全球最大託管銀行BNY Mellon推出代幣化存款服務，助機構投資者加快結算及提升流動性
全球資產管理規模近58萬億美元的華爾街巨頭BNY Mellon，近日正式推出一個平台，讓機構客戶能夠在私有區塊鏈上結算銀行存款。這個平台會將客戶的存款餘額映射到私有區塊鏈上，從而加快結算速度及優化流動性管理，標誌著BNY在資產代幣化領域邁出了重要一步。
BNY Mellon發言人指出，這項服務已在其數字資產平台上線，允許機構客戶將現有的存款權益以鏈上代幣形式呈現。這些代幣化的存款餘額旨在簡化抵押品和保證金的工作流程，這兩個領域通常需要快速且可靠的資金調動。平台運行於BNY控制的許可制區塊鏈，並遵循公司既有的風險、合規及監控框架。不過，為了符合法規要求，BNY仍會在傳統帳簿上記錄實際銀行餘額。
BNY Mellon首席產品及創新官Carolyn Weinberg表示，代幣化存款讓銀行能將信任的存款延伸至數字化渠道，讓客戶在抵押品、保證金及支付等環節中，以更快速度運作，並在一個具備擴展性、韌性及合規性的架構下運行。
這項舉措反映出金融業界正加速從傳統只在營業時間運作的系統，轉向能夠全天候結算資產的數字基建。此前，摩根大通已於2025年6月在Coinbase的Base區塊鏈上推出JPMD代幣，而歐洲亦有九家銀行合作發行符合MiCA規範的歐元穩定幣。
代幣化，簡單來說，就是將現實世界的資產轉換成區塊鏈上的數字代幣，這不僅提升了交易效率，更有助於資產流動性和透明度。
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評論與啟示
BNY Mellon作為全球最大託管銀行，積極推動存款代幣化，顯示傳統金融機構對區塊鏈技術的接受度和應用正迅速提升。這不僅是技術創新，更是金融基礎設施現代化的必然趨勢。透過私有鏈的方式，BNY在確保合規與風險控制的同時，亦能享受區塊鏈帶來的結算速度和資金流動性優勢。
對香港及亞洲金融市場而言，BNY的這一舉措值得關注。香港作為國際金融中心，若能借鑑並引入類似技術，將有助提升本地金融機構的競爭力，推動資產數字化及智能合約應用，促進資金周轉效率，並吸引更多機構投資者。
不過，區塊鏈技術在金融領域的落地仍面臨監管、標準化及互操作性挑戰。BNY選擇私有鏈而非公鏈，反映出金融機構在安全與合規上的考量。未來，如何在保障合規的同時，實現跨鏈資產流通和更廣泛的生態系統整合，將是推動代幣化存款普及的關鍵。
此外，這種代幣化存款的出現，也可能改變銀行間的結算模式和資金管理方式，對傳統銀行業務帶來深遠影響。機構投資者將能更靈活地管理資產，銀行則需重新思考其產品設計與服務模式。
總括來說，BNY Mellon的創新不僅是技術層面的突破，更是金融行業數字化轉型的重要里程碑，預示著未來金融服務將更加高效、透明及全球化。香港作為金融科技發展熱點，應積極跟進相關技術與政策，搶佔先機。
以上文章由GPT 所翻譯及撰寫。圖片由Gemini 根據內容自動生成。
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