數字資產保險：傳統方案不再適用

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智能合約公司，愚蠢的保險覆蓋

傳統保險未能滿足數字資產公司的需求。隨著代幣化市場預計將達到20萬億美元，企業需要量身定制的保險覆蓋，而非現成的保單。

數字資產、去中心化金融（DeFi）和代幣化不再是邊緣概念——它們正在重塑全球金融。隨著現實資產代幣化預計在十年內達到20萬億美元，建立強有力的法律和監管框架的競賽已經開始。

美國在特朗普政府的推動下，正加速推進穩定幣和加密市場結構立法，並成立關鍵工作小組。與此同時，全球各國政府也在迅速投資、創新和推進數字資產立法。顛覆性技術正在推動全球經濟向前發展。隨著數字資產和去中心化技術重塑全球金融，傳統保險卻未能跟上步伐，這使得創新公司面臨風險，突顯了對適應性保險的需求。

管理責任保險是否跟上了？

管理責任保險是新興行業的基石，提供了風險轉移和財務確定性，吸引資本、促進創新並建立信任。無論是公營還是私營，無論規模大小，無論涉及傳統金融還是顛覆性技術，幾乎每家公司都需要董事和高級管理人員保險。沒有功能性保險，公司將難以吸引高質量的董事會。投資者所尋求的資本將不得不支付本可由適當定制的保險滿足的運營風險和法律費用。

雖然有些人設想未來的鏈上保險，但傳統金融保險公司卻緩慢地接受數字資產。保險獎勵確定性，因此許多保險公司在技術革命的早期階段選擇觀望。區塊鏈、加密貨幣、DeFi和代幣化風險仍然難以量化，這使得保險公司對進入這一領域感到猶豫。

當他們最終進入時，保險覆蓋往往是漏洞百出，並充滿了可以拒絕索賠的條款，這使得提供肯定的保險覆蓋變得困難。許多數字資產行業的人士在尋找願意提供穩健、可預測和高效的管理責任保險政策的保險公司時，面臨著困難。

針對追求去-SPAC交易或首次公開募股的公司的董事和高級管理人員責任保險，獲得合適的保險也很具挑戰性，往往缺乏必要的具體性來應對這些路徑的獨特風險。應該保護知識產權、商業機密、機密信息、代幣化資產或新技術有效性的技術責任保險幾乎不存在。

管理責任保險：細節至關重要

為傳統金融設計的現成保險政策並不適合數字資產行業。

需要定制的、靈活的保單條款，以確保無論監管、技術變化或基礎設施變更如何，都能提供無縫的覆蓋。需要超過30個關鍵的保險合同修改，以使保險對於任何直接或間接涉及數字資產/顛覆性技術的公司有效和功能性。

這些保險政策修改包括消除常見的排除條款，引入肯定的數字資產覆蓋，並重新編寫政策定義，以涵蓋機密信息、商業機密、知識產權、代幣化資產、加密貨幣、穩定幣、衍生品、準貨幣、證券、資產、私鑰和替代價值單位。

購買合適（且必須量身定制）的保險政策可能是全額索賠和無法索賠之間的區別。花時間定制保險政策並投入精力與保險公司建立業務關係的公司和領導團隊，往往能獲得一致和可預測的優越保險索賠結果。保險的重要性通常在為時已晚時才會顯現。若不採取預防措施，能夠正常運作的產品在索賠情況下將無法發揮作用。

監管是把雙刃劍

監管的明確性對於數字資產的全球採用至關重要，但監管也可能是一把雙刃劍。當前的監管機構可能在明天成為原告——例如，美國司法部最近的民權詐騙倡議。先前政府的監管機構（如司法部、證券交易委員會、紐約州金融服務部、商品期貨交易委員會、金融犯罪執法網絡和貨幣監理署）強烈鼓勵的法律和運營指導，現在卻可能成為新領導下的十億美元責任的來源。當行政體制變更時，訴訟往往隨之而來。

我們曾經見過類似情況。在2000年代，銀行被迫提供住房和城市發展部支持的住房貸款，卻面臨來自遵循該指導的監管機構的巨額次貸訴訟。一些保險公司甚至直接拒絕承保，讓金融機構陷入困境。

這裡的教訓是：保險政策必須能夠抵抗監管變化。經過精心設計和實戰檢驗的保險政策已經支付了數億美元的法律費用和和解金，而無需昂貴的訴訟。

在代幣經濟中獲得保險

傳統金融擁有數十億的管理責任保險容量，而量身定制的數字資產/顛覆性技術保險容量仍然徘徊在數億美元。隨著顛覆性技術演變為主流技術，保險容量將擴大，成本將下降。

獲得數百萬，而非數十億的戰略性和有效的董事和高級管理人員責任、專業責任、技術責任、網絡和犯罪保險覆蓋（管理責任）對於數字資產創新者來說仍然至關重要。

這篇文章僅供一般信息參考，並不應被視為法律或投資建議。這裡表達的觀點、想法和意見僅代表作者本人，並不一定反映或代表Cointelegraph的觀點和意見。

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這篇文章深入探討了數字資產行業面臨的保險挑戰，特別是在快速變化的市場環境中，傳統保險無法有效應對新興風險的問題。隨著數字資產的興起，企業需要更加靈活和專業的保險解決方案，以應對潛在的法律和財務風險。這也引發了對保險行業未來發展的思考，或許未來會出現更多專為數字資產設計的保險產品，以應對不斷變化的市場需求和監管環境。

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