禁止虛擬貨幣自動櫃員機無助於打擊詐騙

禁止虛擬貨幣自動櫃員機並非解決詐騙的辦法

隨著超過5500萬美國人日常使用加密貨幣，這些貨幣已經成為我們國家金融系統的重要組成部分。就像傳統的自動櫃員機一樣，數以萬計的虛擬貨幣自動櫃員機（亦稱比特幣自動櫃員機）在美國各地社區中出現，以支持加密貨幣交易，從將現金轉換為加密貨幣到買賣各種幣種。隨著穩定幣的推出，《GENIUS法案》的通過可能會增加公眾對比特幣自動櫃員機的需求。

不幸的是，與任何新技術一樣，詐騙者也學會了如何利用這些工具來進行詐騙。為了保護居民，一些地方政府選擇完全禁止這些自動櫃員機的使用。

這並不是一個實際或有效的解決方案，反而對所有加密貨幣生態系統中的用戶和運營商構成了真正的威脅。

幸運的是，還有更好、更有效的方法來打擊加密貨幣詐騙，同時保留這一重要的金融基礎設施。

加密貨幣自動櫃員機詐騙的興起

許多加密貨幣自動櫃員機詐騙涉及假冒權威人士的罪犯，他們誘使受害者相信需要緊急通過比特幣等加密貨幣轉交大量金錢，以避免入獄或其他災難。根據2025年8月4日的《FinCEN通知》，這些詐騙者會欺騙脆弱的人將法定貨幣轉換為加密貨幣，通常是直接轉入詐騙者的錢包，這一行為是不可逆的，且通常無法追蹤。

例如，在介紹《加密貨幣自動櫃員機詐騙防範法案》時，參議員迪克·杜賓提到了一位選民的故事，他被冒充執法部門的罪犯騙取了在自動櫃員機上存入15000美元。

根據FBI 2024年的《互聯網犯罪報告》，去年共收到10956起加密貨幣自動櫃員機詐騙的投訴，損失總額達到2.467億美元，分別比2023年增加了99%和31%。雖然這只是2024年消費者因金融詐騙損失的125億美元中的一小部分，但這顯然是一個日益嚴重的問題，需要解決。

全面禁止的問題

華盛頓州的斯波坎市因完全禁止加密貨幣自動櫃員機而引起關注，市議會聲稱此舉將有助於保護居民和防止詐騙。

這種策略就像禁止電子郵件以消除網絡釣魚嘗試，或禁止老年人購買禮品卡以防止他們落入詐騙者手中一樣。

詐騙之所以成功，最終是因為它利用了人類的脆弱，而不是任何一種技術。全面禁止加密貨幣自動櫃員機，而不是專注於減少詐騙風險的方法，將只會導致受害者以其他方式完成詐騙交易。

減少詐騙的實用解決方案

在受害者即將完成交易的時候攔截詐騙行為，往往是一個更有效的解決方案，這意味著加密貨幣自動櫃員機可以成為防止詐騙的關鍵工具。這包括警告用戶不要與冒充執法部門或其他可信個體的人進行交易，也可以告知用戶加密貨幣交易是不可逆的，且通常無法追蹤。提供商還可以根據用戶的個人資料提供異常活動的定制警告。

這類干預措施在其他類型的金融詐騙中已經證明是有效的，比如電匯或常規自動櫃員機取款。可信的加密貨幣自動櫃員機運營商已經在不斷跟進最新的詐騙手法和用戶偏好，利用他們的專業知識實施有效的防詐騙策略，同時滿足客戶的銀行需求。

州監管機構也可以發揮重要作用，將加密貨幣自動櫃員機的許可條件與實施有效的詐騙警告規則和用戶互動協議相連接。這些統一執行的規定將促使運營商通過提供優質的用戶體驗來競爭業務，而不是在安全性上妥協。

一些立法者甚至在當地遭遇詐騙之前就採取了這種主動做法。例如，密歇根州的格羅斯波因特農場市在尚未設置自動櫃員機的情況下，提前制定了註冊和警告要求，市議會表示這將為居民提供“一點幫助”和透明度，特別是對於那些可能對加密貨幣不熟悉或不知曉常見詐騙的人。

保護消費者，釋放創新

全面禁止虛擬貨幣自動櫃員機永遠無法解決長期存在的詐騙問題。詐騙者會找到其他方法來接觸他們的受害者，但全國數百萬加密貨幣用戶將失去訪問這一重要金融基礎設施的機會。

相反，關心的監管機構應該鼓勵自動櫃員機運營商利用經過驗證的防詐騙技術來攔截詐騙者，並保護潛在受害者免於犯錯。這些工具提供了一種更智能的方法，既能保護消費者，又能保留加密貨幣的激動人心的可能性。

在這篇文章中，作者比爾·雷帕斯基強調了禁止虛擬貨幣自動櫃員機的短視和危險，並提出了更有效的解決方案，這對於推動加密貨幣的健康發展至關重要。這不僅是對技術的挑戰，也是對我們如何理解和應對金融詐騙的挑戰。隨著加密貨幣的普及，社會各界應該共同努力，以確保這一新興市場的安全和可持續發展。

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