BIS諮詢小組提出零售CBDC架構
根據國際清算銀行（BIS）的一份報告，牙買加、尼日利亞、中國、瑞典、巴哈馬和秘魯等國的中央銀行數位貨幣（CBDC）計劃正在不同發展階段中進行。
BIS的諮詢小組提出了一種基於混合方法的零售CBDC架構，該架構由國家的中央銀行負責發行和治理，而商業銀行則提供面向消費者的服務。根據BIS的說法，所提議的CBDC框架採用模塊化設計，並將專注於基於代幣的模型以促進隱私。
然而，CBDC架構也將支持基於賬戶的模型，使用者擁有與某個實體相關聯的特定賬戶。提案的作者表示：“通過將交易與身份信息分開，可以保證隱私，從而使後者保留在私人中介和用戶手中。這有助於降低風險，確保比其他模型更大的隱私保護。”
儘管承諾提供隱私，CBDC被廣泛視為無許可金融的對立面，立法者、個人甚至中央銀行均對系統性風險、隱私和可行性提出擔憂。
CBDC面臨廣泛的反彈
在九月，加拿大銀行在收到公眾反饋後，撤回了其CBDC的開發計劃，因為反饋顯示加拿大人對使用中央銀行數位貨幣的興趣不大。在美國，以代表XRP持有者參與證券交易委員會（SEC）訴訟而聞名的律師約翰·迪頓（John Deaton）誓言反對CBDC。
這位律師將反對CBDC的運動稱為“必須捍衛的山頭”，並指出中央管理的數位帳本對個人自由的危險是主要的擔憂。密蘇里州立法者瑞克·布拉丁（Rick Brattin）於2024年12月1日提出的一項法案試圖在該州禁止CBDC。該法案的條款禁止企業接受CBDC作為支付方式，並防止任何CBDC的研究或開發。
歐洲議會成員薩拉·克納福（Sarah Knafo）最近呼籲歐盟放棄CBDC並採用比特幣。這位歐洲議會議員表示，數位歐元是試圖引入極權主義的行為，並鼓勵歐盟建立比特幣戰略儲備，以應對其他國家持續積累該數位貨幣的趨勢。
這些反對聲音顯示出CBDC在全球範圍內面臨的挑戰。事實上，CBDC的推廣不僅關乎技術的實現，更深層次地影響到個人自由和金融體系的穩定性。未來的發展需要更深入的公共討論和透明度，才能平衡創新與隱私之間的矛盾。
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