BIS計劃讓「污穢」加密貨幣更難變現

新BIS計劃可能使“髒”加密貨幣更難變現

國際結算銀行（BIS）提出了一個基於來源的風險評分系統，用於加密貨幣轉換為法定貨幣的過程中，利用交易歷史來標記並可能凍結“受污染”的資產。

在其周三發佈的BIS公告中，該機構概述了一種針對加密資產的反洗錢合規性的方法，建議在將加密貨幣兌換為法定貨幣之前，對其持有的加密資產分配一個合規性評分。

公告指出：“基於特定加密資產單位或餘額與非法活動相關的可能性，反洗錢合規性評分可在與銀行系統的接觸點上參考。”該評分將用於防止非法資金流入，並鼓勵加密市場參與者承擔“照顧義務”。

BIS表示，現有的反洗錢方法依賴於可信的中介機構，在加密貨幣的背景下“有效性有限”。然而，它補充說，公共區塊鏈的交易歷史可以為合規監控提供有價值的工具。

穩定幣成為非法加密流動的主要工具

BIS聲稱，自2022年以來，穩定幣已經超越比特幣，成為犯罪分子使用加密貨幣的首選資產。公告引用了加密取證公司Chainalysis和TRM Labs的報告，顯示到2024年，穩定幣佔所有非法交易的約63%。

BIS的反洗錢合規性評分將參考比特幣未花費的交易輸出（UTXOs）或穩定幣的錢包。將設置風險閾值來決定是否允許或拒絕轉換請求。該機構建議，加密貨幣轉換平台應負責遵循這一系統。

“對這些實體施加照顧義務將激勵它們避免接受或支付受污染的幣，因為不遵守可能導致罰款或其他處罰。”

該提案還指出，個別持有者可能面臨合規要求。BIS表示，儘管用戶可能善意地獲得了受污染的資產，但如果合規信息稀缺，“這樣的論點將不太有說服力，尤其是在有廣泛且負擔得起的合規服務提供者的情況下。”

BIS預測，在這樣的系統中，受污染的穩定幣可能會以折扣交易。風險評分還可以“隨著代幣在無許可區塊鏈中移動而伴隨著它——將評分嵌入UTXO或錢包本身”。

根據BIS的說法，這將對用戶本身施加照顧義務，可能影響在完全去中心化交易中的行為。

這一提案引發了對加密貨幣市場合規性的深入思考，尤其是在如何平衡創新與監管之間的關係。加密貨幣本身的去中心化特性與日益嚴格的監管要求之間的矛盾，將是未來市場發展的一個重要議題。這不僅影響到加密貨幣的使用者，也可能改變整個金融生態系統的運作方式。

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