萬事達卡2億美元進軍加密貨幣的影響

為何萬事達卡的20億美元進軍加密貨幣可能改變銀行營業時間

萬事達卡據報正在進行收購加密基礎設施提供商Zero Hash的談判，交易金額介乎15億至20億美元，這可能會為傳統金融帶來24/7的結算服務，但流動性、風險和合規性問題可能會使這一過程放慢。

關鍵要點

* 萬事達卡正在與Zero Hash進行收購談判，這是其推動24/7穩定幣結算的一部分。
* 這些交易可能會為萬事達卡提供一個即插即用的鏈上支付解決方案，加速其從試點到生產的轉變。
* 基於穩定幣的結算將使銀行和商戶能夠持續交易，繞過批次截止時間和周末延遲。
* 操作、合規和流動性挑戰意味著在完全實現24/7之前，混合階段可能會持續存在。

萬事達卡據報正在與Zero Hash進行高級談判，收購金額在15億至20億美元之間，此前它也曾考慮收購穩定幣平台BVNK。

萬事達卡似乎並不打算自行構建每一個鏈上組件，而是探索收購一個即插即用的穩定幣基礎設施提供商，這可以無縫接入其現有的支付網絡。如果這一計劃得以實施，將能加速結算流程，超越傳統的工作日限制，實現更為連續的24/7/365模式。

20億美元究竟能買到什麼

Zero Hash和BVNK為機構提供類似的重型服務。它們提供受監管的保管、轉換、支付和協調，幫助銀行、經紀人或處理商在法幣和穩定幣之間進行轉換，而無需從頭開始重建合規系統。

將其中一個或兩個整合進萬事達卡，將加速其從試點到生產的進程，並在第一天就帶來許可證和客戶整合。這些談判未必能夠確保成功，但其戰略意圖顯而易見。

為何“銀行營業時間”開始消失

目前的卡支付仍然需要通過批量窗口、工作日截止時間和對應鏈進行對賬。穩定幣則可以超越銀行營業時間的限制。萬事達卡已經為這個新世界奠定了兩個關鍵基礎：

* **多代幣網絡（MTN）：** 一個安全的可編程交易工具包，用於跨代幣化貨幣和資產的交易。
* **加密憑證：** 一層驗證，允許交易所和錢包使用人類可讀的標識符進行交易，同時保持合規檢查。

將穩定幣結算加入這一堆棧，收款方可以在任何時候接收資金，並在幾分鐘內完成鏈上淨義務，而不是T+1或T+2。

這將如何運作

客戶使用卡或連接的錢包進行支付。收款方可以選擇以穩定幣接收結算，而不必等待法幣批次結束。發行方和收款方之間的義務將通過經批准的保管和流動性合作夥伴在鏈上進行淨結算。

財務團隊可以在接近實時的情況下掃描資金，應用可編程的外匯（FX）和費用規則，並在需要時轉換回法幣。收購Zero Hash將提供保管和支付的支撐，而BVNK則增強了企業級穩定幣的協調能力。

對於銀行和處理商來說，隨時結算減少了預先資金需求和日間透支風險，同時緩解了周末和假期的瓶頸。

然而，這也引入了新的責任。鏈上監控、密鑰管理和智能合約風險控制必須符合卡網絡的標準。

對於商戶和財務人員來說，通過穩定幣的持續結算可以提高資金運作效率，簡化對賬流程。一些商戶可能會選擇持有穩定幣以應對部分流動，而其他商戶則會自動轉換為當地貨幣。無論如何，透明的鏈上記錄簡化了審計並縮短了爭議時間。

對於跨境支付，穩定幣縮短了對應鏈，並在非營業時間保持支付通道開放。雖然它們並不能消除所有外匯或稅務複雜性，但可以顯著減少目前使國際支付緩慢且不可預測的機械摩擦。

可能會減緩24/7轉變的因素

24/7結算在望，但幾個障礙可能會減緩過渡：

* **法幣進入限制：** 自動清算所和單一歐元支付區的截止時間、實時總額結算的維護窗口和銀行合規簽署可能會在加密和現金之間的轉移中重新引入“營業時間”。
* **操作風險：** 密鑰保管、智能合約漏洞、鏈擁擠以及儲備或脫鉤的擔憂需要徹底的審計、事件響應計劃和適當的保險覆蓋。
* **合規和會計現實：** 始終在線的反洗錢（AML）和制裁檢查、旅行規則要求、爭議和退單處理以及企業資源規劃或報告流程必須為持續結算進行重新設計。在早期階段，許多財務人員仍可能選擇自動轉換為法幣。
* **市場和供應商限制：** 流動性可能因場地或時間而變薄，而在壓力期間，差價往往會擴大。穩定幣發行者的治理、預言機的可靠性、保管連接性和網絡費用都可能在規模上成為瓶頸。

總之，預計會出現一個混合階段，鏈上結算將持續擴展，隨著法幣基礎設施、政策和後台工具的跟進而發展。

接下來需要關注的事項

幾個指標將揭示“銀行營業時間”是否會永久消失：

* 完成Zero Hash的收購
* BVNK談判的明確結果，不論是否達成交易及其原因
* USDC和EURC結算擴展到新地區和收款方，並達成有意義的交易量
* MTN和加密憑證的部署從試點進展到實際銀行或處理商的推出。

如果這些要素得以實現，結算將開始根據業務需求而非時鐘運行。

這篇文章不包含投資建議或推薦。每一項投資和交易行為都涉及風險，讀者在做出決定時應進行自己的研究。

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