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穩定幣的顧問應用
在區塊鏈採用的過程中，最大的挑戰之一就是其實用性，尤其是從金融顧問的角度來看，這些公共區塊鏈和去中心化金融（DeFi）協議如何影響他們的客戶。穩定幣——這些與穩定資產（如美元）掛鉤的數字貨幣——已經成為現代化儲蓄、支付和結算流程的強大工具。這些創新為顧問提供了顯著的機會，可以提高他們為客戶提供的價值，同時保持對市場趨勢的敏感度。
那麼，顧問如何利用穩定幣來簡化操作、降低成本並提供尖端的金融解決方案呢？以下是穩定幣如何成為客戶變革性工具的幾個方面：
儲蓄賬戶 / 無銀行化
– **金融包容性**：穩定幣為客戶提供了一種在傳統銀行系統之外儲存價值的方式，使未受銀行服務或銀行服務不足的人群也能獲得金融服務。任何有網絡連接的人都可以使用穩定幣。
– **穩定性**：與波動性大的加密貨幣不同，完全儲備的美元支持穩定幣保持穩定的價值（例如，USDC的價值與1美元掛鉤）。
– **流動性和可及性**：穩定幣的資金在全球範圍內24/7可獲得，提供流動性而無需依賴傳統銀行的工作時間。
– **更高的收益**：使用鏈上金融，穩定幣可以產生顯著高於儲蓄賬戶的收益（例如，Coinbase提供略高於4%的年利率，超過傳統儲蓄賬戶）。
– **自我保管**：許多人，包括我自己，曾經受到第三方保管人或銀行的限制。如果有人能阻止你花錢或發送資金，那就不是真正屬於你的錢。自我保管資產的能力提供了一種更無縫的交易方式。
支付
– **效率**：使用穩定幣的交易速度快且成本低，無全球限制，對於那些進行國內或跨境支付的人來說尤其重要。
– **價值保留**：這些數字資產的穩定性確保發送的金額等於收到的金額。
– **機構採用**：金融機構正在認可穩定幣作為補充支付系統，這標誌著越來越多的主流接受度。
– **商業採用**：穩定幣對商家來說比信用卡支付成本更低且更高效。
結算
– **即時交易**：通過穩定幣進行的結算幾乎是即時的，改善了流動性並降低了管理高價值交易時的對手風險。
– **降低成本**：通過消除傳統的清算和結算流程，穩定幣顯著降低了費用。
– **全球通用性**：無論客戶是在國際交易還是管理跨境投資，穩定幣都能簡化結算過程。
實際應用：SpaceX的穩定幣策略
SpaceX利用穩定幣來管理其全球Starlink業務的外匯風險。SpaceX通過收取各種貨幣的付款並將其轉換為穩定幣來避免外匯波動。這些與美元掛鉤的穩定幣提供了一種穩定的中介，然後再轉換回美元。
這種方法帶來了幾個優勢：
– **降低貨幣風險**
– **提高效率**
– **保持流動性**
這一策略展示了穩定幣如何成為跨國公司的強大工具，也可以應用於管理客戶投資組合。
為什麼這對你和你的客戶重要
對於金融顧問來說，穩定幣可以提升投資組合並現代化金融策略。這些資產不僅僅是一種新奇事物——它們是通向更具包容性、高效和適應性金融未來的橋樑。通過將穩定幣納入有關儲蓄、支付或結算的對話中，你可以將自己定位為一位前瞻性的顧問，準備好應對這些變化。
– Alec Beckman，Advantage Blockchain總裁
專家問答
Q: 穩定幣和流動性的基礎知識是什麼？
穩定幣的市場市值已達到創紀錄的2150億美元，主要集中在兩種貨幣——Tether和USDC，這兩者的市場市值合計達到85%。隨著Visa、Stripe和PayPal等更多穩定幣發行者進入這一獨特的數字資產子類，穩定幣市場的流動性保持健康。考慮到新特朗普政府的親加密貨幣態度，我們預期未來幾個月將會有更多支持穩定幣市場增長的加密友好政策和規範。
Q: 與傳統金融相比，穩定幣是否存在風險？
穩定幣通常設計為與美元掛鉤（儘管不必如此）。穩定幣在加密市場中的功能可與傳統金融市場中的貨幣市場基金相提並論。貨幣市場基金的市值已達到10萬億美元，旨在用作短期投資和資金停放的地方。穩定幣在數字資產領域將擔任類似的角色。發行人持有的法幣計價短期資產的質量和流動性是與穩定幣相關的一些關鍵風險，特別是在金融市場面臨重大壓力時。
Q: 國界在穩定幣方面重要嗎？
國界非常重要，因為不同國家可能對穩定幣市場有不同的規則、法規和許可要求。與穩定幣相關的主要監管要求之一是發行人持有的短期資產的穩定性、流動性、披露和透明度。
– CK Zheng，ZX Squared Capital共同創始人兼首席投資官
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穩定幣、金融顧問、自我保管、顧問專欄
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