**Milton 颶風威脅佛羅里達房屋保險市場**
（路透社）— 颶風 Milton 可能會重創佛羅里達州已經脆弱的房屋保險市場，推高保費，並在這個已經擁有全國最高保險成本的風暴多發地區威脅保險覆蓋。
這場巨大的風暴，分析師估計可能造成600億至1000億美元的保險損失，正在逼近一個被全國保險公司避而遠之的州，當地居民不得不在一個商業供應商經常無法或拒絕支付索賠的市場中尋找覆蓋。
獨立分析公司 Weiss Ratings 的創辦人 Martin Weiss 表示：「這些是基於保險基本原則不應該存在的額外風險。你的保險公司應該是你的後備計劃。」
此外，如果州立保險公司用完支付索賠的資金，佛羅里達人可能還會面臨額外收費。
美國預報員形容 Milton 是一場「災難性」的主要颶風，最大風速達到每小時160英里（約260公里）。預計將於週四凌晨2點（格林尼治標準時間0600）在坦帕灣地區登陸。這個低窪地區擁有310萬人口，仍在清理上月的 Helene 颶風所帶來的影響。
預測顯示，這次的損失可能與2005年的卡特里娜颶風相當，後者是美國歷史上最昂貴的自然災害，當時對新奧爾良造成了1000億美元的保險損失。
過去幾年，佛羅里達一直是全國房地產保險危機中最顯眼的前沿之一，從2021年至2023年，美國的保費平均上漲了31%，這是根據賓夕法尼亞大學的 Benjamin Keys 和威斯康星大學的 Philip Mulder 的研究。
分析師指出，通脹飆升和與全球氣溫上升相關的極端天氣事件增多是主要原因。氣候變化正在助長更強大且具破壞性的風暴。
**高風險州**
這些因素在佛羅里達州都存在，自2021年以來，儘管地勢低窪容易受到海平面上升和颶風的影響，該州仍然在全國人口增長中領先。根據環境風險顧問 Weather Source 的數據，佛羅里達的郵政編碼佔全國80個最危險地區中的78個。
一些保險公司在1992年安德魯颶風後撤出市場，留下較小的公司，這些公司往往缺乏承受重大損失的資源。
自2003年以來，已有41家佛羅里達保險公司宣佈破產或其他形式的失敗，而同期全國其他地區只有37家失敗。那些繼續營運的公司可能會對索賠非常嚴格；Weiss Ratings 發現該州六大供應商中有近50%的索賠在2023年被拒絕，這是一個異常高的數字。
該州於2002年設立了一個非營利組織 Citizens Property Insurance Corp，為無法通過私營部門找到保險的房主提供覆蓋。該公司目前擁有120萬份保單，是該州最大的保險供應商。
與私營公司不同，Citizens 不會因為資金不足而無法支付索賠，因為它有權向保單持有人收取額外的15%費用。
如果這仍然無法支付賬單，它可以對州內任何購買過任何類型保險的人——從船隻到寵物到車輛——徵收10%的附加費，無論他們是否通過 Citizens 獲得覆蓋。
Citizens 在7月份表示，它擁有144億美元的資金來支付任何損失。發言人 Michael Peltier 於週二表示：「我們將始終有能力支付索賠。」
整體來看，佛羅里達的房主平均保險成本去年達到4060美元，根據 Keys 的數據，比其他任何州高出近1000美元。這些數字可能不包括通常單獨購買的水災保險。
平均保費在2019年至2023年間上漲了57%，增幅比任何其他地方都大。
**縮減覆蓋**
坦帕市 Seibert Insurance 的總裁 Karyn Roeling 表示，這些不斷上升的成本促使她的一些客戶縮減覆蓋範圍或選擇不投保。
儘管銀行要求擁有房屋抵押貸款的人必須投保，但對於那些無需償還房產貸款的人來說，這並不是強制性的。
根據美國消費者聯合會的數據，美國大約有13分之一的房主沒有投保，其中非裔、拉美裔和美洲土著家庭更可能缺乏覆蓋。
州官員和行業貿易團體表示，由於法律改革削減了他們所稱的無謂訴訟和可疑索賠，市場在過去一年中已經穩定下來。
根據州數據，Citizens 已經將數十萬份保單轉移給私營供應商，從而降低了其風險。
一場破壞性颶風可能會嚇退開始重返佛羅里達市場的私人保險公司。
「費率將繼續上升，保險公司可能會破產，Citizens 將需要承擔更多責任」，墨爾本的 Sotheby’s 房地產顧問 Sam Boyd 說。
但其他人指出，儘管該州面臨極端天氣的風險，房地產價格仍在繼續上漲，他們懷疑 Milton 會削弱佛羅里達的吸引力。
「幾個月後，當天氣變好時，人們會開始不看房就下來」，專門從事高端房地產的棕櫚灘律師 Bruce Loren 說。
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**編輯評論：**
佛羅里達的保險市場面對的挑戰不僅僅是自然災害的威脅，還涉及到更深層的結構性問題。氣候變化加劇了極端天氣事件的頻率和強度，這對於保險行業來說無疑是一個巨大的風險。保險公司退出市場或拒絕支付索賠，反映出他們在風險管理上的困難。
此外，Citizens 的存在雖然提供了一個緩衝，但其依賴於向其他保單持有人徵收附加費來支付索賠，這種模式在長期來看並不穩定。如何在保護消費者利益和保險公司盈利之間找到平衡，是一個需要持續探討的課題。
最終，佛羅里達的房地產市場和保險市場都需要考慮更可持續的發展策略，這可能包括加強建築標準、提高公共意識以及推動更多創新的保險產品。這樣才能在面對未來的風險時，更加從容應對。
以上文章由特價GPT API根據網上資料所翻譯及撰寫，過程中沒有任何人類參與 🙂
