未來銀行業的展望
根據Mastercard高管的說法，信任與透明度將成為銀行及支付系統的核心。隨著我們的生活日益數位化，無論是開銀行帳戶、網上購物、與同事合作或與朋友聯繫，數位經濟為我們提供了無限的機會，讓人、銀行、金融機構、商家及政府能夠無縫互動。然而，這一切的成功都依賴於一個基本原則：信任。沒有信任，這個生態系統就會動搖。
當前的詐騙情況
隨著數位化、計算能力和人工智能的進步，詐騙變得更加可擴展和複雜。詐騙者的技術水平不斷提升，利用這種日益緊密的互聯網絡。根據麥肯錫的報告，網絡攻擊的嚴重程度也在上升，預計到2025年將造成每年10.5萬億美元的損失，比2015年增加300%。Mastercard觀察到多種形式的詐騙和數據洩露，包括：
– 帳戶接管和身份詐騙：黑客惡意入侵銀行帳戶，盜取消費者資金或個人信息，如地址或社會安全號碼。2023年，美國成年人因身份詐騙損失總計430億美元。
– 不當的網絡安全習慣：大約80%的確認數據洩露與弱密碼或被盜密碼有關。
– 小型機構的風險：許多小型金融機構和小企業因資源有限而容易受到攻擊。
– 第一方濫用或“友好”詐騙：銀行和商家在面對持卡人挑戰時，往往難以辨別交易的合法性。Mastercard的第一方信任計劃幫助銀行和商家證明真實購買，透過增強的交易洞察、人工智能和風險建模來預防錯誤爭議。
顯而易見的是，隨著壞人數量的增加和創新速度的變化，我們已經來到了信任價值的關鍵時刻。
預測一：道德人工智能將驅動轉型
生成式人工智能已經從工程師的利基工具轉變為一種變革性的經濟力量，對銀行運作的改善潛力巨大：超過一半（57%）的美國銀行高管已經在使用它來提高生產力，特別是在預測風險建模等領域。
到2025年，我們將繼續看到金融機構利用生成式人工智能來為客戶和員工個性化服務。例如，它可以通過分析客戶互動來監測詐騙，並提供個性化的財務建議和產品推薦。我們可能還會看到生成式人工智能在承保過程中提高效率，實現更快、更準確的決策。
無論如何，我們對生成式人工智能在金融服務領域的潛力僅僅是剛剛起步，任何探索都必須建立在信任的基礎上。Mastercard擁有20年的人工智能專業知識，始終相信負責任的人工智能才是真正的人工智能。我們利用它保護每年超過1430億筆交易，防止網絡罪犯盜取數十億美元，通過檢測詐騙行為來確保人們的身份。我們認為數據保護和隱私是基本人權，並擁有強大的人工智能治理流程，以防止濫用。
預測二：生物識別技術將未來保護身份驗證
生物識別技術正在改變數字交互，迅速成為確認客戶身份和保護數據的重要工具，通過獨特的面部特徵或指紋來實現。如今，數十億人使用生物識別技術解鎖設備。生物識別技術可以幫助金融機構降低運營成本，簡化客戶接觸點——帳戶登錄、帳戶變更、支付等——消除密碼和多重身份驗證的摩擦和脆弱性。結合開放銀行等創新，生物識別技術能增強開設銀行帳戶的過程，通過驗證用戶和設備的真實性來改善信任，從而提高客戶忠誠度和參與度。
到2025年，我們將看到金融機構越來越多地利用生物識別身份驗證技術，並將其整合到應用程式和平台中。這包括使用設備內生物識別技術的支付密碼，無縫驗證跨設備和網站的交易，確保每一次交互的安心。到2030年，Mastercard計劃通過結合令牌化技術來保護敏感的個人和支付數據，消除手動輸入卡號和一次性或靜態密碼的需要，以實現安全、無縫的結帳。
預測三：令牌化將推動新經濟
令牌化——通過用獨特、可重用的令牌替換支付憑證來保護支付信息——正在改變數字支付：全球約四分之一的Mastercard交易是令牌化的，增長速度每年達到50%。令牌的設計旨在實現通用性和互操作性，能夠在發卡機構和商家之間無縫運作，為價值交換帶來增強的安全性和信任感。到2025年，我們將繼續看到金融機構利用令牌化來增強安全性、隱私和信任，減輕銀行、支付服務提供商和商家的安全負擔，從而提升數字經濟的信心。
建立和維護信任並不容易，但金融機構必須依賴數據、技術和夥伴關係，才能保持領先地位，保護每一次在線互動。
在這篇文章中，Mastercard的高管對未來金融科技的展望提供了一個引人入勝的視角，尤其是他們對信任和透明度的強調，顯示出這不僅僅是技術的問題，更是消費者與金融機構之間的關係問題。隨著詐騙技術的演變和數字經濟的發展，金融機構需要不斷創新，並在建立信任的基礎上，利用先進技術，如人工智能和生物識別技術，以提升客戶體驗和安全性。這不僅是對消費者的保障，也是對自身商業模式的負責任行為。
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