國會計劃在50年後改革銀行保密法的報告門檻
一組由南卡羅來納州參議院銀行委員會主席蒂姆·斯科特（Tim Scott）領導的美國參議員，已提出立法以現代化銀行保密法，這是美國反洗錢（AML）框架的基石。
銀行保密法於1970年通過，要求銀行、信用合作社及其他金融機構協助聯邦當局檢測和防止金融犯罪，包括洗錢、恐怖融資及相關的非法活動。
提議的立法稱為STREAMLINE法案，將是自該法案創立以來的首次調整，將銀行保密法的報告門檻提高。
該法案將貨幣交易報告（CTR）的門檻從10,000美元提高至30,000美元，而可疑活動報告（SAR）的門檻則從2,000美元提高至3,000美元，並從5,000美元提高至10,000美元，同時要求財政部每五年調整這些數額以應對通脹。
根據現行法律，金融機構必須對超過10,000美元的現金交易提交CTR，並對涉及2,000至5,000美元的交易提交SAR，具體取決於懷疑或犯罪活動的證據程度。
支持該法案的參議員皮特·里基茨（Pete Ricketts）表示：「經過50多年的通脹，銀行保密法的報告門檻已經嚴重過時，必須進行現代化。」他補充道，新法案「減少了銀行和信用合作社的繁文縟節」，確保「執法部門仍然擁有執行工作的工具」。
位於美國的加密貨幣交易所，如Coinbase和Kraken，也必須遵守銀行保密法。
加密領導人和立法者會面
隨著立法者提出更廣泛的金融監管，行業團體也在加強其政策參與。
週二，一個由金融科技和加密行業貿易團體組成的聯盟向美國消費者金融保護局（CFPB）發送了一封信，敦促其最終確定一項開放銀行規則，確認個人而非銀行擁有其金融數據。
開放銀行允許消費者通過API與第三方應用共享金融數據，是傳統金融與去中心化金融（DeFi）、加密支付網絡及數字銀行平台之間的關鍵聯繫。
同時，參議院的民主黨人與加密行業領導人就美國市場結構法案進行了會談，這是參議院對眾議院CLARITY法案的對應，旨在為數字資產監管創建統一的聯邦框架。週三，參議員基爾斯滕·吉爾蘭德（Kirsten Gillibrand）及其他幾位參議院民主黨人與來自Circle、Ripple、Kraken、Coinbase、Chainlink等公司的加密行業領導人會面。
根據記者埃莉諾·特雷特（Eleanor Terrett）在X平台上的一則帖子，「參議員們一致表示他們致力於完成這項法案」。
美國政府自10月1日以來已經關閉，這是美國歷史上第三長的關閉事件。數字資產市場結構法案的投票不太可能在政府重新開放之前進行。
這次改革的意義不僅在於提高報告門檻，更在於對金融體系的整體影響。隨著數字資產和加密貨幣的興起，現有的法律框架顯然已經無法適應當前的市場環境。這項法案的通過，可能會為加密行業提供更大的發展空間，同時也能夠讓監管機構更有效地打擊金融犯罪，這對於保護投資者和維護市場穩定都是至關重要的。
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