全球意外保險市場預測到2034年達1596億美元

全球意外保險市場最新報告：預計到2034年達到1596億美元，年均增長率為6.57%

根據Custom Market Insights發佈的市場研究報告，全球意外保險市場的需求分析顯示，2024年的市場規模約為854億美元，預計在2025年將增至900.1億美元，並在2034年達到約1596億美元，年均增長率為6.57%。報告中列出的主要市場參與者包括中國人壽保險、平安保險、安盛、住友生命保險、Aegon、大和互助生命保險、中國太平洋保險、英傑華、慕尼黑再保險集團、蘇黎世金融服務、日產生命保險、Gerber生命保險、AIG等。

意外保險市場概述

全球意外保險市場正在迅速變化，對個性化、具成本效益和數字化的保險產品需求不斷增長。行業巨頭如中國人壽、平安保險、安盛、住友生命保險和Aegon正在引領這一變革，利用人工智能實現理賠結算、基於移動應用的保單管理和個性化的意外保險政策。

中國保險公司如中國人壽和平安利用大數據分析來衡量風險並提高承保準確性。歐洲的安盛和Aegon則在嵌入式保險和通過銀行保險及金融科技合作擴展數字分銷方面領先。日本的住友生命則專注於數字轉型，以接觸老年群體並推出健康捆綁的意外保險。

隨著全球市場的發展，公私合營的合作也開始受到重視，透過監管指導和財務教育活動，將意外保險建立為金融安全的重要基礎。

意外保險市場增長因素

1. **交通事故增加**：全球交通事故的增加促使對意外保險的需求上升。隨著越來越多的人意識到車輛事故所帶來的醫療費用、殘疾和收入損失的成本，對提供這些保障的保險產品的需求也隨之增長。例如，2025年4月，中國人壽在2025年第一季度報告中顯示，季度淨利潤同比增長40%，達到288億元人民幣，這主要得益於出色的投資收益和穩定的儲蓄型保險產品需求。

2. **財務保障意識提升**：全球對於意外情況下財務保障需求的認識日益增強，促使個人和組織投資於意外保險，以保護自己免受潛在的財務損失。

3. **中產階級增長**：全球中產階級人口的增長，尤其是在新興市場，導致可支配收入增加，使得更多人能夠負擔並將意外保險納入其個人財務規劃中。

市場挑戰與機會

儘管意外保險市場前景廣闊，但仍面臨一些挑戰，如政策條款的複雜性可能會使消費者困惑，導致福利的滲透率低。此外，新興市場的保險滲透率低以及金融素養不足也限制了市場潛力。傳統保險公司依賴舊有的IT系統，這也抑制了創新。

然而，對於新興市場來說，意外保險仍然存在巨大的發展機會，微型保險和針對年輕科技消費者的數字化保單提供了強勁的增長潛力。遠程醫療和可穿戴設備的應用也為市場提供了新的增值產品。

結論

隨著全球對意外保險的需求不斷上升，市場參與者需要靈活應對市場變化，利用科技創新提升服務質量和效率，以滿足消費者日益增長的需求。未來，意外保險將成為個人財務規劃中不可或缺的一部分，企業也應該加強對這一領域的投資和研究，以把握市場機遇。

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