英最高法院判決汽車貸款佣金引巨額賠償風險

英國最高法院即將公布汽車貸款佣金爭議判決，或牽動銀行巨額賠償責任

英國最高法院將於星期五公布一宗備受關注的汽車貸款佣金案件判決，結果可能影響多家大型銀行是否需面臨數十億英鎊的賠償責任。

英國貸款機構Close Brothers及南非的FirstRand正力圖推翻此前英國上訴法院的里程碑式判決。該判決指出，經紀人必須取得客戶的充分知情同意，才能從貸款機構收取佣金。

這宗涉及三個相關案件的判決，對每年規模達400億英鎊（約530億美元）的汽車貸款市場造成劇烈震盪，亦令Close Brothers及Lloyds等最受影響的銀行股價承壓。

Lloyds已撥備11.5億英鎊準備應付潛在賠償，西班牙桑坦德銀行英國分行則撥備2.9億英鎊，巴克萊銀行則撥備9500萬英鎊。

監管機構金融行為監管局（FCA）正考慮推出賠償計劃，但分析師警告該方案可能令銀行業損失達數百億英鎊。

FCA表示，將在最高法院判決後六星期內確認是否推行賠償方案。

上訴法院於2024年10月判定，當佣金是「秘密」時，貸款機構需對消費者負責；即使佣金有披露，但未能令客戶獲得充分知情同意，貸款機構亦可能須負責。

FCA律師在4月份的最高法院上訴中辯稱，上訴法院的判決「過於嚴苛」，令貸款機構有望減輕可能面臨的損失。

案件的潛在廣泛影響引起媒體關注，報道指英國財政大臣Rachel Reeves或會立法防止貸款機構承受過重損失，以免影響她推動經濟增長的努力。

財政部發言人表示，對此類猜測不作評論。

該發言人說：「我們期望見到一個平衡的判決，既能補償消費者的損失，也能讓汽車貸款行業繼續支持數以百萬計的車主擁有汽車。現在應讓上訴程序順利完成。」

最高法院將於星期五格林威治標準時間1535分（倫敦金融市場收市後）宣佈判決。法院強調：「判決公布時間不應被解讀為對上訴結果的任何暗示。」

（美元兌英鎊匯率約為1美元兌0.7567英鎊）

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評論與分析：

這宗汽車貸款佣金案件的判決，實際上觸及了金融服務行業透明度與消費者權益的核心問題。上訴法院的判決強調經紀人須取得客戶充分知情同意，這不僅是對消費者保護的強化，也對整個汽車貸款市場的運作模式產生深遠影響。若最高法院維持此判決，將促使銀行與貸款機構在佣金披露上更加謹慎，避免「秘密佣金」現象，這對於提升市場公平性有正面作用。

然而，這也可能帶來銀行業巨額賠償責任，甚至衝擊汽車貸款行業的穩定性和未來發展。財政部的態度較為謹慎，暗示政府有意平衡消費者權益與行業健康，避免過度賠償對經濟增長產生負面影響。

此案同時反映出監管機構FCA在推動行業改革與風險管理上的挑戰：既要確保消費者不被蒙蔽，也要避免過度監管導致市場萎縮。未來銀行及貸款機構若要繼續在此市場競爭，必須加強合規管理和客戶溝通，提升透明度與信任度。

對香港讀者而言，這亦是提醒本地金融及貸款市場需重視佣金披露和消費者知情權，避免類似風險出現。隨着全球金融監管趨嚴，透明公平將成為金融機構競爭的關鍵要素。

總括而言，這宗判決是金融消費者權益保護的里程碑，但同時亦測試了金融監管與市場活力的平衡點。最高法院的最終決定，將為英國乃至全球汽車貸款及金融服務市場帶來示範效應。

以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。