饋股東。

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評論與啟示

英格蘭銀行此舉顯示出金融監管在平衡穩健與促進經濟活力方面的靈活調整。過去幾年，全球銀行業面對疫情與地緣政治風險的考驗，英國銀行系統仍能保持穩定，反映出資本規定的有效性與銀行風險管理的進步。

然而，降低資本要求雖然有助於釋放資金，促進貸款及投資，但同時也帶來潛在風險。資本是銀行抵禦金融危機的防火牆，降低標準意味著銀行承受風險的緩衝減少，若未來經濟環境惡化，銀行體系的抗壓能力可能會受到挑戰。

對於投資者來說，銀行股短期因基準放寬而上升，但長遠仍需關注銀行資本充足率與風險管理的平衡。監管機構如何在支持經濟與防範金融風險之間找到最佳點，是未來金融穩定的關鍵。

此外，英國獨特的金融環境與監管政策，與其他主要經濟體（如歐盟、美國）存在差異，這也為英國銀行業在全球市場中的競爭力和風險管理帶來挑戰與機遇。香港作為國際金融中心，亦可從中汲取經驗，思考如何在金融監管與市場活力間取得平衡。

以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。