美國銀行監管機構警告華爾街關於「去銀行化」，聲稱此舉為「非法」
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美國貨幣監理署（OCC）調查了某些行業（包括數字資產）的去銀行化問題，並表示將追究任何重複此類行為的責任。
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作者：Jesse Hamilton
編輯：Nikhilesh De
更新於2025年12月10日，晚上10:34
發布於2025年12月10日，晚上9:23
美國貨幣監理署的機構警告大型銀行，可能因為去銀行化加密貨幣而受到懲罰。
報告要點：
* 美國貨幣監理署發布了一份關於所謂「去銀行化」的報告，涉及包括加密貨幣在內的行業，指出華爾街銀行可能已違法，並可能面臨懲罰。
* 此報告是對唐納德·特朗普總統在八月發出的行政命令的回應，該命令要求監管機構調查去銀行化問題。
* OCC可能引用的法律權限尚不清楚，以追究違反該機構標準的銀行。
特朗普總統對美國去銀行化有爭議的行業（如數字資產）的打擊，促使美國貨幣監理署發布了這份新報告，進一步確認了過去的做法，並警告涉嫌參與的銀行可能面臨懲罰。
OCC指示銀行遵循特朗普總統在八月發布的行政命令，該命令要求停止去銀行化，並懲罰那些不公正地將合法客戶排除在銀行系統之外的行為。特朗普的命令要求監管機構調查其監管下的公司是否有去銀行化的行為，並對其進行追責，包括罰款、發出同意令或對任何受聯邦銀行監管機構管轄的金融機構採取其他紀律措施。
在對美國九大國有銀行的簡要報告中，OCC得出結論，「在2020年至2023年間，這些銀行維持了公共和非公共政策，限制某些行業部門獲得銀行服務的權限，包括要求在提供金融服務之前進行升級審查和批准。」報告指出，一些大型銀行對有爭議或環境敏感的業務設置了更高的進入門檻，或對與銀行自身價值觀相悖的活動設置了限制。
這些銀行，包括金融巨頭摩根大通、美国银行和花旗集团，被指出其過去的公共政策，特別是在環境問題上的表現。
「OCC計劃對這些銀行的任何非法去銀行化活動追究責任，包括向檢察總長提出轉介，」報告中表示，但尚不清楚這些活動可能違反了哪些具體法律。儘管特朗普早前的行政命令引用了有關商業不公平競爭的法律，但其中第一條對銀行是豁免的。報告中並未引用此類法律，OCC發言人在CoinDesk要求獲取有關法律違規如何轉交起訴的信息時，拒絕發表評論。
在特朗普任期的最後時期，OCC在其監管下迅速完成了一項規則，要求銀行根據可衡量的風險因素來評估任何潛在客戶，而不是拒絕整個業務類別，如槍械製造商、成人娛樂、發薪日貸款公司、煤礦或加密公司。但在前總統喬·拜登的政府開始後，這項規則被擱置，留下了許多未解的問題。
報告中提到OCC的公告、該機構在監管金融機構時努力消除「聲譽風險」的考量，以及特朗普的行政命令。雖然特朗普的命令本身不是法律，但卻是對其政府監管機構的指令，而不是直接對銀行的要求。
儘管共和黨立法者和保守派團體推動對加密業務和其高管所謂的去銀行化進行反擊，但OCC的報告未能滿足所有人的期望。
「儘管OCC詳細分析了去銀行化的案例，但未提及一些最著名的去銀行化原因，」卡托研究所政策分析師尼古拉斯·安東尼在一份聲明中表示。「報告批評銀行與有爭議的客戶斷絕聯繫，但未提及監管機構明確評估銀行的聲譽。」
上週，眾議院的共和黨人發布了一份報告，指責美國銀行監管機構在最近幾年的去銀行化事件中扮演了不光彩的角色。
這一報告引發了關於金融機構在監管壓力下如何影響客戶的討論，特別是在數字資產領域。這不僅反映了當前金融環境的複雜性，也揭示了監管機構在平衡金融穩定與創新之間的挑戰。
在未來的日子裡，如何平衡監管與創新將成為金融界的重要議題，尤其是在數字資產日益受到關注的背景下。
以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。
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