美國加強監管加密ATM，防詐騙新法即將實施

美國加密貨幣自動櫃員機的限制與禁令逐漸增加：原因何在

加密貨幣自動櫃員機（ATM）正面臨來自美國監管機構日益增加的壓力，尤其是在欺詐和犯罪的擔憂下，許多城市已經開始對這些機器實施禁令。

曾經被視為加密貨幣普及的風向標，加密ATM允許用戶匿名購買或轉換加密貨幣，但現在卻日益受到立法者的關注。批評者和監管機構已經指出多起利用這些機器進行或促進非法活動的案例。

聯邦調查局（FBI）注意到，與犯罪活動相關的資金通過加密ATM的數量正在增加。2024年，FBI接獲近11,000宗有關加密自動櫃員機的欺詐投訴，涉及金額超過2.46億美元。

一些城市已經對加密ATM實施了全面禁令，而一些州也開始對其活動施加限制。

明尼蘇達州的Stillwater市

在5月中旬，明尼蘇達州的Stillwater市政府因為一名老年人被詐騙超過5,000美元而禁用了加密ATM。當地執法部門告訴媒體：“有人打電話告訴她，她的PayPal賬戶有20,000美元的‘過付款’……他們告訴她開車去她的銀行（皇家信用聯合會）提取20,000美元。”

自2023年以來，Stillwater警方報告了31宗通過加密ATM的欺詐案件，其中一名受害者損失了29,000美元。該市只有20,000名居民，警方表示資源有限，無法追查這些日益複雜的案件，因此禁令將是一項有效措施。

華盛頓州的Spokane市

Spokane於6月17日禁用了加密ATM，以應對使用這些機器的詐騙活動激增。市議會成員保羅·迪倫表示：“這些自動櫃員機已成為詐騙者欺詐無辜受害者的首選工具。”這項禁令不僅會阻止未來的自動櫃員機在該市運營，還將移除現有的ATM位置。

密歇根州的Grosse Pointe Farms

位於底特律附近的小鎮Grosse Pointe Farms也對加密ATM施加了限制，將每日交易上限設為1,000美元，並在14天內設置總計5,000美元的限制。此項決定被視為預防措施，因為該鎮並未設有任何加密ATM。

市議會表示，這是出於對居民福祉的擔憂，並指出：“如果不加以適當監管，加密貨幣自動櫃員機的運作將會提高欺詐交易的風險，可能會使居民成為受害者。”

亞利桑那州

亞利桑那州州長凱蒂·霍布斯對加密ATM的監管採取了更為謹慎的方式，簽署了一項法案來規範這些自動櫃員機，同時否決了建立州加密儲備的措施。霍布斯於5月12日批准了第2387號法案，該法案規定：

* 新用戶每日交易限額為2,000美元
* 返回用戶在10天後每日交易限額為10,500美元
* 新用戶在欺詐情況下可在30天內獲得退款，包括手續費。

阿肯色州

在多起消費者欺詐案件和州檢察長蒂姆·格里芬的正式警告後，阿肯色州於5月制定了一項法規來監管加密ATM。格里芬表示，僅在2024年，他的辦公室就接獲了消費者有關加密ATM詐騙的投訴，損失金額超過40萬美元。

該法案包括幾項條款：

* 新用戶每日交易限額為2,000美元
* 警告必須顯著顯示
* 新用戶在欺詐情況下可在14天內獲得退款，包括手續費
* 操作員必須獲取用戶身份證明
* 操作員在用戶首次交易前必須聯繫登記的老年人。

科羅拉多州

在6月初，科羅拉多州對加密ATM實施了控制措施，以應對不斷增加的詐騙案件。美國退休人員協會（AARP）欺詐監察網絡的受害者支持主任艾米·諾夫齊格告訴科羅拉多媒體：“這些加密ATM機器上發生的欺詐數量巨大……我們在全國各地都聽到類似的情況，但這對科羅拉多的消費者影響特別大。”

該法案要求：

* 新用戶每日交易限額為2,000美元
* 如果加密貨幣轉移到國外錢包，操作員必須退款
* 提供交易證明/收據。

在美國，越來越多的州對加密ATM施加嚴格的規範，特別是對老年人權益團體和消費者保護監察機構的擔憂日益增加。老年人是加密ATM詐騙的主要受害者，這使得許多州開始實施低每日限額和嚴格的許可及報告要求。

這些措施的推行無疑會對加密ATM業務的增長造成影響，新的許可和身份要求，以及佣金上限，可能會削弱加密ATM運營商的盈利能力。這一系列的變化反映了對加密貨幣行業的監管日益嚴格，未來的發展值得密切關注。

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