銀行家、會計師和首席財務官需要了解的區塊鏈知識
為什麼金融界專業人士仍然對區塊鏈持懷疑態度
區塊鏈在金融領域的討論已經超過十年，但許多專業人士仍然持謹慎態度。他們經常質疑區塊鏈的相關性，並詢問：區塊鏈究竟如何融入我們現有的工作中？
這個問題反映了幾個關於區塊鏈在金融界持續存在的懷疑。
對實際應用的疑慮
區塊鏈承諾提供更快的結算、更強的安全性和更好的透明度，但在銀行、會計和運營中實際應用這些承諾仍然相當複雜。根據2021年APQC的調查，主要障礙包括行業普遍採用不足、技能缺口、信任問題、財務限制以及互操作性問題。即使是希望採用區塊鏈的組織，往往也難以將想法轉化為可行的解決方案。
對必要性的懷疑
一些金融專業人士甚至認為區塊鏈根本不必要。相同的APQC調查顯示，信任問題和缺乏理解是採用緩慢的主要原因。沒有明確且令人信服的投資回報（ROI），很難說服人們拆除現有的系統，畢竟這些系統仍然運作良好。
缺乏理解
或許最大的障礙是缺乏理解。2024年的一項研究顯示，只有13.7%的財務顧問會與客戶討論加密貨幣，儘管客戶的興趣日益增長，且在2021至2024年期間，加密貨幣交易所交易基金（ETFs）獲得批准。此外，儘管美國註冊會計師協會（AICPA）等組織正在努力建立區塊鏈合規性和審計的框架，但目前尚未有標準的操作手冊。在缺乏明確指導的情況下，領導團隊往往感到無所適從。
這篇文章旨在針對這些懷疑進行分析，最終提供區塊鏈在2025年如何融入金融的答案。
2025年區塊鏈的發展趨勢
許多人可能不知道，由於監管變化、穩定幣的興起以及主要機構在鏈上基礎設施的建設，區塊鏈正在從實驗階段轉向金融界的必需品。以下是2025年一些關鍵的發展。
監管變化
美國聯邦儲備系統已經放寬了其2022年的立場，不再要求銀行獲得明確批准才能提供加密服務。類似的信號來自聯邦存款保險公司和貨幣監理署，顯示監管機構開始將區塊鏈視為一種合法工具。
同時，證券交易委員會（SEC）主席保羅·阿特金斯正在推動更清晰、對創新友好的加密規則，逐步擺脫模糊的執法策略，轉向更結構化的監管框架。
穩定幣的快速增長
截至2025年4月底，穩定幣市場的市值已接近2400億美元，接近歷史最高點。監管機構也在加強監管。在歐洲，市場上的加密資產（MiCA）框架已全面生效，為加密資產制定了明確的規則。對於穩定幣而言，這意味著嚴格的1:1儲備要求，並對任何類似算法模型的東西進行打擊。
在美國，立法者也在行動。重新提出的穩定幣法案（STABLE Act）建議對穩定幣發行者進行更嚴格的監管，甚至建議對新的算法幣進行兩年的凍結。同時，GENIUS法案旨在建立一個全新的穩定幣許可制度，要求發行者滿足銀行級的儲備、贖回權和合規性標準。
私營部門也在積極行動。Coinbase最近免除了PayPal的PYUSD交易費用，並提供無縫的美元贖回服務，這是一個明智的舉措，使穩定幣在日常金融中更具可見性。
在亞洲，穩定幣正成為跨境匯款的首選，因為它們比傳統方法更快且更便宜。在拉丁美洲，穩定幣被用來對沖當地貨幣崩潰的風險；例如，在巴西，穩定幣現在佔據了超過80%的加密交易。
在世界的不同角落，穩定幣正在解決實際問題。
區塊鏈的廣泛應用
像摩根大通的Kinexys和花旗的許可區塊鏈平台等項目表明，主要銀行正在積極投資於代幣化、數字資產結算和區塊鏈基礎設施，以促進全球金融。
區塊鏈在銀行業務中的應用
截至2025年，區塊鏈正在幫助簡化結算、加強合規性，並將跨境支付從繁瑣的過程轉變為順暢的操作。
實時結算和清算
在銀行之間轉移資金，尤其是跨境轉移，過去是一個緩慢且混亂的過程。中介的層層介入導致了延遲、高費用和大量的錯誤空間。通過消除中介並直接驗證交易，區塊鏈實現了幾乎即時的結算，大幅縮短了周轉時間。
實際上，摩根大通的Kinexys平台（其Onyx套件的一部分）現在每天處理超過20億美元的交易，使用摩根幣在銀行和貨幣之間實時結算。
加強KYC和AML合規性
了解你的客戶（KYC）和反洗錢（AML）檢查一直是必要的，但過程緩慢且重複。區塊鏈提供了一種更智能的處理方式。防篡改的賬本允許銀行安全地存儲和共享經過驗證的客戶信息，加快審計過程並減少合規性問題。
摩根大通的另一個實際案例是Liink，它運行一個區塊鏈啟發的服務，幫助銀行驗證超過20億個銀行賬戶，顯著提高KYC流程的效率。
更便宜、更快的跨境支付
國際匯款過去需要幾天時間，並且收取高額費用。使用區塊鏈，交易可以在幾分鐘內結算，費用也大幅降低。
實際案例包括：
– **匯豐銀行和螞蟻集團**：在2023年，他們在香港金融管理局的沙盒下進行了實時港幣計價的代幣化交易，為企業提供24/7的跨銀行轉賬。
– **富國銀行**：實施了匯豐的區塊鏈系統，用於外匯結算，降低風險並加快跨境外匯交易。
即使德勤估計，區塊鏈可以將跨境支付成本降低40%-80%，每年為行業節省高達240億美元。
這一切表明，銀行正在對區塊鏈的實際價值進行真金白銀的投資。
對銀行的考慮
當然，區塊鏈並不是萬能的。銀行需要考慮幾個方面：
– **整合至關重要**：區塊鏈系統必須與現有的核心銀行基礎設施相連接。全面的替換項目並不實際（或昂貴）。
– **培訓至關重要**：新系統如果運行的人不懂得如何操作，就無法發揮作用。銀行需要提升合規、操作和IT團隊的技能。
– **客戶體驗至上**：不僅僅是加快內部流程——客戶也需要感受到差異。
在幕後，會計和審計公司也發現，區塊鏈可以解決長期存在的痛點。接下來將探討這一點。
區塊鏈在會計和審計中的應用
會計和審計可能不是引人注目的標題，但在幕後，區塊鏈正在慢慢改變財務數據的管理、驗證和報告方式。
更好的數據安全和防欺詐
使用區塊鏈，一旦交易被記錄，就無法在未經網絡同意的情況下進行更改。這種內置的不可變性大幅降低了篡改或欺詐的風險，並加強了財務記錄的完整性。
更多透明度=更好的審計
審計師不再需要從多個系統中拼湊分散的信息。區塊鏈提供了一個單一的、實時的、不可篡改的交易記錄，使審計過程更快、更準確和更可靠。
簡化的對賬和報告
區塊鏈還簡化了日常報告。授權方均可訪問共享的、自動更新的記錄，而無需手動在不同賬本之間對賬。
採用挑戰
當然，並非一切都一帆風順。
– **缺乏標準化**：目前尚未有通用的區塊鏈會計規範。AICPA和國際會計準則委員會等組織正在發布初步指導，但在缺乏全球標準的情況下，企業必須謹慎行事。
– **整合困難**：大多數企業仍使用未為區塊鏈設計的傳統企業資源規劃和會計平台。整合或決定何時進行全面改造都面臨嚴重的技術和財務挑戰。
– **監管不確定性**：有關數字資產和基於區塊鏈的交易的規範正在迅速演變。企業必須保持內部控制和報告實踐的靈活性，以保持合規。
區塊鏈對首席財務官和財務主管的意義
在2025年，區塊鏈成為首席財務官和財務主管的實用工具，幫助他們加強財務報告、提高運營效率和加強風險控制。
戰略應用
– **實時財務報告和分析**：區塊鏈的防篡改、實時數據流使首席財務官能夠即時獲得財務表現。無需再等待對賬——財務團隊可以隨時根據實時數據進行預測和調整。
– **合規和交易的智能合約**：智能合約自動化常規流程，如合規檢查和支付執行，減少人為錯誤，確保協議得到準確執行。
– **資本籌集和資產管理的代幣化**：對房地產、設備或股權等資產進行代幣化，為籌集資金和改善流動性開啟了新門路。分層所有權模型也使得更廣泛的投資者基礎更易於訪問。
風險管理考量
儘管區塊鏈整體上增強了安全性，但它並非無懈可擊。強大的訪問控制、定期審計和主動的網絡監控對於保護系統和資產至關重要。組織還需要制定應急計劃，因為區塊鏈網絡可能會出現故障或延遲；擁有離線備用程序可以確保在中斷期間業務的連續性。
最後，首席財務官和財務主管必須保持積極參與，與法律團隊和監管機構密切合作，以提前識別合規風險並未來保護其運營。
區塊鏈合規的最佳實踐
如果你正在運營或計劃在區塊鏈環境中運營，這些實踐應該是你檢查清單的首要事項。
建立健全的內部控制
安全管理數字資產需要比以往更嚴格的內部控制。這意味著：
– 職責分離
– 基於角色的訪問系統
– 嚴格的交易驗證。
如果沒有這些保障，欺詐或管理不善的風險會迅速上升。
及早與監管機構接觸
等待最終裁決的組織往往會發現自己陷入困境。主動建立與監管機構的關係有助於你保持信息靈通，並適應早期指導。
例如，一家註冊的瑞士加密銀行SEBA，早期與瑞士金融市場監管局（FINMA）接觸，成為2019年第一批獲得銀行和證券經紀人許可證的銀行之一。其主動的合規方法使其能夠合法運營加密和傳統資產。
此外，位於蘇黎世的加密谷協會定期與瑞士監管機構合作，制定清晰、前瞻性的加密和區塊鏈政策。他們在使瑞士成為全球最友好的加密法域之一方面發揮了重要作用。
投資於持續的合規培訓
區塊鏈法規正在變化。定期培訓確保你的財務和合規團隊隨時準備適應。
從初級審計師到高級合規官，所有人都需要保持對區塊鏈基礎知識、法規更新和最佳實踐的流利度。
通過將這些習慣融入組織，你將在長期內更具備應對能力。
金融專業人士的可行步驟
區塊鏈在金融領域確實有實際應用，並且它將持續存在，需要在你的雷達上牢牢把握。
以下是不同金融專業人士可以開始進行明智、可控行動的方式：
對於銀行家
首先專注於實際的勝利。尋找區塊鏈可以立即改善操作的領域，例如加快結算、簡化合規流程或提高貸款服務的透明度。
與其跳入全面的區塊鏈改造，不如在貿易融資或跨境支付等特定領域進行小規模試點。這樣，你可以在最小風險下衡量結果。
此外，與專注於區塊鏈基礎設施的金融科技公司合作，可以加速你的學習曲線和實施，讓你在不重建內部系統的情況下獲得區塊鏈的好處。
對於會計師和審計師
保持對不斷變化的標準的了解，特別是有關數字資產會計和區塊鏈審計的AICPA最新指導。
註冊會計師（CPAs）和審計師還需要建立技術專業知識，因為審計區塊鏈記錄與審計傳統賬本並不相同。
你需要了解：
– 區塊鏈如何結構數據
– 驗證的運作方式
– 什麼最佳實踐適用於區塊鏈審計記錄。
此外，當區塊鏈的採用可以提高透明度、降低風險並增強財務報告的可信度時，不要害怕在你的公司內倡導區塊鏈的採用。
對於首席財務官和財務主管
在評估區塊鏈倡議時，首先從財務的角度進行考量。考慮：
– 區塊鏈如何影響現金流
– 代幣化可能對你的資產負債表的影響
– 穩定幣或基於區塊鏈的結算如何影響財務運作。
如果代幣化或穩定幣策略甚至在你的業務的未來計劃中，這些應該已經反映在你的三到五年戰略計劃中。
同時，不要單打獨鬥：與同行網絡、行業團體和專注於區塊鏈的金融活動進行互動。來自其他首席財務官和財務主管的現實見解可以幫助你發現機會並避免常見的早期採用陷阱。
以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。
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