如何利用ChatGPT快速分析你的信用卡開支 – 以及為什麼你應該這樣做
想要遵守預算嗎？這15個強大的AI提示可以輕鬆分析你的開支，幫助你找出消費模式，省錢，並在2025年更快地實現你的財務目標。
由David Gewirtz撰寫，資深貢獻編輯
2025年3月28日，太平洋時間早上5:26
Andriy Onufriyenko/Getty Images
花錢很容易，但跟踪你花了多少錢就沒有那麼簡單了。
即使你在使用像Quicken、QuickBooks或Xero等財務程序中能夠記錄所有開支，理解你的開支並將所有交易數據轉化為可行的見解可能會更加困難。
然而，AI可以大大簡化這個過程。而且你甚至不需要成為某種會計師或電子表格專家。你只需要知道如何提出正確的問題（即給出正確的提示）。
為了讓這個過程變得盡可能簡單，我在這篇文章中提供了10個強大的AI提示，以及5個適合報稅時使用的額外提示。我還將展示快速獲取你的交易數據的方法，以便你可以利用AI進行分析。
為什麼使用AI分析你的交易是個好主意
以下是使用AI分析財務交易的五個理由：
1. **將原始數據轉化為清晰見解**：你從Quicken或QuickBooks獲得的交易報告只是各個供應商和開支的列表。它提供了一種記錄賬本數據的方法，而不是從數據中獲取見解的方法。使用這些提示可以讓你在記錄的基礎上獲得理解。
2. **節省手動分析的時間**：你可以使用電子表格來做到我所展示的所有內容，但如果你不是電子表格專家（即使你是），AI可以在幾分鐘內給出結果，而這可能需要你或我幾個小時。我將這些提示應用於我的信用卡數據，並在大約10分鐘內獲得了結果。
3. **發現隱藏的消費模式**：你實際上在英國流媒體服務上花了多少錢？你真的支持那麼多Patreon帳戶嗎？你去年不是已經取消了那項服務嗎？使用AI可以發現那些可能不會引起你注意的事情。
4. **輕鬆準備報稅**：這無疑不是一個萬無一失的過程（畢竟是AI），但你可以利用AI快速將開支按可扣除性分組，識別承包商付款，或找出你可能錯過的其他潛在節省區域。
5. **做出更明智的財務決策**：對於你如何花錢有清晰的認識和方向，只會幫助你做出更明智的決策。
如何快速獲取你的數據
在你能夠分析數據之前，你需要先導出它。大多數財務工具，如QuickBooks，都有報告區。在該報告區，幾乎所有的工具都會有一個交易詳細報告，這實際上是每一筆交易及其所有記錄細節的報告。
運行你想要分析的時間段的報告，然後找到導出按鈕。將其導出為Excel或CSV格式，這樣你就會得到一個可以導入到AI中的數據集。
最簡單的開始方法是僅導出一個信用卡賬戶。但是，你也可以導出每個信用卡賬戶並為每個文件命名相應的卡片名稱。然後，當你要求AI導入時，你可以選擇一個接一個地導入，並指示AI記住哪個卡片在使用，或者對每個報告進行單獨的AI分析。
當然，不是每個人都將其財務交易保存在QuickBooks或Quicken中。大多數銀行允許你導出交易記錄或對賬單，但每家銀行都不相同。我知道我的銀行僅在不需要打電話請求額外報告的情況下，能夠向後導出有限的幾個月的記錄。然而，好消息是，即使你有紙質對賬單，AI也可以通過掃描將其讀入PDF格式。你需要給AI更多指導，告訴它如何解釋上面的內容，但這是可行的，而且可能比手動處理的工作要少。
如果你的記錄不完美，別感到沮喪。在我創業的第一年裡，我把所有的收據、賬單和作廢支票放在一個Mac袋子裡。後來我雇了一位非常有趣且略感煩惱的助手，花了幾個月的時間來整理我製造的混亂。但最後一切都還是好起來了。
要注意的是，你將個人數據提供給AI。但是，交易報告不會導出卡號，只會顯示你有觀看英國溫馨神秘劇的模式，而不是大多數人預期的那些大片動作片。
10個有用的提示以獲取財務見解
讓我們開始一些一般性提示。
1. **理解你的數據結構**
提示：“這是我會計軟件的交易詳細報告。請列出所有列，以便我可以驗證結構。”
這有助於確保AI正確讀取你的導出文件。我發現，如果電子表格列的名稱不在第一行，AI往往會迷失。因此，如果這個提示返回了無意義的內容，告訴AI，包含列名的行包含“交易日期”等字段。
2. **識別主要開支供應商**
提示：“按供應商分組所有開支，並告訴我我花最多錢的供應商。”
這是一個很好的方式來了解你花錢的地方。請記住，AI可能不知道哪一列是供應商名稱，因此你可能需要告訴AI，例如，“名稱”列是你想用來分組的供應商名稱。
3. **查看按類別的總額**
提示：“按會計類別或賬戶名稱分組開支，顯示每項的總額。”
這可以讓你對開支如何在不同類型之間分配有一個全局的了解。但請記住，AI可能不完全理解每個類別，因此你可能需要提供定義，或告訴它某些供應商屬於某些類別。
一個好的後續提示是：“請列出每個類別中你認為與之相關的供應商。”然後，如果供應商被錯誤地歸類，請糾正AI。
4. **跟踪時間趨勢**
提示：“按類別總結我的每月開支趨勢。顯示我每月在每個類別上的開支。”
這有助於你查看和理解任何季節性開支模式，識別重複成本，並找出需要修正的現金流行為。
5. **捕捉供應商價格上漲**
提示：“哪些供應商隨著時間的推移提高了價格？顯示各供應商的平均每月費用變化。”
這是可行的，但並不總是如此。例如，我向Google支付三到四種完全不同的服務費。因此，AI可能會混淆地將所有費用歸類到Google。如果它走上了錯誤的路徑，你可以告訴它在這個提示中忽略所有Google的開支，或者指示它對這類供應商進行特別處理。
然後，你可以回到這些供應商那裡調查費用，重新談判費用，取消服務，或者忍受這些漲價。
6. **發現不規則的大額開支**
提示：“哪些類別包含大額的一次性或年度開支？標記任何超過$100且只出現一次或兩次的項目。”
這是一個很好的方法來找出是否有任何自動收費是你沒有預料到的。我對我的在線服務和軟件許可證保持相當好的監控，但偶爾會有一個悄然進入。這是一個提前預測這些開支的好方法，或者至少防止它們再次被收取。
7. **細分重複性服務**
提示：“細分流媒體、訂閱和互聯網服務的開支。按供應商分組並顯示每月總額。”
這是一個很好的方法來查看你在這些重複性服務上的開支。只需記住，你可能需要告訴AI哪些供應商應該被歸類到哪些類別。
要做到這一點，可以使用提示：“來自Netflix和Britbox的所有開支應被視為流媒體，來自Patreon和《華盛頓郵報》的所有開支應被視為訂閱，來自Pagely、GoDaddy和Comcast的所有開支應被視為互聯網服務。”
8. **找出錯誤或重複項目**
提示：“是否有任何重複的交易或可能的錯誤？標記同一天對同一供應商的任何相同金額的交易或任何看起來異常的交易。”
這有助於捕捉重複收費，這種情況有時會發生。不過，提示的第二部分更有趣。在這裡，你要求AI查看它認為的任何奇怪或不尋常的交易，並告訴你哪些交易值得你注意。
你可以通過提示進一步調整這種方法：“是否有任何交易或一系列交易似乎不同或不尋常，或者可能指示錯誤、欺詐性收費，或其他我應特別注意的事情？請逐項列出這些交易及其包含在此列表中的理由。”
9. **比較年度開支**
提示：“將今年的開支與去年的開支進行比較，按類別分組。顯示百分比變化。”
顯然，這取決於你導出的交易數量。如果你想進行年度開支分析，請確保在導出時設置的起始日期足夠早，以便能夠實現這一點。
不過，如果你這樣做，可能希望在本文章中的所有其他提示前面加上“在過去12個月內”或“在XXXX年”（XXXX是你想要的年份），以確保AI只聚焦在你正在調查的時間段。
10. **識別削減領域**
提示：“哪些供應商或類別可以削減或減少？標記任何使用不足、重複或成本增長的項目。”
顯然，只有你知道什麼可能被視為超支，但這是一個很好的方法來提升那些可能符合該分類的開支，讓你能夠看到它們並做出良好的決策。
稅務相關提示
無論報稅時是否即將到來，還是你在計劃下一年的稅務，這些稅務相關提示都可以幫助你準備、節省金錢並管理稅務。只需記住，AI有時會編造內容，包括數字。因此，不要直接在你的稅務申報中使用AI的結果。相反，利用它們來指導你的工作——但你需要自己完成工作。
1. **分組可扣稅的開支**
提示：“按可扣稅類別分組所有開支，如保險、教育、辦公用品或慈善捐款。”
這可以幫助你識別可能符合扣除資格的開支。一定要告訴AI你是以商業還是個人身份報稅，因為扣除類別是相當不同的。
2. **在商業計算中標記個人開支**
提示：“標記任何可能意外地包含在我的商業交易中的個人開支。”
這是一個對於準備稅務或為小企業進行記錄保持很有幫助的提示。它將幫助你輕鬆識別任何不應計入可扣除開支的項目，或需要與你的會計師更詳細討論的項目。
3. **總結家庭辦公室扣除**
提示：“總結所有可能作為家庭辦公室、公共事業、互聯網、電話和辦公用品可扣除的開支。”
如果你是提交Schedule C的獨資經營者或小企業主，這可以幫助你識別應被視為扣除的家庭辦公室或居家工作開支。以最小的努力準備Schedule C或小企業扣除的關鍵數字。
4. **列出慈善捐款**
提示：“列出所有慈善捐款或貢獻。包括日期和金額。”
慈善捐款通常是可扣除的。這個提示可以幫助你快速整理所需的捐款記錄，以便提交逐項扣除申報。
5. **尋找1099合格供應商**
提示：“哪些供應商或交易可能需要發放1099？將所有支付給承包商或自由職業者的金額超過$600的交易分組。”
這個提示幫助你為IRS規定做好準備，當你發出較小的付款時需要提供1099。這被稱為$600規則，是IRS通過PayPal、Venmo和類似的第三方結算組織（TPSO）跟蹤付款的一種方式。
好消息是，IRS已將實際的$600規則推遲到2026年。壞消息是，2024年和2025年的門檻會改變。不過，現在在這個提示中使用$600，則意味著你可以識別所有可能需要此報告的供應商或交易。
你的錢
我知道，最後一個提示有點晦澀。但它適用於大多數小企業。利用AI幫助識別與越來越多的人需要遵守的報告要求相關的項目，是AI幫助節省時間的一個重要方面。
你是否嘗試過使用ChatGPT或其他AI工具來分析你的信用卡或會計交易？你發現了哪些見解？
有沒有特別有效的提示，或者有些提示沒有效果？還有其他類型的財務報告你希望AI能幫助的嗎？請在下面的評論中告訴我們。
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這篇文章提供了關於如何利用AI工具分析個人開支的具體方法，這在當今的財務管理中是非常實用的。隨著AI技術的進步，很多人將能夠更輕鬆地掌握自己的財務狀況，進而做出更明智的消費決策。這不僅能幫助個人節省開支，還能在報稅季節中減少麻煩，提高效率。
不過，雖然AI能提供有價值的見解，但使用者仍需對數據的準確性保持警惕，並在做出最終財務決策時進行人工核實。這樣可以避免因為AI的錯誤而造成的經濟損失。同時，這也提醒我們，科技雖然便捷，但人類的判斷依然不可或缺。
以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。
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