儘管利率下調，超過四分之一的加拿大人預期無法支付賬單 – 然而超過五分之一計劃增加債務
通脹仍然是82%加拿大人的主要擔憂，44%受訪者表示他們的家庭財務情況比2024年預期的更糟糕。
2025年1月7日 06:00 ET | 來源：TransUnion
TransUnion報告的主要發現：
– 家庭財務壓力在X世代中最為明顯（51%），因為該世代即將退休。
– 57%的人對房價感到擔憂，只有14%計劃在未來12個月內申請新的按揭，15%考慮重新融資他們的房產。
– 千禧一代的債務佔比最大，達到9110億加元。
– 千禧一代對於能否按時支付賬單和貸款最為擔憂，35%表示無法全額支付至少一項。
– 超過一半的加拿大人（63%）預期未來六個月家庭收入不會增加。
多倫多，2025年1月7日（GLOBE NEWSWIRE） – TransUnion的2024年第四季度消費者脈搏研究顯示，加拿大人依然感受到個人財務的壓力，超過四分之一（26%）的加拿大人預計無法全額支付至少一項現有的賬單和貸款。這一比例在千禧一代中更高，達到35%。這一人群在加拿大的信貸市場中佔據了最大的份額，擁有27%的信貸賬戶（與債務相關的餘額），首次超過了嬰兒潮一代。儘管對個人財務的擔憂，超過五分之一（22%）的加拿大人計劃在未來一年內增加信貸或重新融資現有信貸，其中43%預計會申請新的信用卡。
儘管79%的受訪者表示他們的收入在過去三個月保持穩定或有所增加，加拿大央行也進一步降低了利率，但許多加拿大人仍感覺到他們的財務前景停滯不前，近六成（59%）表示過去三個月的收入保持不變，超過一半（63%）預期未來六個月家庭收入不會增加。
千禧一代持有的債務佔加拿大信貸市場的最大份額，達到9110億加元，約佔所有加拿大債務的38%。這可能與生活階段的變化有關，因為千禧一代越來越多地生育孩子、購買房屋並繼續償還現有的債務。
“儘管經濟指標顯示消費者在2025年可能會享受到一些財務壓力的緩解，但許多人仍在應對自2001年以來最高的利率所帶來的挑戰，”TransUnion加拿大金融服務研究和諮詢總監馬修·法比安表示。“超過一半的家庭預期未來12個月內收入將保持不變，預期的進一步利率下調所創造的流動性應該能夠提供一些喘息的空間，並為2025年帶來樂觀的情緒。”
研究的其他主要發現包括：
– 加拿大人儘管擔心償還債務，仍在增加新債務
– 近四分之一（22%）的加拿大人表示計劃在未來一年內增加或重新融資現有信貸，其中43%預計會申請新的信用卡。這表明一些消費者希望擁有額外的信貸，以幫助在艱難的財務時期應對現金流短缺。
研究發現，儘管近一半（49%）的受訪者對利率對其償還貸款、按揭或信貸的影響表示擔憂，但消費者仍選擇增加更多的債務或重新融資現有信貸。此外，30%的消費者表示他們對擁有信用賬戶（如信用卡和貸款）感到不安。
Z世代是計劃在未來一年內申請新信貸或重新融資現有信貸的世代中比例最高的，達到34%。這發生在加拿大消費者信貸債務在2024年第三季度達到創紀錄的2.5萬億加元之際。
減少開支仍然是優先事項，部分加拿大人採取措施以保護自己免受衰退影響
不到一半（44%）的加拿大人認為該國在2024年底之前不會進入衰退。然而，在那些表示我們正處於衰退或將在2024年底之前進入衰退的人中，最常見的準備措施是減少開支（71%）、增加儲蓄（36%）和償還債務（33%）。
隨著加拿大央行繼續降低利率，選擇加快償還債務的加拿大人數量可能會增加，因為他們看到每月還款的壓力有所減輕。
房屋購買受到影響，因為利率和價格成為擔憂
在當前的高利率環境中，超過四分之三（76%）的加拿大人表示不太可能在未來一年內購買新房，較2023年第四季度的72%有所上升。
在考慮在未來一年購買新房的人中，59%（較2023年第四季度的63%下降）表示上漲的房價將使他們不願意購買新房，44%則表示上漲的利率會使他們卻步（較一年前的52%下降）。在考慮在未來一年購買新房的人中，對於房價上漲最感擔憂的是X世代（65%），而對於房屋供應不足最為擔憂的是Z世代（40%，較一年前的5%上升），而對於利率上漲最為擔憂的是千禧一代（51%）。
削減可選開支 – 緩解經濟壓力的工具
隨著加拿大人繼續在艱難的經濟環境中掙扎，許多人報告減少可選開支，以便為基本生活開支（如食品和燃料）騰出更多現金流。
在表示在過去三個月內減少可選開支（如外出用餐、旅行和娛樂）的加拿大人中，他們報告在此期間減少的開支類型包括：
– 外出用餐（84%）
– 服裝和配飾（59%）
– 食品外送/訂餐（58%）
– 娛樂和媒體（50%）
– 大宗購買（家具、電器、汽車等）（47%）
– 旅行（48%）
– 家居改善（33%）
– 電子產品（30%）
– 玩具和愛好（28%）
*最新的消費者脈搏研究包括對1000名加拿大成年消費者的調查，進行於2024年9月25日至10月6日。
**世代定義如下：Z世代，18–26歲；千禧一代，27–42歲；X世代，43–58歲；嬰兒潮一代，59歲及以上。
對於文章內容的評論：
這份報告清楚地反映了當前加拿大人在經濟壓力下的困境，尤其是千禧一代和X世代面臨的挑戰。儘管有利率下調的消息，卻仍有大量的加拿大人預期無法全額支付賬單，這顯示出經濟復甦的步伐仍然緩慢，且對未來的信心不足。值得注意的是，許多人選擇增加債務，這可能是因為他們對未來的經濟情況持悲觀態度，認為即使在困難時期，擁有額外的信貸能夠提供短期的緩解。
此外，對於房屋購買的猶豫不決也顯示出當前市場的不確定性，尤其是對於年輕世代而言，他們面對的不僅是高利率，還有持續上升的房價。這不僅影響了他們的購房決策，也反映出社會對於住房可負擔性問題的關注。
在這樣的背景下，加拿大人減少可選開支的行為，無疑是為了應對未來可能出現的經濟困境。這一現象值得政策制定者的重視，因為消費者信心的下降可能會進一步影響經濟增長。如何在保持經濟增長的同時，解決家庭財務壓力和住房可負擔性問題，將是未來政策的重要挑戰。
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