數字貨幣滯後威脅國際安全
中央銀行面臨越來越大的壓力，需要創新，否則將在數字貨幣競賽中落後，這對國家安全和金融穩定帶來影響。
最近有報導指出英國央行行長安德魯·貝利（Andrew Bailey）宣布，英國正在緊急推進創建中央銀行數字貨幣（CBDC），以便讓公眾能夠使用這種數字貨幣。這一宣布標誌著英國自2023年初以來考慮的一項計劃的進展。然而，貝利的快馬加鞭的行動發出了一個信號：數字貨幣的發展迫在眉睫，必須加快步伐。
促使貝利發表這番言論的原因與全球監管機構的共同擔憂相似：當今的金融科技公司（fintech）在創新推動下，通常在全球市場中監管較少，發展數字解決方案的速度遠超中央銀行。傳統金融機構根本無法跟上這一進程。如果不加以控制，私營部門的快速發展將威脅到全球金融市場的穩定性、安全性和隱私。
隨著數字貨幣的進一步發展，中央銀行和金融機構面臨著升級技術的迫切需求，並需要將Web3生態系統中的創新應用於安全、受控和透明的監管框架中，以符合現代金融科技創新的基準。滯後不僅僅是錯失機會，還會引入漏洞，讓精明的私營部門解決方案得以利用。傳統機構可能無法保持必要的創新速度，特別是在面對能提供更高控制和透明度的去中心化系統時，這些系統擁有數百萬用戶共同保障和發展這一新基礎設施。
中央銀行在定義安全、負責任的金融框架方面繼續領先的挑戰並非易事。貝利所提到的“監管較少的科技公司”所擁有的競爭優勢在於，他們通過迴避嚴格的監管實現了更大的創新。金融科技公司誕生於最新技術，具有適應性系統，整合了Web3的進步和去中心化基礎設施，而中央銀行和金融機構則依賴於舊有系統和根深蒂固的做法。
傳統金融機構的停滯和緩慢創新不僅僅是技術問題，更是制度問題。規範我們經濟體系的框架——無論是監管還是運作——都沒有設計成能跟上數字貨幣的動態演變。這些規範經過數十年形成，重點放在減少風險、保護消費者和防止金融危機上。雖然這些保護措施至關重要，但不經意間卻為創新設置了障礙。
然而，隨著人們對數字即時服務、透明度和資產擁有權的接受度提高，社會的期望迅速變化。隨著對安全數字銀行服務的需求增長，中央銀行和金融機構面臨著一個不可避免的十字路口。他們要麼適應以滿足現代金融消費者的需求，要麼落後於其他快速發展的國家和機構。不幸的是，傳統框架有時受到監管謹慎的約束，成為障礙而非保護措施。
有些人可能會認為這是一種重新對齊的觀點——擔心今日金融體系的創新者會加大傳統金融（TradFi）與挑戰者之間的鴻溝。了解為何會出現這一干擾以及誰在推動創新，有助於指導監管發展並引導中央銀行的創新。
對於這些銀行來說，解決方案其實很簡單，但需要建立信任。我們談論的是新的政策、夥伴關係和人才管道，這些都嵌入在傳統機構層面，能夠有效導航區塊鏈金融的全新世界。與你想要追趕的挑戰攜手合作雖然伴隨風險，但找到合適的金融科技公司夥伴，提供安全性、加密資產服務和區塊鏈互操作性，則是一個漫長的過程，需要全面的試驗。
或許，數字貨幣治理的模型本身必須重新思考，以便促進合規但靈活的安全驅動創新，能夠應對全球對速度和透明度的需求。在其競爭對手的影響下，中央銀行的機會在於重新定義安全數字貨幣的意義，並願意接受國際合作，以確保隱私、安全和可及性的統一標準。
中央銀行面臨著一個悖論：在保護消費者免受風險的同時，必須向前邁進。除了技術驅動的挑戰者可能超越他們的風險外，還存在著豐富的機會。CBDC的推廣無疑能解鎖更大的金融包容性。關於這些數字貨幣如何更好地控制通脹、利率傳導和財政政策協調，存在著重要的考量。這一可能性似乎足以支持在全球範圍內更積極地推進CBDC的發展，而猶豫不決則顯得愈發代價高昂。
作為一名專業記者，我認為這篇文章深刻揭示了當前數字貨幣發展中的挑戰與機遇。面對快速變化的金融科技環境，傳統金融機構必須重新審視其運作模式，才能在這場競爭中保持相關性。對於中央銀行來說，如何在保障消費者的同時，推動創新，將是未來發展的關鍵。這不僅是應對當前挑戰的需要，更是為了迎接未來數字經濟的來臨，確保在全球金融體系中的競爭力。
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