德國銀行巨頭進軍加密貨幣市場的背後原因

德國頂尖銀行管理超過4.5萬億資產 正在進軍加密貨幣市場——值得關注的幾個要點

為何德國的銀行巨頭正在轉向加密貨幣

隨著德國一些最具影響力的銀行開始進軍加密貨幣市場，這一舉動將重新定義歐盟的金融格局。德意志銀行（Deutsche Bank）管理著超過1.6萬億歐元（約1.9萬億美元）的資產，而Sparkassen-Finanzgruppe則負責超過2.3萬億美元的資產，兩者都計劃在2026年前推出針對機構和零售客戶的合規加密服務。

這一進展標誌著一些歐洲最保守的金融機構開始接受數字資產。

– 德意志銀行正在開發一項針對機構客戶的加密資產保管服務，並與奧地利的Bitpanda Technology Solutions及瑞士的保管機構Taurus合作。
– Sparkassen-Finanzgruppe計劃將零售加密交易直接嵌入其現有的移動基礎設施中，目標是在2026年中期啟動。
– 德國的合作銀行網絡Volksbanken Raiffeisenbanken（Genobanken）也在跟進，通過與Börse Stuttgart Digital的合作，準備推出自己的加密交易和保管選項。

這些協調行動是在《加密資產市場法規》（MiCA）推出之後進行的，該法規為整個歐盟的數字資產服務提供了期待已久的法律明確性。

對於傳統銀行來說，這一時機恰到好處：早期進入的風險已經過去，德國的加密貨幣監管框架在2025年已經明確定義。

誰在引領德國銀行的加密貨幣採用潮流？

如上所述，有三家銀行特別引人注目。

### 德意志銀行

作為德國最大的銀行，德意志銀行對數字基礎設施並不陌生。自2023年以來，它一直在積極開發區塊鏈策略，包括基於ZKsync的以太坊第二層解決方案——DAMA 2。

該銀行即將推出的機構加密保管服務將利用Bitpanda的技術架構，並由Taurus提供安全資產存儲。目標是提供符合BaFin規範的加密保管服務，專為企業和機構使用而設計。

### Sparkassen-Finanzgruppe的加密計劃

作為德國最大的零售銀行集團，Sparkassen服務著德國一半的人口。擁有超過2.3萬億美元的資產和370家地方銀行，它計劃通過其Sparkasse應用推出零售加密交易。

該基礎設施由其內部資產管理公司DekaBank提供支持，DekaBank管理著4630億美元的資產，並與Börse Stuttgart Digital合作。

### Volksbanken Raiffeisenbanken（Genobanken）

這個合作銀行集團擁有約700家銀行和5870億美元的資產，正在通過後端供應商Atruvia和Börse Stuttgart Digital探索加密服務。他們的試點計劃將在參與的地方銀行中推出合規的零售加密交易和安全保管功能。

德國銀行正在建立什麼？

德國的頂尖銀行，包括德意志銀行和Sparkassen，計劃在2026年前推出合規的加密保管和交易服務，這標誌著在MiCA框架下向機構加密採用的重要轉變。

### 傳統銀行的加密採用

德意志銀行正準備在2026年推出完全合規的加密保管服務。該平台將支持比特幣和以太坊等主要資產，並圍繞MiCA和BaFin的規範進行合規設計。

通過與Bitpanda Technology Solutions和Taurus的合作，德意志銀行正在為數字資產構建機構級的存儲，提供多層安全性和審計跟蹤，適合全球客戶使用。

這一保管服務是歐洲任何認真從事機構加密服務的必要支柱，並使德意志銀行能夠與Sygnum Bank和Zodia Custody等已建立的競爭者展開競爭。

### Sparkassen的加密交易

Sparkassen的加密雄心主要集中在消費者身上。到2026年中期，客戶將能夠在其Sparkasse銀行應用中直接購買和出售加密貨幣。

交易將通過DekaBank的後端進行，初步支持比特幣和以太坊，並附有符合德國加密服務框架的披露層和合規檢查。

擁有5000萬客戶和主導的零售市場地位，Sparkassen的推出可能標誌著傳統銀行在歐盟內部最大規模的加密採用潮流。

### 德意志銀行的L2區塊鏈

除了這些舉措外，德意志銀行還在其以太坊L2項目DAMA 2中悄然鋪設技術基礎設施。該項目基於ZKsync，能夠實現資產的代幣化和未來推出代幣化存款及銀行發行的穩定幣。

在內部報告和試驗中，管理層已經指出DAMA 2可能成為未來在MiCA框架下提供資產服務的基礎，這一雄心與更廣泛的歐洲穩定幣監管討論相一致。

為何德國的加密採用在2025年至關重要

截至2024年12月30日，《加密資產市場法規》（MiCA）在整個歐盟正式全面生效。

這是銀行和金融機構首次擁有統一的法律框架，以在德國及其他地區提供合規的加密服務，包括保管、交易和代幣發行。

對於德意志銀行和Sparkassen-Finanzgruppe來說，這一法律明確性消除了曾經使加密貨幣保持距離的灰色地帶。到2025年，隨著符合BaFin的路徑和歐盟範圍內的協調，主要參與者終於獲得了建設的綠燈。

Sparkassen的舉動尤其具有象徵意義。十年前，它曾阻止客戶接觸加密貨幣，而現在該集團即將為5000萬用戶提供比特幣和以太坊的交易服務。

隨著來自零售客戶、資產管理者和DZ銀行、LBBW及DekaBank等競爭銀行的壓力上升，銀行的態度已經發生了轉變。

在2025年的銀行環境中，錯過加密浪潮將意味著落後。

更大的圖景：德國儲蓄銀行中的加密貨幣

當德國銀行系統的保管機構開始整合數字資產時，信號清晰：加密貨幣的“狂野西部”時代已經結束。接下來的將是合規的、規模化的和深度機構化的發展。

隨著德意志銀行推出機構級的加密保管服務，以及Sparkassen和Genobanken準備推出零售加密交易，2026年將標誌著數字資產成為德國銀行生態系統的標準特徵的轉折點。

在德國銀行進軍加密市場時需要關注的幾個要點

– **時機：** 保管和交易的推出預計在2026年中期，待BaFin批准和最終測試。
– **資產：** 服務可能會以比特幣和以太坊為起點，並已在討論中擴展到代幣化存款或銀行發行的穩定幣。
– **市場影響：** 如果德國在MiCA框架下的推出成功，可能會引發多米諾效應，促使其他歐盟銀行也進入這一領域。

加密貨幣的形象正在我們眼前發生變化，從波動和未受監管的狀態轉變為集成和機構化的服務。

以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。

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