加拿大非按揭拖欠率達2009年以來新高

非按揭逾期付款達到自2009年以來未見的水平
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2025年5月27日 06:00 ET | 來源：Equifax Canada

**– 加拿大有140萬人未能按時支付信用款項，重貸和續貸主導2025年第一季的按揭市場 –**

根據Equifax® Canada最新的市場脈搏消費者信貸趨勢和見解，經濟不確定性在2025年第一季繼續影響加拿大的信貸使用和消費者財務健康。到第一季結束時，加拿大的消費者總債務達到2.55萬億加元，同比增長4%，但較2024年底減少超過60億加元。每位消費者的平均非按揭債務在2025年第一季上升至21,859加元，主要受強勁的汽車貸款市場推動，因為買家希望在預期的價格上漲前鎖定購買。

“我們經常觀察到第一季信貸使用的季節性變化。一般來說，在春季，我們會看到按揭債務上升，但在2025年第一季，我們看到按揭債務水平較上季下降，”Equifax Canada高級分析副總裁Rebecca Oakes表示。“儘管非按揭債務的需求放緩，但整體餘額仍然相對平穩，這表明消費者的支付水平可能正在下降。”

信用卡消費放緩但餘額持續上升
在2023年和2024年新信用卡開戶數量高企後，2025年第一季的新卡開戶數量下降了10.3%。信用評分較低的消費者開戶數量有所增加，這可能表明這部分消費者對信用的依賴加重和財務壓力加大。

每位持卡人在第一季的平均信用卡消費下降了107加元，降至自2022年3月以來的最低水平。安大略省、不列顛哥倫比亞省、愛德華王子島、新斯科舍省和育空地區的消費回落最為明顯，同比下降了6%至7%。

“Oakes表示：“信用卡消費的下降，加上支付金額的增加，可能意味著消費者的財務狀況有所改善。我們的數據顯示，尤其是年輕消費者的卡片支付水平開始下降，這表明這一消費放緩可能更多是出於消費者的謹慎，而不是從信用轉向借記進行融資。”

第一季的平均信用卡支付率下降至52.9%，下跌32個基點。值得注意的是，年輕消費者（35歲以下）的支付率下降幅度更大，從62.9%下降至58.9%。這一群體的最低付款者比例也顯著上升，同比增加25個基點。

按揭增長主要受續貸和重貸驅動
2025年第一季的新按揭開戶同比激增57.7%，但這一活動的主要來源是續貸和重貸。這反映了所謂的“重大續貸”潮流，因為一波疫情期間的按揭即將到期。

續貸和重貸活動激增，特別是在安大略省、阿爾伯塔省和不列顛哥倫比亞省，估計有28%的按揭轉換了貸款機構，加拿大人正在尋找更好的利率。幾乎一半的轉換者（46%）在“五大”銀行之間進行轉換，顯示出主要貸款機構之間的激烈競爭。

“Oakes補充道：“按揭市場的變化很明顯——目前的情況是現有房主在應對複雜的重貸環境。但即使一些人找到了解決方案，並非所有人都能緩解負擔挑戰。”

首次購房者重返市場，活動較2024年第一季上升了40%。儘管平均每月付款下降了7.8%，降至2,300加元，但平均貸款額同比增長了7.5%。

債務差距加深，逾期付款上升
儘管一些消費者在第一季的消費選擇上顯示出謹慎，但大多數信貸產品的逾期付款數量依然上升。總體而言，超過140萬名消費者（約22人中有1人）在本季度未能按時支付至少一筆信用款項。

儘管按揭持有者因穩定的利率經歷了一些穩定，但非按揭消費者的財務壓力依然十分嚴重。非按揭持有者的消費者逾期率同比上升了8.9%，而按揭持有者則為6.5%。年輕的加拿大人受到的影響最為嚴重，18至25歲的群體逾期率上升了15.1%。

安大略省消費者面臨壓力
安大略省繼續成為加拿大財務壓力的熱點，所有信貸產品的逾期率增幅最為明顯。安大略省90天以上的按揭逾期率上升至0.24%，自2024年第一季以來增幅達71.5%。不列顛哥倫比亞省緊隨其後，增幅為33.3%，達到0.18%，而其他加拿大地區（不包括這兩個省）則顯示出相對溫和的增長，增幅為3.3%，整體平均達到0.19%。

安大略省在非按揭逾期方面也領先，同比增長24%，阿爾伯塔省為15.9%，魁北克省為13.9%。

年輕消費者和汽車貸款的顯著增長
在年輕消費者（26歲以下）中，90天以上的信用卡逾期率最高，達到5.38%，同比增長21.7%。整體逾期率為3.76%，增幅為15.8%。

汽車貸款的趨勢類似，年輕消費者的逾期率上升了30%，達到1.95%，而整體逾期率為1.08%，增幅為15.3%。

“Oakes總結道：“我們觀察到消費者行為的積極變化，信用卡使用減少，部分消費者的逾期穩定初見端倪。然而，失業率上升和食品價格上漲等逆風仍可能持續，尤其是在已經承受壓力的地區。”

年齡組分析 – 債務與逾期率（不包括按揭）

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| | 平均債務
（2025年第一季） | 年同比債務變化
（2025年第一季 vs. 2024年第一季） | 逾期率 ($)
（2025年第一季） | 逾期率 ($) 年同比變化
（2025年第一季 vs. 2024年第一季） |
| 18-25 | $8,459 | 4.63% | 2.17% | 20.06% |
| 26-35 | $17,394 | 1.14% | 2.37% | 21.04% |
| 36-45 | $26,873 | 1.57% | 1.91% | 21.20% |
| 46-55 | $34,371 | 2.94% | 1.38% | 17.53% |
| 56-65 | $28,780 | 5.25% | 1.15% | 13.25% |
| 65+ | $14,596 | 3.57% | 1.13% | 3.93% |
| 加拿大 | $21,859 | 2.74% | 1.60% | 17.06% |
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主要城市分析 – 債務與逾期率（不包括按揭）

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| 城市 | 平均債務
（2025年第一季） | 年同比債務變化
（2025年第一季 vs. 2024年第一季） | 逾期率 ($)
（2025年第一季） | 逾期率 ($) 年同比變化
（2025年第一季 vs. 2024年第一季） |
| 卡爾加里 | $23,922 | 1.11% | 1.71% | 14.25% |
| 愛德蒙頓 | $23,547 | -0.03 | 2.26% | 18.29% |
| 哈利法克斯 | $21,263 | 1.86% | 1.56% | 15.13% |
| 蒙特利爾 | $16,971 | 2.56% | 1.49% | 18.52% |
| 渥太華 | $19,501 | 1.16% | 1.52% | 22.03% |
| 多倫多 | $21,048 | 3.46% | 2.17% | 24.28% |
| 溫哥華 | $23,304 | 3.93% | 1.28% | 14.27% |
| 聖約翰 | $23,872 | 1.41% | 1.49% | 1.19% |
| 福特麥克默里 | $37,269 | 0.81% | 2.56% | 18.37% |
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省份分析 – 債務與逾期率（不包括按揭）

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| 省份 | 平均債務
（2025年第一季） | 年同比債務變化
（2025年第一季 vs. 2024年第一季） | 逾期率 ($)
（2025年第一季） | 逾期率 ($) 年同比變化
（2025年第一季 vs. 2024年第一季） |
| 安大略 | $22,543 | 3.08% | 1.73% | 24.00% |
| 魁北克 | $18,985 | 2.28% | 1.12% | 13.95% |
| 新斯科舍 | $21,296 | 2.62% | 1.68% | 5.72% |
| 新不倫瑞克 | $21,490 | 2.82% | 1.77% | 9.18% |
| 愛德華王子島 | $23,707 | 4.09% | 1.19% | 8.21% |
| 紐芬蘭 | $24,770 | 4.02% | 1.56% | 0.48% |
| 東部地區 | $22,218 | 3.09% | 1.65% | 5.74% |
| 阿爾伯塔 | $24,398 | 1.00% | 1.97% | 15.93% |
| 曼尼托巴 | $18,171 | 3.68% | 1.72% | 2.04% |
| 薩斯喀徹溫 | $23,194 | 2.82% | 1.82% | 6.24% |
| 不列顛哥倫比亞 | $22,631 | 3.33% | 1.40% | 12.63% |
| 西部地區 | $22,878 | 2.44% | 1.69% | 12.49% |
| 加拿大 | $21,859 | 2.74% | 1.60% | 17.06% |
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* 基於Equifax 2025年第一季的數據

關於Equifax
在Equifax（NYSE: EFX），我們相信知識推動進步。作為一家全球數據、分析和技術公司，我們在全球經濟中扮演著重要角色，幫助金融機構、公司、雇主和政府機構以更大的信心做出關鍵決策。我們獨特的數據、分析和雲技術的結合驅動洞察力，推動決策，促進人們向前發展。總部位於亞特蘭大，全球近15,000名員工支持下，Equifax在北美、中美洲和南美洲、歐洲及亞太地區的24個國家運營或有投資。

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在這篇報導中，我們看到加拿大的非按揭逾期付款達到了自2009年以來的最高水平，這無疑反映了當前經濟環境的挑戰。尤其是年輕消費者面臨的壓力更為明顯，這一群體的逾期率顯著上升，顯示出他們在財務管理上的困難。這種情況不僅對個人財務造成影響，也可能對整體經濟增長帶來潛在風險。

值得注意的是，儘管有些消費者在支出上表現出謹慎，但整體逾期率的上升顯示出經濟壓力的普遍性。安大略省的情況尤為嚴峻，這可能與該省高昂的生活成本和持續的經濟不確定性有關。未來，隨著利率的變化和市場環境的變化，消費者的信貸行為可能會進一步演變，這也需要金融機構和政策制定者的密切關注和應對。

以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。