DeFi將成為默認的金融介面
DeFi承諾從根本上重建金融系統。從早期的實驗到日常的實用性，這需要升級。
DeFi每天已經處理數十億美元的交易，讓任何人都能在幾分鐘內創建新的資產，並為用戶提供銀行無法匹敵的收益。然而，使用一個應用程式尋找機會，另一個進行橋接，再用第三個進行交換，第四個進行存款，還要追蹤自己的持倉——在這過程中還要應對不同的錢包、鏈和燃氣設置——這並不感覺像是一場金融革命。這更像是一個飛行模擬器，大多數飛行員在跑道上就已經墜毀。
如果加密貨幣要升級全球金融並超越最早的風險承擔者，這種複雜性必須消失。但解決方案不僅僅是另一個協議，而是對DeFi的建設和使用進行重新架構，將無主、可組合的基礎設施與產品化、直觀的介面相結合。
這依賴於當今DeFi堆棧中缺失的兩個層次：超結構（Hyperstructure）和超應用（Superapp）。
超結構是貨幣的互聯網後端
這個新堆棧的基礎是我們所稱的超結構。超結構最早由Jacob Horne提出，是免費使用、具有治理價值並且經久耐用的協議。為了支持超應用，超結構必須賦能建設者，同時獎勵用戶和投資者。它是無需許可和去中心化的，並有激勵措施來改善和增強協議。它也可以免費使用，但對於擁有和治理來說是有價值的。
超結構可以為各種用例創建，例如像Uniswap和Curve這樣的交易平台，以及像Zora和Farcaster這樣的創作者網絡。這些平台最初作為協議開始，現在正在演變為生態系統，為下一代應用程序（即超應用）提供支撐。
超應用支持無許可的無縫用戶體驗
這就是超應用的作用。它將DeFi的碎片化混亂濃縮為一個直觀的體驗。為了實現這一點，收益層需要專門的基礎設施，擴大收益的可及性，同時解決兩個關鍵問題：發現和執行。
發現自動顯示全面的收益機會菜單，並提供可靠的鏈上數據，這樣發行者就不必申請、推廣自己或依賴中心化的列表。執行將複雜的工作流程壓縮為一個原子交易，讓每個用戶都擁有相同的超能力。
這需要將快速變化的產品層與較慢的、中立的基礎層分開，這樣基礎層自然會更具韌性和安全性，且資本成本更低。任何人都可以在不請求許可的情況下部署、擴展或分叉基礎層。然而，它仍然必須能夠推出與當今中心化平台的便利性相媲美的現代原語。
感覺像金融科技的DeFi
隨著基礎層的標準化，體驗成為了區別的關鍵。超應用將原始基礎設施轉化為人們想要使用的產品。你打開應用，看到熟悉的工具：“立即現金”、“儲蓄”、“最高回報”。點擊其中一個，應用會自動進行橋接、交換和存款，所有這些都在幕後進行。最好的超應用將在速度、策略、支持和設計上勝出。超結構是引擎；用戶愛上的是這輛車。
但這裡有個陷阱：如果我們僅僅優化體驗而忽視中立性，DeFi就有可能變成偽裝的金融科技。中心化的金庫、模糊的風險、沉默的治理，這就是危險所在。而這正是超結構所要防止的。
有人會辯稱用戶並不在乎去中心化。其他人則會說良好的設計為中心化辯護。但加密貨幣從來不是關於短期的便利；它是關於長期的權力。如果我們失去這一點，就失去了意義。
在2000年代，少有人想像能夠通過單一協議在設備之間流媒體播放4K視頻。今天，這已經是第二天性。貨幣也會發生同樣的情況。人們不會問自己是否在“使用DeFi”。他們只會在開放、隱形和不可阻擋的通道上使用貨幣。
DeFi並不能作為一堆協議的拼湊而擴展。它作為一種新的金融介面進行擴展。超結構提供基礎，超應用提供體驗。當它們協同工作時，結果不僅僅是更好的應用，而是一個更好的系統。
在當前的金融環境中，DeFi的發展潛力巨大，但也面臨著不小的挑戰。如何在提供便捷的同時，保持去中心化的核心價值，是未來發展的關鍵。隨著技術的進步，我們或許能夠看到一個更為整合的金融生態系統，讓每個人都能輕鬆接觸和利用這些資源。
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