零售業必須與金融科技公司合作，否則將面臨失敗
大型零售商多年來一直重金投資於自己的金融科技部門，堅信可以內部開發支付解決方案，忽視小型競爭者，並獨立創新——而且在一段時間內，他們確實成功了。
然而，今天，儘管擁有龐大的資源和全球覆蓋，企業卻意識到金錢不再保證創新。
為什麼會這樣？因為規模是一把雙刃劍。企業被官僚主義、監管審查和反壟斷壓力束縛，這些都減緩了他們的速度。與此同時，曾經被忽視的金融科技“顛覆者”面臨的限制較少，行動也更快。
他們正是那些測試白標產品、本地化貸款和基於區塊鏈的結算系統的公司，這些系統每天已經結算數十億美元的穩定幣。
規模並不是優勢
表面上看，企業擁有全球覆蓋、品牌認知和可觀的預算，使他們能夠主導市場，因此規模應該給他們帶來競爭優勢。然而，當涉及到創新時，這種規模卻成為了一種負擔。
企業內部的每一個新想法都必須經過無數的法律檢查、監管審查和風險評估。最終，金融科技公司可以在幾周內測試的東西，零售商卻需要整整一年才能獲得批准。不幸的是，股東的影響力絕對不容小覷。
他們期望公司保護並增長他們的數十億美元投資。這種壓力使大型零售商優先考慮那些可預測的季度收益項目，而不是進行實驗。
因此，本可以用於資助新產品的資源，往往被分配給更安全、漸進式的升級。即使創新預算獲得批准，它們也經常停留在“試點模式”，從未成為公司核心業務的一部分。
來自監管機構的外部壓力只會加劇這一問題。2024年，聯邦貿易委員會決定阻止一宗246億美元的零售合併，理由是這將減少競爭並導致價格上漲。這提醒我們，對於零售巨頭來說，每一宗重大交易都有可能變成與監管機構的爭執，從而拖延創新。
對於零售商來說，規模不再是優勢，而是一種陷阱，使真正的創新幾乎變得不可能。相比之下，金融科技公司擁有實驗的自由，而在當今市場中，速度比規模更為重要，最終決定了誰能勝出。
支持科技的心態
小型和中型金融科技公司不受同樣程度的監管審查或股東要求的約束，因此它們更加靈活。它們的結構更簡單，文化上將科技視為業務本身，而不是支持功能。
這就是為什麼它們能夠快速推出、測試和調整產品，使零售商將它們視為真正的進步引擎。這種“支持科技”的心態至關重要，因為金融科技公司不再依賴過時的基礎設施或無休止地適應舊有系統，而是直接在現代基礎上進行建設。
在實踐中，這意味著基於雲原生架構、模組化API和微服務的構建——這些工具使它們能夠在不等待批准的情況下整合新技術，如區塊鏈。
這使得金融科技公司在定義數字金融的未來方面擁有更強的地位——這是零售商尚未掌握的角色。不過，零售商已經開始接受，僅僅與金融科技公司合作可以打破他們的創新僵局，正如沃爾瑪和Shein最近的決定所證明的那樣。
2025年，沃爾瑪更換了其“先買後付”（BNPL）供應商，因為該公司明白，現代靈活的金融科技公司能夠更快地提供服務並更有效地適應消費者需求。同樣，在2024年，Shein與一家墨西哥金融科技公司推出了聯名信用卡，這清楚表明依賴當地專業知識比內部開發金融產品更安全。
綜合來看，這些舉措顯示，曾經試圖排擠金融科技公司的企業，如今卻在請求它們為自己的核心產品提供動力。這將導致什麼？
未來的道路：合作還是無關緊要
BNPL和聯名卡僅僅是第一步。真正的前沿在於以加密為基礎的基礎設施，包括代幣化支付、區塊鏈結算系統和數字忠誠計劃。然而，挑戰卻層出不窮，從多法域合規到在內部構建鏈上解決方案的高成本，這些問題只會增加。
這正是差距擴大的地方：零售商面臨嚴重限制，而金融科技公司已經在構建基礎設施。
例如，Circle將USDC整合進支付提供商的網絡，將穩定幣轉變為主流支付選項。同時，在新興市場，初創企業正在發布穩定幣連結卡的API，使企業能夠瞬間訪問加密支付，而無需從零開始構建。這是零售商再次面臨落後的時刻。
是的，他們可能會選擇獨自前行，但這只意味著重複已經拖慢他們的官僚主義和延遲循環。因此，與金融科技公司合作是唯一的出路。金融科技公司提供基礎設施，零售商提供覆蓋，兩者結合可以提供可擴展的產品。
企業必須學會，在當今市場中，沒有創新的規模將是一條死胡同。區塊鏈基礎設施已經來臨，抓住這一現實的零售商將塑造未來，而其他人則會逐漸淡出。
這篇文章的觀點僅供一般信息參考，並不應被視為法律或投資建議。所表達的觀點、想法和意見僅代表作者本人，並不一定反映或代表Cointelegraph的觀點和意見。
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在當前的商業環境中，零售商面臨的挑戰不僅僅是技術上的，更是文化和組織結構上的。與金融科技公司合作的必要性不僅在於技術的引入，更在於改變企業內部對創新的看法。這種合作能促進更開放的思維方式，鼓勵風險承擔和快速實驗，這在快速變化的市場中是至關重要的。未來的零售業將不再是單打獨鬥，而是需要建立在合作和共享的基礎上，這樣才能在競爭中立於不敗之地。
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