銀行還是管道：當智能代理掌控金融機構的未來走向
人工智能（AI）代理正重新塑造金融服務，迫使銀行在建立自家專有模型、成為基建供應商，或通過合作夥伴關係利用信任三者間作出選擇。隨著網絡流量下降20-30%，而Capital One透過AI禮賓服務提升了55%的用戶參與度，這場轉型已經悄然展開。
我係Tearsheet總編輯Zack Miller，歡迎收聽今集特別版4dFi播客，今次我哋將深入探討AI代理的崛起，以及它如何改變消費者同金融服務互動嘅方式。我今次邀請到AI專家及創業者Russell Weiss同資深金融科技投資者Josh Liggett，一齊從多角度分析呢個複雜嘅領域。
例如Capital One推出嘅Chat Concierge，已經連接超過12,500個汽車經銷商網站，幫助客戶安排試駕同融資申請，令客戶互動提升55%。呢個真實案例，展示咗AI代理點樣通過自動化關鍵任務，徹底改變用戶體驗。
展望未來，傳統銀行會如何應對呢？係投入數十億打造自家AI模型，還是讓技術公司及基建供應商主導金融服務？抑或透過合作夥伴關係，借助自身的信任優勢，成為AI驅動交易的守護者？雖然未有定論，但今集會提出關鍵問題，幫助大家思考未來走向。
我哋亦會探討AI代理如何與Web3、加密貨幣及資產代幣化結合，推動數碼交易新紀元。Russell同Josh會分享邊啲玩家最有機會在呢個AI金融新時代中勝出。
其中一點十分明顯：AI已非遙不可及，而係現實，正重新定義銀行業的可能性。請繼續關注，我哋將帶來一場啟發思考的討論，聚焦機遇與挑戰。
變革已在發生
用戶行為變化迅速：
– 網絡流量下跌20-30%，因用戶開始透過AI聊天機械人而非Google或銀行網站搜尋資訊。
– AI代理（如ChatGPT、Claude）成為美國市場長期追求的「超級應用」。
– 用戶期望自然對話體驗，而非要點擊40步驟申請貸款。
Capital One的Chat Concierge於2025年初推出，連接12,500家經銷商網站，客戶可輕鬆安排試駕及融資，令參與度提升55%。
銀行面對的三條策略路徑
1. 打造自家專有AI — 開發大型語言模型（LLM），成為所有金融需求的首選平台（例如JPMorgan投入數十億美元）。
2. 成為基建管道 — 讓AI公司負責用戶界面和體驗，銀行則提供基礎設施，並優化成為AI代理推薦的產品。
3. 利用信任優勢 — 通過策略合作，成為AI驅動交易中的監管與最終審批層。
挑戰所在
銀行面臨世代鴻溝：年長客戶難以完全信任AI代理，但年輕一代卻期望AI優先的體驗。錯過18至25歲年齡層，銀行可能失去建立終身客戶關係的關鍵「第一家銀行」。
總結
從「銀行對金融科技」的競爭，正逐漸演變為「銀行對AI平台」的較量。勝出者或將透過合作誕生：銀行帶來信任，AI平台帶來技術與用戶體驗。
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評論與啟示
今次播客揭示AI代理正以前所未有的速度和深度改寫金融服務的生態。銀行業正處於分水嶺，必須在打造自主AI能力、成為技術基建管道，還是憑藉品牌信任與AI企業結盟三者之間作出抉擇。這不僅是一場技術革命，更是戰略定位的挑戰。
對香港及亞洲市場而言，這種變革同樣迫在眉睫。隨著本地銀行面對新一代數碼原住民的需求，如何平衡傳統信任與創新科技，將是決定未來市場格局的關鍵。尤其是年輕一代對AI智能體驗的期待，銀行若不能及時調整策略，極可能被新興科技平台邊緣化。
此外，AI代理與Web3、資產代幣化等新興技術的結合，更為金融生態帶來無限可能。當金融服務由單純的產品銷售，轉變為智能化、個人化及去中心化的體驗，銀行必須重新定義自身的角色。
最後，合作而非競爭或許是未來的主旋律。銀行的信任資本與AI平台的技術優勢結合，將創造更高效及安全的金融體系。對投資者、監管者及消費者來說，這場變革帶來的挑戰與機遇同樣龐大，值得持續關注與深入研究。
以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。
