加拿大非抵押貸款逾期創新高，年輕人受影響最深

非抵押貸款的逾期付款達到自2009年以來的最高水平
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2025年5月27日 06:00 ET  | 來源: Equifax Canada

**– 加拿大有140萬人未能按時支付信用款項，正值再融資和續約在第一季度的抵押貸款市場中占主導地位。–**

根據Equifax Canada最新的消費信貸趨勢和前景報告《市場脈搏》，經濟不確定性繼續影響加拿大各地的信貸使用和消費者的財務健康。到2025年第一季度結束，加拿大的總債務達到2.55萬億加元，比去年增長4%，但比2024年底下降超過60億加元。每位消費者的非抵押債務平均增至21,859加元，主要是由於汽車貸款市場的活躍，消費者在預期價格上漲之前急於完成購買。

「我們經常觀察到第一季度信貸使用的季節性變化。一般來說，春季抵押貸款債務會增加。然而，2025年第一季度的抵押貸款債務水平卻比上一季度下降，」Equifax Canada的高級分析副總裁Rebecca Oakes解釋道。「儘管非抵押信貸需求放緩，整體餘額仍然保持相對穩定，這可能表明消費者的支付能力下降。」

信用卡消費放緩，但餘額仍在增加
經歷了兩年高水平的新信用卡開戶後，2025年第一季度的新發卡數量減少了10.3%。信用評分較低的消費者是新卡開戶增長的主要來源，這可能反映出該群體對信貸的依賴加重和財務狀況更加脆弱。

信用卡持有人的平均每月消費在第一季度下降了107加元，達到自2022年3月以來的最低水平。安大略省、不列顛哥倫比亞省、愛德華王子島、新斯科舍省和育空地區的消費支出下降最為明顯，同比下降6%至7%。

「結合支付金額的增加，信用卡消費的減少可能會改善消費者的財務狀況，」Oakes女士補充道。「我們的數據顯示，特別是在年輕消費者中，信用卡支付水平開始下降，這表明消費減少更可能是出於謹慎的財務管理，而不是從信用轉向借記。」

2025年第一季度的信用卡平均支付率下降至52.9%，下降了32個基點。值得注意的是，年輕消費者（35歲以下）的支付率更是驟降392個基點，從62.9%降至58.9%。這一群體的最低支付者比例也顯著上升，12個月內增加了25個基點。

抵押貸款增長主要來自續約和再融資
2025年第一季度，新抵押貸款的發放量同比增長57.7%，但這一增長主要來自於續約和再融資。這標誌著所謂的「大續約」的開始，這是一個由於疫情期間簽訂的抵押貸款到期而引發的潮流。

續約和再融資活動激增，尤其是在安大略省、阿爾伯塔省和不列顛哥倫比亞省，估計28%的抵押貸款更換了貸款機構，加拿大人正尋求比較報價以獲得更好的利率。近一半的變更（46%）發生在「五大」銀行之間，顯示出主要貸款機構之間的激烈競爭。

「抵押貸款市場的變化顯而易見：現有房主面臨著複雜的再融資環境，」Oakes女士補充道。「儘管某些人找到了解決方案，但並非所有人都能緩解可負擔性問題。」

首次置業者重返市場，與2024年第一季度相比增長了40%。可負擔性仍然是一個障礙，儘管每月平均支付額下降了7.8%，降至2,300加元，但平均貸款金額在12個月內上升了7.5%。

隨著逾期付款增加，債務差距擴大
儘管一些消費者在第一季度顯示出支出謹慎的跡象，但大多數信貸產品的逾期付款仍在增加。總共有超過140萬名消費者（即22人中有1人）在本季度至少錯過了一次信用付款。

雖然抵押貸款持有者因利率穩定而經歷了一定程度的穩定，但對於沒有抵押貸款的消費者來說，財務壓力依然很大。非抵押貸款持有者的逾期率同比上升了8.9%，而抵押貸款持有者則為6.5%。年輕的加拿大人受到的影響最大，18至25歲的群體逾期率增長了15.1%。

安大略省消費者承受壓力
安大略省仍然是加拿大財務壓力的中心，所有信貸產品的逾期率增幅最大。安大略省90天以上的抵押貸款逾期率上升至0.24%，較2024年第一季度增長了71.5%。不列顛哥倫比亞省的增幅也顯著，達到33.3%，為0.18%；而加拿大其他地區（不包括這兩個省）則顯示出相對溫和的增長，增幅為3.3%，平均為0.19%。

安大略省的非抵押貸款逾期率也增長最快，12個月內增長了24%，阿爾伯塔省為15.9%，魁北克省為13.9%。

年輕消費者和汽車貸款的逾期率顯著上升
90天以上的信用卡逾期率在年輕消費者（26歲以下）中最高，達到5.38%，這一群體的增幅為21.7%。整體逾期率為3.76%，增長15.8%。

汽車貸款的逾期率也呈現類似趨勢，年輕消費者的逾期率上升了30%，達到1.95%，而整體逾期率為1.08%，增長15.3%。

「我們觀察到消費者行為的積極變化，信用卡使用減少，某些消費者的逾期情況出現早期穩定的跡象。然而，失業率上升和食品價格上漲等逆風可能仍會持續，特別是在已經脆弱的地區，」Oakes女士總結道。

**年齡組分析** – 債務和逾期率（不包括抵押貸款）

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| | 平均債務
（2025年第一季度） | 12個月內的債務變化
（2025年第一季度與2024年第一季度比較） | 逾期率 ($)
（2025年第一季度） | 逾期率變化 ($)
（12個月內
2025年第一季度與2024年第一季度比較） |
| 18-25歲 | 8,459 | 4.63% | 2.17% | 20.06% |
| 26-35歲 | 17,394 | 1.14% | 2.37% | 21.04% |
| 36-45歲 | 26,873 | 1.57% | 1.91% | 21.20% |
| 46-55歲 | 34,371 | 2.94% | 1.38% | 17.53% |
| 56-65歲 | 28,780 | 5.25% | 1.15% | 13.25% |
| 65歲及以上 | 14,596 | 3.57% | 1.13% | 3.93% |
| 加拿大 | 21,859 | 2.74% | 1.60% | 17.06% |
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**主要城市分析** – 債務和逾期率（不包括抵押貸款）

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| 城市 | 平均債務
（2025年第一季度） | 12個月內的債務變化
（2025年第一季度與2024年第一季度比較） | 逾期率 ($)
（2025年第一季度） | 逾期率變化 ($)
（12個月內
2025年第一季度與2024年第一季度比較） |
| 卡爾加里 | 23,922加元 | 1.11% | 1.71% | 14.25% |
| 埃德蒙頓 | 23,547加元 | -0.03% | 2.26% | 18.29% |
| 哈利法克斯 | 21,263加元 | 1.86% | 1.56% | 15.13% |
| 蒙特利爾 | 16,971加元 | 2.56% | 1.49% | 18.52% |
| 渥太華 | 19,501加元 | 1.16% | 1.52% | 22.03% |
| 多倫多 | 21,048加元 | 3.46% | 2.17% | 24.28% |
| 溫哥華 | 23,304加元 | 3.93% | 1.28% | 14.27% |
| 聖約翰 | 23,872加元 | 1.41% | 1.49% | 1.19% |
| 福特麥克默里 | 37,269加元 | 0.81% | 2.56% | 18.37% |
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**省份分析** – 債務和逾期率（不包括抵押貸款）

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| 省份 | 平均債務
（2025年第一季度） | 12個月內的債務變化
（2025年第一季度與2024年第一季度比較） | 逾期率 ($)
（2025年第一季度） | 逾期率變化 ($)
（12個月內
2025年第一季度與2024年第一季度比較） |
| 安大略省 | 22,543加元 | 3.08% | 1.73% | 24.00% |
| 魁北克省 | 18,985加元 | 2.28% | 1.12% | 13.95% |
| 新斯科舍省 | 21,296加元 | 2.62% | 1.68% | 5.72% |
| 新不倫瑞克省 | 21,490加元 | 2.82% | 1.77% | 9.18% |
| 愛德華王子島 | 23,707加元 | 4.09% | 1.19% | 8.21% |
| 紐芬蘭 | 24,770加元 | 4.02% | 1.56% | 0.48% |
| 東部地區 | 22,218加元 | 3.09% | 1.65% | 5.74% |
| 阿爾伯塔省 | 24,398加元 | 1.00% | 1.97% | 15.93% |
| 曼尼托巴省 | 18,171加元 | 3.68% | 1.72% | 2.04% |
| 薩斯喀徹溫省 | 23,194加元 | 2.82% | 1.82% | 6.24% |
| 不列顛哥倫比亞省 | 22,631加元 | 3.33% | 1.40% | 12.63% |
| 西部地區 | 22,878加元 | 2.44% | 1.69% | 12.49% |
| 加拿大 | 21,859加元 | 2.74% | 1.60% | 17.06% |
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* 根據Equifax的數據，2025年第一季度。

**關於Equifax**
在Equifax（NYSE：EFX），我們相信知識促進進步。作為一家國際數據、分析和技術公司，Equifax在全球經濟中扮演著重要角色，幫助金融機構、企業、雇主和政府機構做出關鍵決策。憑藉其獨特的數據集和先進的雲端分析解決方案，Equifax提供的見解促進了客戶的增長，幫助人們向前邁進。Equifax總部位於亞特蘭大，全球擁有近15,000名員工，並在北美、中美、南美、歐洲和亞太地區的24個國家活躍或擁有投資。

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這份報告揭示了當前加拿大消費者在信貸使用上所面臨的挑戰，尤其是在經濟不確定性加劇的背景下，非抵押貸款的逾期率達到新高。這不僅反映了消費者的財務壓力，也揭示了年輕人群體在經濟困境中所承受的重擔。值得注意的是，雖然某些消費者在支出上變得更加謹慎，但整體的信貸使用依然顯示出依賴性，特別是在低信用評分者中。

這種情況可能會促使金融機構重新評估其貸款政策，尤其是在面對未來可能的經濟波動時。對於政策制定者來說，如何幫助這些受影響的消費者，特別是年輕人，將成為一項重要的挑戰。未來的經濟政策應該更加注重可持續性和消費者的財務健康，以避免進一步的債務危機。

以上文章由特價GPT API KEY所翻譯及撰寫。而圖片則由FLUX根據內容自動生成。