智能錢包：DeFi 的未來必須自動化

DeFi需要更智能的錢包以防止過夜損失

加密市場全天候運作，這要求自動化的錢包保護，而非依賴手動監控。被動的資金庫使人們面臨過夜清算的風險。

加密市場24小時不打烊，現有的錢包讓用戶暴露於持續的風險之中，這突顯出迫切需要全天候運作的自動保護措施。與美國股市每週一至五在東部時間下午4點關閉不同，加密貨幣市場永不休息。

隨著越來越多的資產，包括股票，未來幾年將轉移到鏈上，幾乎所有資產都將實現24/7交易。雖然全球資產的無許可訪問是好事，但目前無論是傳統金融（TradFi）還是去中心化金融（DeFi），都沒有設計出能夠全天候保護用戶的工具。

我們正迅速進入一個持續市場暴露的新時代。結果，DeFi催生了一種在自我主權的名義下失眠的文化，迫使人們在任何時候監控市場、管理風險和執行交易。持續的市場暴露無疑會導致疲憊。

諷刺的是，我們已經在鏈上建立了真正可編程的金融系統，那麼為什麼我們不利用它呢？相反，當前的DeFi意味著在應用之間切換，手動操作資金，並受到半夜的保證金通知和清算的支配。

外界認為市場波動性是阻止普通投資者參與DeFi的原因，但真正的障礙是缺乏設計來保護用戶的穩健系統。加密的下一次進化必須優先考慮嵌入式自動化：這將最終使錢包變得智能、主動和安全。

當前的加密錢包運作如同被動的資金庫

加密錢包的運作方式類似於被動的資金庫。這意味著，與能夠預測和適應用戶需求的智能設備不同，當前的錢包依賴於不斷的手動批准。這種對持續用戶輸入的依賴與24/7市場暴露的現實不相容。

這個問題可以通過查看2022年Terra的UST崩潰事件來更容易理解。該穩定幣在四小時內脫鉤約5%，並在短短三天內幾乎降至零。如果你在亞洲並持有UST在自我保管的錢包中，你的穩定幣在一夜之間下跌了30%。

手動批准意味著你沒有自動保護或自動賣出的能力。無數加密用戶在崩潰中失去了他們的全部積蓄。這本可以通過更智能的錢包來預防。

儘管市場仍然波動，但DeFi工具仍然主要是反應性的，而不是保護性的。當用戶不在線或睡覺時，仍然沒有內置的安全緩衝或自動化措施來防止損失，迫使投資者保持持續的警覺。

這可能很容易被歸咎於不良的用戶體驗，但事實是，這實際上是當前錢包固有的基礎缺陷。在錢包能夠執行預設策略並管理即使是最簡單的風險之前，它們將仍然是強大用戶的工具，而不是普通投資者的工具。

傳統金融的優勢在於自動化保護

另一方面，傳統金融系統內置了保護措施。從止損訂單到預定的投資組合再平衡，傳統工具會自動調整投資組合並在市場波動時維持風險水平，消除了對人類干預的需求。

這些保護措施是其基礎設施的一部分，讓投資者可以自由地脫離。雖然DeFi的純粹主義者可能會爭辯說，必須優先考慮用戶控制，但重要的是要注意，沒有自動化，控制就成了一種負擔。

零售投資者也可以在不需要深入了解每個機制的情況下獲益。無論是通過機器顧問還是被動指數策略，人們相信他們的資金在為他們工作。

DeFi需要變得更智能

如果DeFi要發展成為我們金融系統的基本組成部分，那麼錢包需要成為真正的夥伴：自動保護頭寸、發現再平衡機會並在你睡覺時重新配置到新的收益來源。防止清算並在市場轉向時做出反應的機制需要內置於投資中，以便能夠自信地進行投資。

最終，用戶希望確保他們的投資目標能夠智能且有效地執行。

就像你可以“設置並忘記”你的恆溫器和自動支付賬單一樣，智能DeFi讓你放心，你的錢包始終在為你工作。能夠走開而信任系統是擴展DeFi超越當前利基的關鍵。

雖然批評者擔心增加自動化層——特別是智能代理或基於規則的執行——可能會重新引入集中風險或增加不透明的抽象層，但重要的是要理解，自動化並不是放棄控制。相反，它是對控制的編碼。就像在傳統交易平台上設置投資目標和風險水平一樣，個人可以定義規則、隨時調整並在整個過程中保持完全透明。

智能自動化加強了主權，因為一個能夠全天候保護你的錢包並不會因此而不去中心化；它只是更易於使用。

讓你的錢包在你睡覺時工作

結論是，如果自動駕駛能夠安全地駕駛你的車而無需你的輸入，那麼你的錢包應該能夠在不需要你不斷關注的情況下駕駛你的投資組合。

其他技術領域已經擁抱了智能自動化。

是時候讓加密貨幣跟上，提供用戶實際需要的支持，讓無法入睡的交易者無法引領下一波加密採用潮流。未來將由能夠讓你自信投資的系統所引領。

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