金融科技與DeFi的結合：未來趨勢解析

DeFi Mullet — 金融科技需要後端的DeFi

金融科技公司對傳統金融基礎設施的依賴使其運作緩慢、成本高昂且缺乏靈活性。現在是時候改變這一局面，將DeFi引入後端，讓公司能夠提供更透明的金融服務。

金融科技的局限性

當前的金融科技公司雖然提供優秀的用戶體驗，但卻受到傳統金融基礎設施的限制，這些基礎設施往往是孤立的、部署和運行緩慢且維護成本高昂。這種低效率限制了他們對成本和產品提供的控制，並帶來潛在的基礎設施風險。金融科技公司有強烈的動機轉向建立在自主、可信的公共基礎設施之上。

DeFi的力量在穩定幣中得以體現。傳統的國際匯款通常需要30至50美元的手續費，並且需要一到五個工作日才能完成，而穩定幣的轉賬成本僅需幾美分，且能在幾秒鐘內結算。這種金融基礎設施的革命性改進不僅限於支付。DeFi提供24/7/365的交易、借貸和貸款基礎設施，具備即時結算、開放訪問和深度流動性，從而實現更好的價格執行和收益。

通過將合規的前端與DeFi基礎設施相連接，金融科技公司可以專注於創造卓越的用戶體驗。這為創新開辟了巨大的機會，同時推動了鏈上流動性的增加，形成了擁抱DeFi Mullet的正向反饋循環。

當前是主流採用的最佳時機

如今的DeFi生態系統已經證明了其在金融科技整合中的可靠性。已有數十個協議展示了這一成熟度，安全地管理著數十億的貸款，並通過不可變的、最小化治理的設計進行運作。DeFi基礎設施使金融科技公司能夠完全控制自己的基礎設施。這一點在最近的Synapse破產事件中尤為重要，該事件使Yotta用戶的資金被困，而這些資金本應由聯邦存款保險公司保險。

機構也正在進入鏈上。黑石（BlackRock）通過Securitize對一個基金進行了代幣化；Stripe以10億美元收購了Bridge，以擴大其穩定幣解決方案；美國正在創建一個戰略性比特幣儲備；而對於監管的清晰度也在打開大門。這一轉變是循序漸進但卻切實可行的。

未來的發展階段

在未來的幾年裡，預計會有更多像加密抵押貸款這樣的產品由金融科技的先鋒推出，提供鏈上儲蓄賬戶、鏈上貸款、即時國際支付等服務。這一轉型將對用戶來說是無形的，並由智能錢包和賬戶抽象技術驅動，保持金融科技公司擅長的Web2類似的用戶體驗。早期採用者將在競爭中獲得顯著優勢。

然而，與建立在傳統金融上的業務不同，DeFi的開放基礎設施意味著即使是後來者也能夠受益於現有的網絡效應，而無需從零開始。

一些懷疑者認為金融科技和傳統機構的參與會侵蝕去中心化，因為協議必須遵守監管要求。儘管這一擔憂可以理解，但實際上情況可能正好相反。

期待協議在全球每個司法管轄區內都能實現合規是不現實的，特別是在監管分散的情況下。相反，對於與用戶互動的應用進行監管更為合理，而不是對基礎協議進行監管。為了使這一監管模型有效，協議必須保持可信的中立性。

可信的中立機制遵循四個原則：

* 不對特定個人或結果有偏好。
* 開源且可公開驗證執行。
* 簡單易懂。
* 變化不頻繁。

HTTP和SMTP等例子展示了可信中立協議的力量——它們是免費、開放且不受監管的，只有客戶受到監管。相同的邏輯應該適用於最小化治理的、不可變的DeFi協議。

這些約束將推動DeFi建設者創建真正去中心化和無需信任的系統。

金融科技公司整合DeFi協議可以在最中立的基礎設施上構建，並訪問其不斷增長的網絡效應。

讓DeFi Mullet成長

DeFi Mullet不僅僅是一個迷因——它是一種結構性轉變。

為了擴展，DeFi必須在用戶所在的地方與其接軌：通過受監管的、用戶友好的金融科技渠道。為了保持相關性，金融科技公司必須為客戶提供最佳的用戶體驗和機會，例如提供最佳利率。那些錯過這一機會的公司將面臨被遺忘的風險，就像傳統零售銀行失去市場份額一樣。

這一融合不僅是可能的——它是不可避免的。

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